Assurance-vie patrimoniale, une épargne personnalisable

La gestion sous mandat : trois orientations adaptées à votre profil

Vous êtes intéressé par la gestion sous mandat pour votre assurance-vie patrimoniale ? Lors de l’ouverture de votre contrat Jeewan Patrimoine, selon votre profil d’investisseur, votre épargne sera répartie selon le mandat qui vous correspond le mieux.

• Mandat Prudent : il s’adresse aux investisseurs ayant une orientation de gestion prudente et recherchant une valorisation du capital avec une prise de risque faible, sur une période minimum de 3 ans (avec un objectif de volatilité inférieure à 5 % par an). Niveau de risque de 30 % à 50 %.
• Mandat Équilibre : il s’adresse aux épargnants ayant une tendance de gestion équilibrée et recherchant une appréciation du capital avec une prise de risque modérée, sur une période minimum de 5 ans (avec un objectif de volatilité inférieure à 10 % par an). Niveau de risque de 55 % à 75 %. 
• Mandat Dynamique : il s’adresse aux investisseurs qui ont une gestion dynamique et qui recherchent une plus-value du capital avec une prise de risque plus importante, sur une période minimum de 8 ans (avec un objectif de volatilité inférieure à 15 % par an). Niveau de risque de 70 % à 90 %.

Dans le cadre de la gestion sous mandat pilotée, l’organisation de vos investissements est confiée à Mutavie, avec le conseil de la société de gestion Ofi Invest Asset Management. 

La gestion libre : pilotez votre épargne

Cette dernière vous permet de sélectionner vous-même ou avec l’aide de votre conseiller vos supports et leur répartition parmi une gamme complète d'unités de compte ! Plus concrètement, la répartition de votre épargne se fait librement entre :

• un support en euros garanti, brut de frais de gestion annuels.
• un support immobilier,
• et plus de 20 autres unités de compte dont des fonds diversifiés, des fonds opportunistes, des fonds thématiques.

Découvrez une gamme complète et lisible pour votre contrat d’épargne assurance-vie. Nos supports sont sélectionnés parmi des gestionnaires de fonds de référence, tels qu’OFI Invest AM, Sycomore AM, DNCA Finance, Amiral Gestion, La Financière de l’Échiquier ou encore Edmond de Rothschild AM pour le mode de gestion libre, par exemple.
 

Les options de gestion de fonds de votre assurance-vie

Pour piloter votre épargne en toute efficacité, cinq options de gestion gratuites sont mises à votre disposition. 

L'option sécurisation des plus-values

Avec l'option « sécurisation des plus-values », vous définissez le seuil à partir duquel les plus-values de vos unités de compte seront reversées sur le support euros. Vous pouvez modifier le seuil à tout moment : 5 %, 10 % ou 15 %. Cette option permet ainsi de sécuriser automatiquement les plus-values de votre assurance-vie, tout en profitant du potentiel des marchés.

L'option investissement progressif

Avec l'option « investissement progressif », vous transférez progressivement une partie ou l'intégralité de votre capital investi sur le fonds euro vers une ou plusieurs unités de compte de votre choix. Vous pouvez ajuster le montant (150 € minimum), la périodicité et le nombre d’arbitrages de votre contrat d’assurance-vie. L’investissement est alors régulier, ce qui vous permet ainsi de mieux amortir les fluctuations financières des marchés. 

L'option dynamisation des intérêts

Avec l'option « dynamisation des intérêts », les intérêts de votre assurance-vie générés sur le support euros sont transférés vers une ou plusieurs unités de compte, au début de l'année suivante. Vous préservez votre capital d'assurance-vie sur le fonds euro, en minimisant ainsi le risque de pertes. Les plus-values générées par le ou les supports en unités de compte sont, quant à elles, des bonus.

L’option rééquilibrage automatique

Comme son nom l'indique, l'option rééquilibrage automatique vous permet d'établir une « répartition type » de votre épargne, entre les supports en unités de compte et le support en euros de votre contrat Jeewan Patrimoine. Cette option de gestion consiste en un arbitrage automatique, chaque mois, qu'importent les fluctuations des marchés financiers. Par exemple, si l'un des supports connaît un déséquilibre d'au moins 150 € à la fin de mois, un réajustement est opéré.

Ainsi, soyez assuré que la répartition de votre épargne reste toujours conforme à votre souhait initial.

L’option stop loss relatif

L'option stop loss relatif permet d'arbitrer automatiquement le capital généré par le(s) support(s) en unités de compte choisi(s) vers le support en euros, dès lors que les moins-values atteignent un des seuils préalablement fixés : 5%, 10% ou 15%.

Lors de la mise en place de l’option pour votre contrat Jeewan Patrimoine, vous devez préciser :

• le(s) support(s) en unités de compte suivi(s) à désinvestir,
• le seuil des arbitrages.

Ainsi, cette solution permet d'enrayer rapidement une baisse et de sécuriser l'épargne.

Caractéristiques de la gestion horizon projet

Ce mode de gestion permet de sécuriser progressivement l’épargne investie. La gestion à horizon est adaptée aux épargnants qui souhaitent investir leur argent sur le long terme, car la répartition des fonds évolue sur plusieurs années au cours du contrat. 

Cela permet une sécurisation progressive de l'épargne à l'approche du terme du projet ( par exemple projet de retraite / majorité des enfants...).