Tout savoir sur le prix d’une assurance habitation

Comment est calculé le prix de l’assurance habitation ?

Pour savoir combien coûte une assurance habitation, il est important de noter que les assureurs peuvent tenir compte de plusieurs critères. Les différents éléments qui peuvent influer sur le prix d’une assurance habitation sont les suivants.

• Votre profil : le tarif de l'assurance habitation est susceptible de varier pour un locataire et un propriétaire. De plus, vos antécédents d'assurance – et notamment vos sinistres – peuvent aussi jouer sur le coût de votre contrat. Notez cependant que, à la Macif, votre cotisation individuelle ne varie pas à la suite d'un sinistre. 
• Votre logement : pour déterminer quel est le prix de l'assurance habitation, l'assureur peut aussi se baser sur la nature du logement (appartement ou maison), son usage (résidence principale, résidence secondaire, location, etc.) sa superficie, son emplacement géographique, son nombre de pièces, la valeur des biens mobiliers au sein du logement ou encore ses équipements (cheminée, poêle, piscine, véranda, etc.).
• Vos garanties : la nature des garanties présentes au contrat a également un impact sur son coût. À titre d’exemple, une formule de base – couvrant votre responsabilité civile et les principaux sinistres (incendie, dégât des eaux, explosion, etc.) – présentera un tarif réduit. En revanche, le prix d’une assurance multirisque habitation comportant une couverture plus étendue (vol du mobilier, dommages aux biens extérieurs, bris de glace, rééquipement à neuf, etc.) sera généralement plus important.
• Les franchises : à garanties égales, un contrat peut être plus onéreux qu’un autre si les conditions d’application des garanties sont plus avantageuses. À titre d’exemple, le prix de votre assurance habitation risque d’être plus élevé si vous n’avez pas de franchise, à savoir la part qui reste à votre charge en cas de sinistre.
  • Les services annexes : le tarif d’une assurance multirisque habitation ou d’une autre formule peut aussi être déterminé en fonction des services dont votre contrat vous fait bénéficier. Soutien psychologique à la suite d'un sinistre garanti, aide au relogement, prise en charge des frais de déplacement d'un dépanneur (serrurier suite à la perte des clés, plombier en cas de fuite d'eau, etc.), informations juridique en cas de litige avec un tiers... Autant de prestations annexes qui peuvent jouer sur le coût de votre contrat. Sachez d'ailleurs que ces services sont automatiquement inclus à votre contrat Macif.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Comme nous l’avons vu, le tarif moyen d’une assurance habitation dépend de plusieurs critères, dont la nature du logement assuré : maison ou appartement. Raison pour laquelle il est difficile de déterminer une moyenne de prix de l’assurance habitation.

Le prix de l’assurance pour une maison

Le prix de l’assurance habitation pour une maison varie selon les différents éléments abordés précédemment (votre profil, votre logement, vos garanties, etc.). Toutefois, plusieurs critères spécifiques aux logements individuels sont susceptibles d’entrer en ligne de compte, ce qui n’est pas forcément le cas pour un appartement. Ainsi, le prix de l’assurance pour votre maison peut varier selon la superficie de votre terrain, la présence de dépendances (abri de jardin, atelier, annexes, etc.) ou encore les équipements extérieurs (piscine, terrain de tennis, etc.).

Le prix d’une assurance habitation pour une maison de 2 pièces, 3 pièces ou plus va aussi tenir compte de la nature de votre contrat. À titre d’exemple, une assurance pour propriétaire non occupant et celle pour propriétaire occupant sont susceptibles de présenter des conditions tarifaires différentes, notamment parce qu’elles ne vous couvrent pas forcément contre le même type de risques.

Le prix de l’assurance pour un appartement

Le prix de l’assurance pour un appartement va également varier selon les critères énoncés précédemment. Mais, à la différence d’une maison, certains éléments spécifiques peuvent être retenus par l’assureur pour calculer le prix de l’assurance habitation d’un T2, d’un F3, d’un studio ou de tout autre appartement. C’est tout particulièrement le cas de l’étage de votre logement au sein de l’immeuble. À titre d’exemple, le prix de l’assurance habitation pour un appartement au rez-de-chaussée est susceptible d’être plus élevé, car cette situation peut vous exposer à un risque plus important, notamment en ce qui concerne le vol et le vandalisme.

Tout comme pour une maison, votre profil pourra aussi avoir une incidence sur le coût de votre contrat. À titre d’exemple, l’assurance d’un logement étudiant est susceptible d’être moins onéreuse que celle d’un propriétaire, notamment car les garanties proposées ne seront pas les mêmes ou que le risque couvert est moins important (logement moins grand, moins de mobilier à assurer, valeur du mobilier inférieure, etc.). Il faut dire que le prix de l’assurance habitation d’un étudiant est souvent un critère important dans le choix d’un contrat, dans la mesure où ces derniers disposent généralement d’un budget limité. C’est d’ailleurs pour cette raison que Macif vous propose le contrat Prem’s. Malgré un prix d’assurance habitation étudiant maîtrisé, à savoir moins de 5,20 € par mois ⁽¹⁾, vous profitez d'une couverture de qualité : responsabilité locative, assurance des meubles et des effets personnels, responsabilité civile, assistance ou encore protection corporelle.

Une assurance habitation pas chère, c’est quoi ?

 Ici, il convient de rappeler que la notion d’assurance habitation pas chère est relative et propre à chacun. À garanties et tarif équivalents, deux assurés sont en effet susceptibles de percevoir différemment le coût du contrat : l’un pourra considérer qu’il a trouvé une assurance habitation pas chère, tandis que l’autre pourra la juger onéreuse.

Bien que cela ne soit pas systématique, un contrat d’assurance habitation moins cher qu’un autre – pour un assuré identique (profil, logement, etc.) – présente généralement l’inconvénient d’avoir une couverture plus limitée. En faisant le choix de l’assurance habitation la moins chère par exemple, vous optez bien souvent pour un socle de garanties réduit.

Par conséquent, le montant de vos cotisations ne doit pas être le seul critère pour sélectionner un contrat. En souscrivant une assurance habitation moins chère, votre reste à charge en cas de sinistre risque généralement d’être plus élevé, car votre couverture est limitée. Conséquence ? Le coût global à assumer, malgré une prime peu élevée, est susceptible d’être plus important, car vous devrez assumer une franchise ou tout simplement car vous n’êtes pas assuré pour le sinistre en question. Une partie ou l’intégralité des frais de réparation ou de remplacement pourront ainsi être à votre charge.

Plutôt que de s’intéresser uniquement au prix d’une assurance habitation moins chère, il est préférable de souscrire un contrat répondant parfaitement à vos besoins et proposant des garanties auxquelles vous pensez être susceptible de faire appel (vol, rééquipement à neuf, assistance juridique, etc.). L’avantage ? Vous profiterez d’une couverture personnalisée et d’une meilleure maîtrise de votre budget global.

Comment trouver une assurance habitation moins chère ?  

Comme nous l’avons évoqué, il n’est pas forcément pertinent de rechercher le contrat d’assurance habitation le moins cher. Malgré tout, vous pouvez mettre en pratique plusieurs conseils afin de limiter le coût de votre contrat, tout en bénéficiant d’une couverture adaptée à vos besoins et ainsi souscrire à la meilleure assurance habitation.

Vérifier les garanties du contrat

Pour trouver une assurance habitation au meilleur tarif, il convient avant tout de regarder dans le détail les garanties. L’intérêt est évident : souscrire un contrat répondant parfaitement à vos besoins. À titre d’exemple, vous avez uniquement l’obligation de souscrire une assurance habitation locataire couvrant a minima les risques locatifs (incendie, dégât des eaux, etc.). Mais bien qu’elles ne soient pas obligatoires, d’autres garanties peuvent être intéressantes pour être mieux protégé (vol, bris de glace, etc.). Que vous recherchiez une formule de base ou une assurance multirisque habitation moins chère, il est donc essentiel de personnaliser votre contrat, notamment en sélectionnant une formule et des options adaptées à vos attentes, à votre logement et à votre profil. Toutefois, comme nous l’avons vu, il peut parfois être pertinent d’assumer des cotisations plus élevées afin de réduire le coût à assumer en cas de sinistre. À titre d’exemple, une assurance habitation sans franchise – plutôt que pas chère – pourra vous éviter d’avoir à assumer une partie ou l’intégralité de l’indemnisation suite à un sinistre garanti.

Mais la recherche du meilleur tarif pour votre assurance habitation ne doit pas uniquement se faire à la souscription du contrat. Au fil des évolutions que vous connaissez et des changements qui impactent votre vie, il est important d’en informer votre assureur afin qu’il adapte vos garanties et le coût de votre contrat en conséquence. Par exemple, pensez à lui indiquer – si tel est le cas – que vous n’avez plus de piscine, que vous avez détruit votre grange ou encore que la valeur de vos biens mobiliers a diminué. Dans une telle situation, il est en effet susceptible de vous proposer un meilleur prix pour votre assurance habitation, dans la mesure où vos besoins ont diminué.

Dans l’optique de trouver le meilleur rapport qualité/prix pour son assurance habitation, il est essentiel de comparer les contrats et les formules. L’intérêt est de souscrire un contrat répondant parfaitement à vos besoins et sans garanties superflues. Toutefois, même à garanties égales, il n’est pas toujours judicieux d’opter pour la formule de base ou l’assurance multirisque habitation la moins chère. Pourquoi ? Tout simplement car certains contrats peuvent proposer une offre attractive pendant une certaine période, avant de voir leurs cotisations augmenter par la suite.

Pour vous aider à faire ce comparatif d’assurances habitation, tant sur le prix que sur les garanties, les conseillers Macif sont à votre disposition et ce, que vous recherchiez une assurance habitation à Bordeaux, Paris, Marseille ou n’importe où en France. 
En fonction de vos besoins et de votre profil, ils vous accompagneront pour trouver une formule d’assurance habitation avec le meilleur rapport qualité/prix et adaptée à votre situation. Les contrats Macif sont d’autant plus intéressants qu’ils vous offrent de nombreux avantages. À titre d’exemple, vous profitez d’offres personnalisées pour chaque profil : les locataires, les jeunes, les bailleurs ou encore les propriétaires occupants.

Le changement d’assurance habitation

Bien qu’il ne puisse pas intervenir à n’importe quel moment, le changement d’assurance habitation peut être une solution pertinente pour souscrire un contrat répondant mieux à vos besoins, tant en termes de tarifs, de garanties que de services.

Résilier son contrat actuel

La résiliation de votre assurance habitation ne peut être réalisée qu’à certains moments spécifiques. Ce ne sont qu’à ces différentes occasions que vous pourrez changer d’assurance habitation, que ce soit pour trouver un meilleur prix ou profiter d’un contrat répondant mieux à vos besoins.

• À la première échéance du contrat : dans le but, notamment, de profiter d’un meilleur rapport qualité/prix sur votre assurance habitation, vous pouvez tout d’abord résilier votre contrat actuel à son premier anniversaire ⁽²⁾.
• Après la première année du contrat : si vous avez souscrit votre contrat il y a plus d'un an, vous pouvez le résilier à tout moment et sans avoir besoin de vous justifier ⁽³⁾.
• En cas de modification du contrat : vous pouvez résilier votre contrat si votre assureur en a modifié les conditions alors que votre situation n'a, quant à elle, pas évolué. Suite à l'instauration de nouvelles franchises, l'exclusion de nouvelles garanties ou l'augmentation du tarif, l’assurance habitation peut ainsi être résiliée ⁽⁴⁾.
• En cas de changement de situation : la résiliation de votre contrat peut aussi intervenir si votre situation évolue, notamment car vous déménagez. Ces situations sont aussi l’occasion de négocier un meilleur rapport qualité/prix sur votre assurance habitation auprès de votre assureur.

Souscrire une assurance habitation à la Macif

Vous recherchez une assurance pour votre logement ? En fonction de votre profil et de vos besoins, Macif vous offre un large choix de contrats :

• l'Assurance Habitation Résidence Principale ;
• l'Assurance Résidence Secondaire ;
• l'Assurance Propriétaire non occupant ;
• le contrat Prem's pour étudiants et jeunes en service civique ou saisonnier.

Que vous recherchiez une assurance habitation à Marseille, à Paris ou dans n’importe quelle autre ville de France, vous pouvez demander un devis ou la souscription d'une assurance habitation Macif en toute simplicité.

• en ligne, via le site Macif.fr, en remplissant le formulaire avec vos informations personnelles (caractéristiques du logement, adresse, superficie, etc.) ;
• au téléphone, en contactant un conseiller Macif au 09 69 39 49 49 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 17h ;
• ou directement au sein de l’agence Macif de votre choix, avec ou sans rendez-vous.