Placement assurance-vie

Quel est l’intérêt d’un placement sur une assurance-vie ?

Un contrat d’assurance-vie vous permet de réaliser des placements diversifiés à moyen ou long terme, pour préparer votre retraite et votre succession, mais aussi pour valoriser votre épargne, tout en la gardant disponible.

Un placement financier pour se constituer un capital et investir

La souscription d’un contrat d’assurance-vie vous permet de vous constituer un capital dans la durée. L’assurance-vie représente un placement financier d’autant plus intéressant que le capital constitué peut avoir plusieurs finalités :

• disposer d’une épargne en cas d’imprévus ;
• financer un projet : l’achat d’un logement ou les études de vos petits-enfants par exemple ;
• l’achat d’un logement ou les études de vos petits-enfants par exemple ;
• préparer sa retraite ;
• transmettre son patrimoine.

L’assurance vie : une épargne flexible et disponible

Avec la plupart des contrats, vous n’avez aucune obligation de versement sur votre assurance-vie. Vous pouvez :

• réaliser un seul versement initial à la souscription ;
• effectuer des versements librement lorsque vous le souhaitez ;
• opter pour des versements programmés.

La constitution d’une épargne via l’assurance-vie vous donne également accès à de nombreux supports d’investissement. Vous pouvez notamment investir votre capital sur :

• des placements monétaires ;
• des placements obligataires ;
• des placements immobiliers ;
• ou encore des actions.

Quoi qu’il en soit, l’épargne de votre assurance-vie reste disponible : vous pouvez réaliser des rachats partiels ou intégraux quand vous en avez besoin. Vous ne serez alors imposé que sur vos gains, à savoir les intérêts et plus-values dégagés. Vous profitez également d’un abattement d’assurance-vie si votre contrat a plus de 8 ans. Passé les 8 ans de votre contrat, vous profitez d’un abattement fiscal sur les intérêts retirés.

La souscription d’un contrat d’assurance-vie vous permet de vous constituer un capital en vue de la retraite. À la fin de votre carrière professionnelle, vous pouvez récupérer votre épargne : sous la forme d’une rente viagère, versée selon la périodicité de votre choix (mensuellement, trimestriellement, etc.) ; sous la forme d’un capital. L’épargne constituée vous permet ainsi de compléter votre pension retraite, tout particulièrement si vous avez adopté une stratégie sur le long terme.

Lire aussi : Comment préparer sa retraite avec l’assurance-vie ?

Bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, l’assurance-vie est aussi une solution pour transmettre un capital à ses proches, qu’ils aient ou non un lien de parenté avec l’assuré, ou à une personne morale telle qu’une association. Vous pouvez par exemple utiliser l’assurance-vie pour faire une donation à vos petits-enfants ou à un ami.

En cas de décès de l’assuré, les bénéficiaires profitent d’un abattement de droits de succession sur le capital qui leur est transmis. Il correspond à :

• 152 500 € pour chaque bénéficiaire pour les versements effectués avant les 70 ans du titulaire du contrat ;
• 30 500 € à partager entre l’ensemble des bénéficiaires pour les sommes versées après les 70 ans du titulaire du contrat.

Lire aussi : Les avantages de l’assurance-vie lors de la succession

Avec un produit d’épargne assurance-vie, vous avez le choix entre deux types de supports : le fonds euros et les supports en unités de compte.

Le fonds euros : un placement d’assurance-vie sécurisé

Le fonds euros bénéficie d’un taux d’intérêt garanti à l’avance par votre assureur. Des intérêts complémentaires sont susceptibles de s’ajouter en fin d’année. Il s’agit donc d’un support sécurisé : vous n’avez pas à assumer de perte en capital ⁽¹⁾.

En revanche, le fonds euros présente un rendement moyen, voire faible. Vous ne pouvez pas profiter du dynamisme des marchés pour rechercher un potentiel de performance important.

Lire aussi : Tout savoir sur le fonds euros de l’assurance-vie

Les unités de compte : un placement d’assurance-vie au meilleur rendement

Les supports en unités de compte sont soumis aux fluctuations des marchés : ils vous permettent de rechercher un potentiel de rendement plus important et de viser une performance élevée. 

En contrepartie, il existe un risque de perte en capital : en d’autres termes, les supports en unités de compte peuvent vous occasionner une moins-value plus ou moins importante en cas de fluctuation à la baisse des marchés.

Lire aussi : Tout savoir sur les unités de compte de l’assurance-vie

Au-delà des supports d’investissement, il convient de choisir un mode de gestion du contrat adapté à vos objectifs et à votre connaissance de l’assurance-vie.

• La gestion sous mandat : aussi appelée gestion pilotée, elle consiste à déléguer la gestion de votre capital à votre assureur, et ce selon la stratégie initialement définie (profil d'investisseur, durée de placement, etc.). Idéale si vous n'avez pas le temps ou les connaissances nécessaires, elle vous permet de confier la gestion de votre contrat à un professionnel.
• La gestion à horizon : elle consiste à confier la gestion de votre contrat à votre assureur selon un objectif spécifiquement défini. Par exemple, il pourra gérer votre capital dans l’optique de vous constituer un capital pour la retraite ou pour un autre projet identifié.
• La gestion libre : vous gérez vous-même votre contrat en toute autonomie. Vous pouvez ainsi choisir vos supports d'investissement, la répartition de votre épargne ou encore les transferts à réaliser. Ce mode de gestion nécessite toutefois d'importantes connaissances et ne s'adresse donc qu'aux investisseurs aguerris.

Un investissement en assurance-vie diversifié

Avec un contrat d’assurance-vie, vous avez accès à de nombreux types de placements différents. L’intérêt ? Vous pouvez diversifier vos investissements pour :

• limiter le risque de perte en capital ;
• rechercher un potentiel de performance plus important.

À titre d’exemple, vous pouvez opter pour :

• un fonds ISR (Investissement socialement responsable) ou responsable prenant en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, et qui est généralement proposé par les assurances-vie responsables et solidaires ;
• un fonds ETF, dont la particularité est de reproduire l'évolution d'un indice (boursier, sectoriel, etc.) ;
• un OPCI (Organisme de placement collectif immobilier) pour investir indirectement dans l'immobilier ;
• ou encore un fonds structuré qui offre une protection totale ou partielle du capital investi.

Vos placements d’assurance-vie avec la Macif

À la Macif, vous avez le choix entre trois contrats d’assurance-vie. Leurs avantages ? Ils présentent des frais réduits et permettent d’investir sur des supports reconnus et diversifiés.

• Macif Épargne Vie : simple et polyvalent, ce contrat vous permet de concrétiser de nombreux projets (épargne, investissement, préparation de la retraite, etc.). Vous n’avez aucuns frais à l’entrée et lors des versements ⁽²⁾. De plus, vous pouvez réaliser des versements à partir de seulement 50 €.
• Jeewan Patrimoine : cette assurance-vie patrimoniale vous permet d'investir indirectement dans l'immobilier, notamment par le biais d'OPCI. Ses frais de versement sont de seulement 1 % ⁽³⁾.
• Macif Plan Epargne Retraite : il s’agit d’un Plan d’épargne retraite (PER) qui vous permet de préparer votre retraite dans des conditions avantageuses. Les frais sont de seulement 1 % et le minimum de versement de 150 € ⁽⁴⁾.

Macif Épargne Vie, Jeewan Patrimoine et Macif Plan Epargne Retraite comportent des supports en unités de compte sur lesquels il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant. La valeur des unités de compte n’est pas garantie. Elle est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. De ce fait, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

 

Vous souhaitez souscrire une assurance-vie Macif ? Contactez un conseiller :

• en ligne depuis votre Espace Personnel sur macif.fr ;
• par téléphone, en appelant au 05 49 32 50 50 (service gratuit + prix d'un appel) du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 17h ;
• en prenant rendez-vous au sein de l’agence Macif de votre choix.