Le crédit auto sans apport pour acheter une voiture

C’est quoi un apport dans le cadre d'un crédit auto ?

Dans le cadre d’un crédit auto, un apport personnel désigne la somme d'argent fournie par l'emprunteur pour financer une partie du coût de son projet, à savoir l’achat d’une voiture. Cet apport financier initial représente donc une fraction du coût d’achat du véhicule et des éventuels frais associés (certificat d'immatriculation, achat d'accessoires auto, frais de dossier, etc.). Par exemple, l’apport peut représenter 10 % du prix de votre voiture.

Pour bien comprendre ce qu’est un apport dans le cadre d’un crédit voiture, il faut savoir que celui-ci peut être constitué de différentes manières. À titre d’exemple, vous pouvez utiliser votre épargne personnelle et/ou le prix de revente de votre ancien véhicule comme apport.

Malgré tout, il est possible de souscrire un crédit sans apport pour réaliser l’achat d’une voiture, à condition notamment de disposer de la capacité d’emprunt nécessaire.

Pourquoi acheter une voiture à crédit sans apport ?

Le financement d’une voiture neuve ou d’occasion avec un crédit sans apport vous permet de limiter votre effort financier au moment de l’achat. En effet, cela vous évite de consacrer une partie ou l’intégralité de votre épargne à votre projet. Réaliser un crédit voiture sans apport est tout particulièrement intéressant si :

• vous n’avez pas d’épargne disponible ;
• vous souhaitez conserver une épargne de précaution ;
• vous préférez utiliser votre épargne pour un autre projet (travaux, voyage, etc.).

Une question se pose néanmoins : si vous avez suffisamment d’épargne, faut-il acheter une voiture sans apport ? Si vous en avez la possibilité, il reste conseillé d’avoir un minimum d’apport lors de la contraction d’un crédit auto. Ce choix peut d’ailleurs présenter plusieurs intérêts :

• diminuer le montant à emprunter ;
• réduire la durée du remboursement ou la mensualité ;
• limiter le coût total du prêt auto ;
• pouvoir financer un véhicule plus haut de gamme.

Lire aussi : Tout savoir sur le crédit pour une voiture d’occasion

Qui peut faire un crédit auto sans apport ?

En théorie, tout le monde peut demander un crédit voiture sans apport : vous pouvez donc en faire la demande quelle que soit votre situation. À la Macif par exemple, il vous suffit d'être un sociétaire majeur, déjà détenteur d'un contrat d'assurance Macif, pour demander un crédit avec ou sans apport. Vous pouvez d'ailleurs souscrire seul ou avec un co-emprunteur : celui-ci doit être majeur, sans être obligatoirement sociétaire Macif.

Votre situation financière doit garantir la viabilité de votre projet d'achat. Pour cela, l’établissement de crédit va tenir compte de différents critères : le montant de vos revenus, les fonds nécessaires pour l’achat du véhicule, le budget mensuel que vous pouvez consacrer au remboursement des mensualités ou encore votre taux d’endettement par exemple.

Il n'est pas toujours facile de préparer l'achat d'une voiture sans apport. Tout d’abord, vous devez définir les contours de votre projet, dont :

• le véhicule que vous souhaitez acheter : une voiture neuve ou d’occasion, sa catégorie ou encore ses équipements ;
• le coût d’achat du véhicule et des éventuels frais annexes ;
• votre capacité d’emprunt : il s'agit du montant maximal que vous pouvez emprunter ;
• les modalités de remboursement envisagées : durée et montant des mensualités par exemple.

En analysant ces différents éléments, vous pouvez vérifier la viabilité financière de votre projet et éventuellement l'adapter à vos besoins : acheter un véhicule moins onéreux, augmenter le montant des mensualités, allonger la durée de remboursement, vous constituer un apport personnel, etc.

L’une des conditions pour obtenir un crédit auto est également de constituer votre dossier de financement. Pour cela, vous aurez besoin de fournir plusieurs justificatifs : pièce d'identité, justificatif de domicile, justificatif de revenu, RIB, etc.

Ensuite, prenez contact avec un conseiller afin qu’il analyse votre dossier et votre projet. Il vous proposera la meilleure offre possible au vu de votre situation et se chargera des diverses formalités administratives (édition du tableau d’amortissement, calcul de votre taux d’endettement, etc.). Pensez à anticiper votre demande car les délais pour obtenir un crédit auto peuvent varier selon les établissements financiers.

Réaliser une simulation de crédit sans apport vous permet de :

• définir les contours de votre projet (prix d’achat du véhicule, montant emprunté, etc.) ;
• comparer les offres de crédit auto ;
• déterminer le montant de vos mensualités ;
• calculer le prix de l'éventuelle assurance du prêt à la consommation ;
• calculer le coût total du prêt auto.

Utilisez le simulateur de la Macif pour réaliser la simulation de votre crédit auto sans apport. Pour cela, il vous suffit de suivre trois grandes étapes.

1. Choisir l'objet de votre crédit : une voiture ou un véhicule électrique par exemple.
2. Choisir le montant du prêt et sa durée : renseignez le montant que vous souhaitez emprunter et la durée de remboursement désirée.
3. Renseigner votre âge : vous devez ensuite sélectionner votre tranche d'âge pour obtenir le coût de l'assurance de prêt. Celle-ci est toutefois facultative.
4. Calculer votre crédit : une fois votre demande validée, le simulateur vous communique toutes les informations relatives à votre prêt auto : le montant emprunté, la durée de remboursement, les mensualités hors assurance, le montant total dû hors assurance, le TAEG fixe (taux annuel effectif global) ou encore le coût total des intérêts.

À la suite de votre simulation, vous pouvez demander à être rappelé par un conseiller afin d'être accompagné dans votre demande de financement. Ce dernier pourra vous aider dans vos démarches, notamment au regard de votre projet, de vos crédits en cours, de votre taux d’endettement ou encore de votre capacité d’emprunt.

Par ailleurs, nous vous rappelons que vous bénéficiez d'un délai légal de rétractation de 14 jours.