La souscription d’une assurance auto

Souscrire une assurance auto : est-ce obligatoire ?

Avant de souscrire un contrat, une question se pose : l’assurance auto est-elle obligatoire en France ? Ainsi que l'impose le Code des assurances et comme le rappelle le Code de la route, certaines assurances IARD sont obligatoires. Le propriétaire d’un véhicule terrestre à moteur a donc l'obligation de couvrir a minima sa responsabilité civile ⁽¹⁾. Par conséquent, une assurance auto est obligatoire si vous êtes propriétaire d'une voiture, qu'il s'agisse d'un véhicule particulier, d'un utilitaire ou encore d'un véhicule sans permis.

Toutefois, l'obligation d'assurance ne concerne que votre responsabilité civile, que vous pouvez notamment couvrir par l'intermédiaire d'une assurance au tiers. Cette garantie s’applique à l'ensemble des dommages matériels et corporels que votre véhicule pourrait occasionner à un tiers (autre automobiliste, piéton, etc.). En revanche, l’assurance auto obligatoire, prenant le plus souvent la forme d’une assurance au tiers et couvrant uniquement votre responsabilité civile, ne permet pas de couvrir vos propres dommages, notamment en cas d'accident responsable. Pour cela, il vous faudra souscrire un contrat plus protecteur (assurance tous risques par exemple) ainsi qu’une garantie conducteur. Notez que, selon les contrats, l'assurance conducteur peut être incluse, en option ou proposée via un autre contrat.

Vous vous demandez pourquoi assurer votre voiture ? Comme nous l’avons évoqué, c’est avant tout une obligation légale. En l'absence d'assurance, la conduite d'un véhicule est un délit sanctionné d'une amende de 3 750 €. Vous vous exposez également à différentes peines complémentaires (travaux d'intérêt général, jours-amendes, jusqu'à 3 ans de suspension du permis de conduire, etc.) en fonction des circonstances, notamment en cas de récidive ⁽²⁾.

Souscrire une assurance auto, c’est également un moyen d’être mieux protégé au quotidien. Si la responsabilité civile est la seule garantie obligatoire, rien ne vous empêche de souscrire des garanties ou contrats complémentaires afin d’étendre votre couverture. Un réflexe d’autant plus important si vous souscrivez une assurance pour votre voiture électrique ou hybride, plus onéreuse, ou tout autre véhicule neuf. Selon les conditions et limites fixées au contrat, la souscription d’une assurance pour votre voiture pourra ainsi vous permettre :

• d’être couvert pour vos propres dommages matériels en cas d’accident responsable ;
• d’être indemnisé, en tant que conducteur, de vos dommages corporels en cas d’accident responsable, notamment à travers la souscription d’une option ou d’un contrat spécifique, tel que le contrat Garantie Accident de la Macif ;
• d’être assuré en cas de vol ou de vandalisme ;
• d’être indemnisé en cas de bris de glace, d’incendie ou encore d’explosion du véhicule ;
• de bénéficier de divers services, à l'image d'une assistance en cas de panne ou d’une garantie défense-recours en cas de procédure judiciaire.

Souscription d’une assurance auto : les étapes à suivre

Il est important de suivre plusieurs étapes si vous souhaitez souscrire une assurance auto en ligne, en agence ou au téléphone.

• Définissez vos besoins : afin de trouver la meilleure assurance auto en ligne, vous devez définir les garanties dont vous avez besoin. Vous pouvez notamment rechercher une assurance contre le vol dans la voiture, le bris de glace ou encore les dommages au véhicule par exemple. Pour cela, vous pouvez notamment tenir compte de la valeur de votre véhicule et des risques pour lesquels vous souhaiteriez être couvert.
• Comparez les offres : à défaut d’utiliser un comparateur d’assurance auto en ligne, celui-ci ne regroupant généralement pas toutes les offres disponibles, prenez le temps d’étudier les différents contrats et d’analyser leurs garanties. Soyez également vigilant sur les conditions d’indemnisation (franchise, délai d’indemnisation, etc.).
• Demandez un ou plusieurs devis : avant de souscrire une assurance auto par Internet ou par un autre biais, prenez le temps de réaliser des devis afin de comparer les propositions tarifaires des différents assureurs ou contrats sélectionnés.
• Souscrivez un contrat : vous devez fournir les différents documents demandés par la compagnie d’assurances et abordés précédemment. Ensuite, selon les possibilités offertes par l’assureur, vous pouvez souscrire votre assurance 100 % en ligne, au sein d’une agence, au téléphone ou encore en envoyant un courrier (en utilisant un modèle de lettre pour la souscription d’une assurance auto par exemple).

S’il est important de savoir comment souscrire une assurance auto, il est également essentiel de savoir quand vous pouvez le faire. La souscription ou la modification d’un contrat peut en effet intervenir :

• à l’occasion de l’achat d’un véhicule ou de son acquisition à titre gratuit (héritage ou donation) ;
• en cas d’ajout d’un conducteur secondaire ;
• ou encore lors du commencement d’une conduite accompagnée ou supervisée.

Si vous disposez déjà d’une assurance auto, vous ne pouvez la résilier pour souscrire un nouveau contrat que dans certaines situations ⁽⁵⁾ :

• à la première échéance du contrat en respectant un préavis de 2 mois ;
• à tout moment si votre contrat a plus d'un an. Les formalités de résiliation seront réalisées par votre nouvel assureur ;
• dans les trois mois suivant un changement de domicile, de situation matrimoniale, de profession ou en cas de départ à la retraite.

Quels papiers pour souscrire une assurance de voiture ?

Lors de la souscription d’une assurance auto, plusieurs documents sont nécessaires. En règle générale, vous devrez ainsi fournir :

• le certificat d’immatriculation du véhicule, aussi appelé carte grise ;
• votre permis de conduire ;
• et, si vous avez déjà été assuré, le relevé d’informations remis par votre ancien assureur, sur lequel figure notamment votre coefficient de bonus-malus.

Votre assureur est cependant susceptible de vous demander d’autres documents et papiers pour souscrire une assurance auto. À titre d'exemple, vous serez certainement amené à compléter un questionnaire afin d'évaluer les risques et de calculer le montant de vos cotisations. Veillez à le remplir consciencieusement, car une fausse déclaration peut entraîner la non prise en charge de votre sinistre et la nullité de votre contrat si vous êtes de mauvaise foi, ou une réduction de votre indemnité d’assurance.

À quel nom l’assurance auto doit-elle être souscrite ?

Au moment de souscrire un contrat, plusieurs questions se posent :

• Est-il possible d’assurer une auto qui n’est pas à son nom ?
• Peut-on souscrire une assurance auto si la carte grise est à un autre nom ?
• Comment faire assurer une voiture dont on n’est pas le propriétaire ?

Généralement, l’assurance auto est au nom du conducteur principal, à savoir la personne utilisant le plus régulièrement le véhicule assuré, celle-ci devant d’ailleurs obligatoirement être titulaire du permis de conduire. Le plus souvent, le conducteur principal est également le propriétaire du véhicule. Dans cette situation, le nom sur l’assurance auto et la carte grise ne seront pas différents.

Toutefois, le conducteur principal n’est pas toujours le propriétaire du véhicule. Cela peut se produire si la voiture en question appartient à vos parents ou à votre conjoint, par exemple. Dans ce cas, l’assurance auto et la carte grise ne seront pas au même nom. Au moment de souscrire une assurance pour une auto au nom d’une autre personne, le souscripteur devra cependant indiquer qu’il n’est pas le propriétaire du véhicule.

Notez d’ailleurs qu'il est essentiel de désigner le véritable conducteur du véhicule assuré, dans la mesure où toute fausse déclaration pourra avoir des impacts sur les garanties accordées par l'assureur.

Quel est le délai de souscription d’une assurance auto ?

Si vous vous demandez combien de temps faut-il pour assurer sa voiture, sachez que, le plus souvent, la souscription de l’assurance auto est immédiate. Si le véhicule vient d'être acheté, c'est généralement la date d'achat qui détermine le début du contrat. Si vous changez d'assurance en revanche, la date d'application du contrat est conditionnée par les délais prévus par les lois Chatel et Hamon.

Dans le cas d’une souscription immédiate d’assurance auto en ligne ou par téléphone, par exemple, l’assureur vous remet une attestation d’assurance provisoire, pouvant vous être adressée par e-mail, vous permettant de circuler en toute légalité. Vous devrez toutefois envoyer les documents nécessaires à la souscription du contrat dans les délais impartis afin d’éviter que celui-ci ne soit résilié. À cette occasion, la compagnie d’assurances vous remettra également l’attestation d’assurance définitive.

En revanche, le délai de souscription d’une assurance auto peut être plus long si votre dossier exige une analyse par l’assureur. Cela peut notamment se produire si vous avez un malus élevé, si votre taux de sinistralité est important ou encore si vous n’êtes pas le propriétaire du véhicule. Dans ce cas, vous ne serez assuré qu’après avoir obtenu l’accord de l’assureur.

La souscription en ligne d’une assurance auto pas chère

La souscription en ligne d’une assurance auto pas chère peut apparaître, pour certains, comme une solution intéressante pour être couvert rapidement et à moindres frais. Toutefois, le tarif de l’assurance auto ne doit pas être le seul critère pris en compte lors de vos recherches. Pourquoi ? Tout simplement car un contrat d’assurance auto pas cher souscrit en ligne (ou par un autre biais) peut cacher un faible niveau de garanties. En cas de sinistre, vous pourriez ainsi devoir assumer un reste à charge plus conséquent qu’avec un contrat plus onéreux, mais offrant une couverture étendue. Conséquence ? Malgré des cotisations moins élevées, votre budget global est susceptible d’être plus important.

Plutôt que de souscrire un contrat d’assurance auto en ligne sans frais ou pas cher, préférez le contrat offrant le meilleur rapport qualité, garanties et prix. De la sorte, vous avez l’assurance d’être couvert selon vos besoins, tout en limitant votre budget.

Pourquoi souscrire une assurance auto Macif ?

Souscrire une assurance auto Macif, c’est l’occasion de profiter d’un contrat sur mesure. Pour cela, nous vous offrons en effet le choix entre 4 formules d'assurance :

• Économique : une assurance au tiers qui couvre votre responsabilité civile et inclut une assistance générale ;
• Élargie : une assurance intermédiaire qui vous couvre en plus contre le bris de glace, l'incendie, les catastrophes naturelles ou encore le vol ;
• Protectrice : une formule tous risques avec 5 options à la carte ;
• Confort : incluant plusieurs garanties supplémentaires pour une protection optimale (assistance panne 0 km, prêt de véhicule, Indemnisation Plus, garantie contenu privé, garantie accessoires etc.).

Si vous décidez de souscrire une assurance auto Macif, vous bénéficiez également :

• des avantages Macif pour votre auto ou moto auprès de nos partenaires ;
• du choix entre 4 formules et des options pour une couverture à la carte (assistance panne 0 km ⁽⁶⁾, garantie accessoires ⁽⁷⁾, garantie contenu privé ⁽⁸⁾, garantie Indemnisation Plus ⁽⁷⁾, etc.) ;
• de l'accès gratuit à MACIFJuris, une plateforme d'informations juridiques en ligne sur laquelle vous pouvez vous documenter et télécharger des courriers types personnalisables ⁽⁹⁾.

Par ailleurs, vous pouvez souscrire en complément le contrat Macif Pann’Auto, permettant la prise en charge des réparations de votre véhicule en cas de panne mécanique ou électronique ⁽¹⁰⁾.

Comment souscrire une assurance auto Macif en ligne ?

Avant de réaliser la souscription en ligne d’une assurance auto Macif, prenez le temps de faire un devis. Pour cela, vous devrez fournir plusieurs renseignements :

• les caractéristiques du véhicule à assurer (marque, modèle, finitions, date de mise en circulation, etc.) ;
• l’identité du conducteur (date de naissance, coefficient de bonus-malus, antécédents de sinistres, etc.) ;
• vos coordonnées pour vous créer un compte ou, si vous disposez déjà d’un Espace Personnel, vos identifiants de connexion.

À partir de ces éléments, la Macif vous propose un tarif pour votre assurance auto en ligne, sauf circonstances spécifiques, avec la possibilité de souscrire différentes options si vous le souhaitez. Si la proposition vous convient, il vous suffit ensuite de souscrire votre assurance auto en ligne lorsque la situation le permet.

Souscrire votre assurance de voiture en ligne n’est pas la seule possibilité dont vous disposez. Vous pouvez également demander un devis et réaliser la souscription d’un contrat :

• par téléphone, au 09 69 39 49 49 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 17h ;
• au sein de l’agence Macif de votre choix, avec ou sans rendez-vous.