Comparatif assurance de responsabilité civile

Que couvre l’assurance de responsabilité civile ?

L’assurance de responsabilité civile vise à couvrir les dommages corporels, matériels ou immatériels causés involontairement à une personne tierce par : 
l’assuré ;

• un membre de sa famille (conjoint, enfants ou parents vivant sous le même toit) ;
• son animal de compagnie ;
• ses employés (jardinier, femme de ménage, etc.) ;
• un bien lui appartenant, qu’il a loué ou emprunté.

La couverture d’une assurance de responsabilité civile peut intervenir dans de nombreux cas de sinistres, notamment si :

• vous blessez involontairement une personne ;
• votre enfant casse les lunettes d’un autre enfant ;
• votre chien mord un passant ;
• le jardinier que vous employez à votre domicile endommage un bien appartenant à un voisin.

Quand souscrire une assurance de responsabilité civile seule ?

En règle générale, vous êtes assuré au titre de votre responsabilité civile par le biais de votre assurance habitation, que vous soyez locataire ou propriétaire. Vous n’avez donc pas besoin de souscrire une assurance de responsabilité civile seule si vous assurez un logement. Pourquoi ? Tout simplement car ce contrat inclut déjà une garantie de responsabilité civile.

En revanche, certaines personnes ne disposent pas d’une assurance habitation. Dans certaines situations, il pourra donc être judicieux d’assurer votre responsabilité civile, notamment si : 

• vous êtes hébergé à titre gratuit ;
• vous retournez vivre chez vos parents alors que vous êtes majeur (selon les contrats).

Dans ce cas, vous n'avez pas la qualité d'assuré au titre du contrat d'habitation. Il est donc recommandé de souscrire une assurance de responsabilité civile seule car vous avez l'obligation de réparer les dommages causés à autrui.

Comment faire le comparatif des assurances de responsabilité civile ?

La couverture accordée par un contrat de responsabilité civile peut varier selon les compagnies d’assurance. Votre comparatif des assurances de responsabilité civile doit donc porter sur plusieurs points, dont l’étendue des garanties et les personnes ayant la qualité d’assuré.

Comparer les garanties et les exclusions

Les contrats d’assurance de responsabilité civile ont tous le même objectif : couvrir votre responsabilité pour les dommages que vous, ou les personnes ou choses sous votre responsabilité, pouvez causer aux tiers. En revanche, ils n’ont pas tous le même niveau de garanties. Il convient donc de comparer plusieurs éléments spécifiques et déterminants qui conditionnent le choix d'un contrat.

• Les garanties : il s’agit des situations pour lesquelles vous êtes couvert. À titre d’exemple, vous pouvez être couvert pour les dommages aux biens mobiliers causés par votre chien. Certains contrats vont également couvrir les risques dont pourraient être à l’origine vos salariés à domicile (baby-sitter, jardinier, femme de ménage, etc.).
• Les exclusions : il s’agit des situations pour lesquelles vous n’êtes pas couvert. Par exemple, le contrat peut exclure les dommages survenus dans le cadre d’une activité de bénévolat, d'un voyage à l'étranger ou encore relevant de l'assurance scolaire. 
• Le plafond : il s’agit du montant maximal couvert par le contrat. Si le préjudice est supérieur au plafond d’indemnisation, vous devrez en partie indemniser la victime par vous-même.
• La franchise : il s’agit du montant qui reste à votre charge en cas de sinistre garanti. Si la franchise est de 100 € par exemple, vous aurez 100 € à assumer pour tous les sinistres dont le coût est supérieur à ce montant.

Vérifier les personnes ayant la qualité d’assuré

Les personnes ayant la qualité d’assuré peuvent varier selon les contrats. En cas de sinistre causé à une personne tierce, certains individus ne seront donc pas couverts par l’assurance RC. Votre contrat peut couvrir :

• vous-même en tant que titulaire du contrat ;
• votre conjoint : si votre conjoint ne vit pas sous le même toit, il peut ne pas avoir la qualité d’assuré ;
• vos enfants et/ou les enfants de votre conjoint : ils peuvent perdre la qualité d’assuré au-delà d’un certain âge, s’ils ne vivent plus au domicile familial, s’ils ne poursuivent pas leurs études ou s’ils ont eux-mêmes des enfants ;
• vos parents et/ou les parents de votre conjoint : ils auront la qualité d’assuré uniquement s’ils résident en permanence à votre domicile ;
• les personnes sous tutelle ou curatelle : à condition qu’ils vivent à votre domicile ;
• vos animaux : les dommages causés par les animaux domestiques sont couverts par le contrat. En revanche, certains animaux ne peuvent pas être couverts, à l’image des chiens d’attaque par exemple.

Lors de votre comparatif des assurances responsabilité civile, il est donc important de consulter les conditions générales pour vérifier qui a la qualité d’assuré.

Consulter vos autres contrats d’assurance

Si vous avez la qualité d’assuré par le biais d’un contrat d’assurance multirisque habitation, vous n’avez pas besoin d’assurer votre responsabilité civile. Dans ce cas, vous êtes déjà couvert par votre assurance habitation, que vous soyez propriétaire, locataire ou sous la responsabilité du titulaire du contrat (enfants, etc.).

Comment choisir la meilleure assurance de responsabilité civile ?

Que vous utilisiez ou non un comparateur d’assurance de responsabilité civile, vous devez donc vous fier à plusieurs critères essentiels pour choisir votre contrat :

• les personnes ayant la qualité d'assuré ;
• l’étendue des garanties et des exclusions ;
• les modalités de prise en charge (franchise et plafond d’indemnisation) ;
• le coût de l’assurance.

Notre conseil : n’hésitez pas à réaliser plusieurs demandes de devis afin de trouver, à garanties équivalentes, le contrat au meilleur prix.

Comparateur des assurances de responsabilité civile Macif

À la Macif, vous disposez de deux solutions pour bénéficier d’une assurance RC : l’Assurance Habitation Résidence Principale et le contrat Multigarantie Vie privée ⁽¹⁾. N’hésitez pas à demander un devis pour le contrat de votre choix.

Notre contrat dédié à l’assurance de responsabilité civile vie privée

La Macif vous propose tout d’abord une assurance de responsabilité civile individuelle : le contrat Multigarantie Vie privée. Il vous fait profiter des garanties suivantes ⁽¹⁾ :

• votre responsabilité civile vie privée ;
• votre responsabilité civile à l’occasion d’un voyage ou d’une villégiature ;
• la protection de vos droits
• l'assurance scolaire : votre responsabilité civile vie privée est couverte pour les dommages causés par vos enfants scolarisés de la maternelle à la terminale lors de leurs activités scolaires et périscolaires ;
• votre responsabilité d’occupant d’une location saisonnière.

N’hésitez pas à découvrir plus en détails les garanties de notre assurance de responsabilité civile afin de connaître les dommages garantis et les personnes ayant la qualité d’assuré.

La responsabilité civile incluse dans nos autres contrats

Votre responsabilité civile, celle de vos enfants et des personnes étant sous votre responsabilité, est automatiquement couverte grâce à 2 contrats ⁽¹⁾.

• Assurance Habitation Résidence Principale : en plus d’assurer votre responsabilité civile, le contrat d’assurance multirisque habitation de la Macif vous offre un socle étendu de garanties et de nombreuses options pour protéger au mieux votre logement. 
• Prem’s : cette assurance pour étudiants, apprentis, jeunes en service civique et saisonniers vous permet d'assurer un logement d'une ou deux pièces, ou de bénéficier d'une assurance personnelle individuelle sans logement à assurer. N’hésitez pas à demander un devis pour l’assurance de responsabilité civile étudiant ou pour l’assurance habitation jeune.

Vous souhaitez connaître le coût de nos assurances habitation et de responsabilité civile ? N’hésitez pas à demander un devis :

• en ligne, depuis votre espace personnel sur Macif.fr ;
• par téléphone, en appelant au 09 69 39 49 49 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 17h ;
• auprès d’un conseiller, en vous déplaçant au sein de l’agence Macif de votre choix, avec ou sans rendez-vous.