Le PER Macif : Oscar 2022 du meilleur PER individuel proposé par un assureur mutualiste
Gestion de Fortune, récompense décernée par un jury composé de professionnels.
Macif Plan Epargne Retraite
Vous souhaitez vous constituer une épargne pour la retraite ? Avec ses nombreux avantages, le PER (Plan d’épargne retraite) est une solution incontournable pour disposer d’un compte retraite supplémentaire sur lequel épargner. Pour bien préparer sa retraite, la Macif vous accompagne dans ce moment important de votre vie avec un plan d'épargne retraite individuel(1), accessible et responsable !
Calculez votre retraite avec le simulateur de retraite
Réaliser une simulation de votre retraite, c’est indispensable pour anticiper vos besoins. C’est pourquoi la Macif met à votre disposition un simulateur de calcul retraite que vous pouvez utiliser dans diverses situations.
- Vous souhaitez estimer le montant de votre future retraite ?
- Vous désirez savoir combien épargner pour compenser en partie ou totalement votre perte de revenus ?
- Vous voulez optimiser vos versements tout en bénéficiant de réductions d’impôt ?
Le simulateur retraite Macif est un outil qui vous permet d'effectuer vos calculs et ainsi être prêt le moment venu. En quelques clics et en moins de 3 minutes, toutes les réponses sont à portée de main. A l’issue de la simulation, vous éditez une synthèse personnalisée en fonction de vos propres objectifs de retraite.
N’hésitez pas à réaliser une simulation retraite avec notre outil totalement gratuit.
En cliquant sur "Estimer", je reconnais être informé(e) que : les simulations sont fournies uniquement à titre indicatif, qu’elles ne constituent pas un diagnostic de situation patrimoniale, fiscale ou un conseil en investissements financiers et n’ont pas de valeurs contractuelles dans le cadre de la souscription d’un contrat d’épargne ou de retraite. Les hypothèses de simplification retenues sont disponibles sur la page de résultat.
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Macif Plan Epargne Retraite implique un investissement en unités de compte présentant un risque de perte en capital.
Le PER : pour un départ à la retraite bien préparé
Les raisons d’ouvrir un plan d’épargne retraite individuel ne manquent pas. En tant que salarié, les pensions versées par les régimes de retraite obligatoire et complémentaire ne permettront pas de combler l’écart de revenus qui va s’accroître au cours des prochaines années. Votre intérêt est donc, lorsque vous êtes en activité, de vous constituer le plus tôt possible une épargne retraite supplémentaire.
Le PER individuel, vous permettant de vous constituer un capital retraite, est donc une solution incontournable pour bien préparer la fin de votre carrière professionnelle. Une fois à la retraite, il vous permettra de bénéficier – en plus des pensions versées par les régimes obligatoires et complémentaires – d’un complément de retraite plus ou moins important. L’idéal pour contribuer à maintenir votre niveau de vie.
Simplicité : un contrat unique pour votre épargne retraite
Tout au long de votre parcours professionnel, vous alimentez librement le même plan d’épargne retraite. Salarié aujourd’hui, travailleur indépendant demain: votre contrat reste le même.
Vous pouvez également regrouper l’ensemble de vos contrats retraite (PERP et assimilés, Madelin, PERE, article 83, PERCO) au sein d’un même PER.
Liberté : une sortie en rente ou en capital à décider plus tard !
Au moment de votre départ à la retraite, vous disposez de votre épargne sous forme de rente, de capital (2) ou en combinant les deux à votre convenance.
A noter - Vous pouvez disposer de votre épargne avant la retraite en cas d’accident de la vie (3) ou pour l’achat de votre résidence principale (2).
Attractivité du PER : un avantage fiscal à la clé
Les versements sur votre plan d'épargne retraite peuvent être déduits de votre revenu dans la limite d’un plafond (indiqué sur votre dernier avis d’imposition).
Au moment de votre départ à la retraite, selon le type de versements choisis (déductibles ou non déductibles), une fiscalité différente sera appliquée. C’est l’un des nombreux avantages des contrats d’assurance vie.
Plan de retraite : sortie du PER en capital et/ou en rente
Le plus souvent, le déblocage de votre épargne intervient au moment du départ à la retraite. Selon vos besoins, vous pouvez opter pour plusieurs types de sortie. Vous avez en effet la possibilité de profiter de votre complément de retraite :
- sous forme de capital retraite (2) ;
- versé en une seule fois si vous souhaitez profiter de votre épargne immédiatement au moment de votre retraite ;
- versé en plusieurs fois ;
- sous forme de rente viagère pour des revenus réguliers ;
- en mixant les deux options pour encore plus de souplesse.
Au moment de la sortie, le PER se montre donc plus avantageux que les précédents plans de retraite, dans la mesure où il vous permet de choisir entre rente ou capital (ou une combinaison des deux).
À titre d’exemple, le Perp (Plan d'épargne retraite populaire) prévoyait en principe une sortie sous rente viagère, avec éventuellement la possibilité de retirer au maximum 20 % de l'épargne sous forme de capital.
Les cas de sortie du PER de manière anticipée
Contrairement aux anciens contrats retraite, dont le Perp, le plan d’épargne retraite individuel vous permet de débloquer votre épargne avant l'âge de la retraite si vous achetez votre résidence principale (2).
Vous avez aussi la possibilité de récupérer de manière anticipée le capital retraite que vous avez épargné en cas d'accident ou d’aléas de la vie. Votre épargne peut ainsi être débloquée suite :
- à votre invalidité ou à celle de votre époux, de votre épouse, de votre partenaire de Pacs ou de vos enfants ;
- au décès de votre époux, de votre épouse ou de votre partenaire de Pacs ;
- à l'expiration de vos droits aux allocations chômage ;
- à votre surendettement (4) ;
- à la cessation de votre activité non-salariée pour cause de jugement de liquidation judiciaire.
PER : les avantages en matière de déductibilité fiscale
Parmi les nombreux avantages du PER, la fiscalité applicable lors de la constitution de l’épargne est tout particulièrement à noter. Pourquoi ? Tout simplement car les sommes que vous versez sur votre PER individuel en cours d'année sont déductibles de votre revenu imposable de cette même année si vous le souhaitez, et ce, dans la limite d’un plafond de déduction d’épargne retraite commun à l’ensemble des contrats retraite.
Exemple d’économies d’impôt
MME BERNARD - TECHNICIENNE | M. MARTIN - CADRE |
|
|---|---|---|
| Montant des versements réalisés sur l'ensemble des contrats retraite sur une année N | 200 € / mois soit 2 400 € annuels | 400 € / mois soit 4 800 € annuels |
| TMI (taux marginal d'imposition) | 30 % | 41 % |
| Economies réalisée en N+1 | 2 400 € x 30 % = 720 € | 4 800 € x 41 % = 1 968 € |
Montant des versements réalisés sur l'ensemble des contrats retraite sur une année N
TMI (taux marginal d'imposition)
Economies réalisée en N+1
Avantages du PER : des versements déductibles
En ce qui concerne la fiscalité de votre plan d’épargne retraite, vous pouvez déduire vos versements de votre revenu imposable comme nous l’avons déjà abordé. Toutefois, un plafond de déductibilité de vos versements est fixé pour chaque membre de votre foyer fiscal. Si vous ne l'atteignez pas certaines années, vous pouvez d'ailleurs reporter la différence aux années suivantes.
Autre point important en matière de fiscalité à la retraite : vous n'êtes pas obligé de déduire vos versements de votre revenu imposable durant la constitution de votre épargne. Si vous faites ce choix, vous profiterez d'un avantage fiscal spécifique lors du déblocage de votre PER individuel, dont la nature dépendra de la sortie pour laquelle vous optez.
- Sortie en rente : les sommes sont imposées au barème de l’impôt sur le revenu après un abattement variable selon votre âge au moment de transformation.
- Sortie en capital : la fiscalité du PER est particulièrement avantageuse dans cette situation, dans la mesure où le capital issu des versements volontaires n'est pas soumis à l'impôt sur le revenu.
Une question se pose donc : faut-il déduire ses versements de son revenu imposable ? En réalité, tout va dépendre de votre projet (sortie en rente ou en capital) et de votre situation personnelle. N’hésitez pas à contacter votre conseiller Macif afin de définir la solution la plus avantageuse pour vous.
Un effort d’épargne moins contraignant
Contrairement à la plupart des produits d’épargne, le PER vous permet de limiter vos efforts lors de la constitution de votre épargne. En effet, en déduisant vos versements de votre revenu imposable, vous réduisez immédiatement le montant de votre impôt et, par conséquent, vous réalisez des économies plus ou moins significatives.
Pour bien comprendre la fiscalité de l’épargne retraite avec le PER individuel, reprenons l’exemple de Madame Bernard abordé précédemment. La déduction fiscale lui permet de réduire ses impôts de 720 € par an, soit 60 € par mois. Son effort d’épargne n'est donc pas véritablement de 200 € par mois, mais bien de 140 € par mois (200 € - 60 €).
Un plan d’épargne retraite individuel accessible à tous
Une possibilité de versements réguliers à partir de seulement 50 € par mois, des frais limités, une garantie en cas de décès et un accompagnement sur mesure : découvrez tous les avantages du PER Macif, le plan d’épargne retraite individuel accessible à tous.
Un complément de retraite accessible
Grâce à des versements d’un montant minimal limité, le plan épargne retraite Macif est idéal pour préparer votre retraite à votre rythme.
Avec ce contrat retraite proposé par la Macif, vous bénéficiez en effet de conditions avantageuses :
- vous pouvez ouvrir votre PER individuel avec un dépôt initial de seulement 150 € au minimum ;
- vous pouvez réaliser des versements libres et/ou mensuels à partir de 50 € seulement.
L’avantage : Vous avez la possibilité d’épargner comme vous en avez envie, notamment en fonction de votre situation financière du moment.
Des frais parmi les plus bas du marché
Avec le PER Macif, vous bénéficiez de frais d'assurance-vie parmi les plus faibles du marché pour la gestion de votre plan d’épargne retraite individuel :
- 0 frais de dossier
- 1% de frais sur les versements
- 0,60% de frais de gestion annuels sur l'épargne gérée sur le support en euros
- 0,80% de frais de gestion annuels sur le nombre de parts géré des supports en unités de compte
- 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,50% de frais d'arbitrage.
Bon à savoir : les arbitrages automatiques prévus dans le mode de gestion « horizon retraite » ou les options de gestion sont gratuits.
Une garantie en cas de décès
Avec le plan d’épargne retraite Macif, vous bénéficiez d’une garantie plancher.
Son principe est très simple : assurer aux bénéficiaires le versement d’un capital minimum, dans la limite de 100 000 €, en cas de moins-values sur le contrat au moment du décès et dans la limite du 75ème anniversaire de l'adhérent (au 31/12 de l'année) .
Bon à savoir : le plan épargne retraite Macif est un contrat d’assurance-vie. Par conséquent, le capital est transmis hors succession en cas de décès avant la retraite.
Un accompagnement personnalisé
Avec le PER Macif, vous n’êtes jamais seul pour préparer votre retraite :
- des conseillers financiers sont à votre disposition ;
- un service de préparation au départ à la retraite vous est offert ;
- vous avez accès à des options de gestion gratuites.
Gestion horizon retraite : un plan d’épargne retraite piloté pour vous
Avec le mode de gestion « horizon retraite », vous bénéficiez d’un accompagnement pour la répartition de votre épargne sur différents supports.
À l’ouverture de votre contrat, votre conseiller vous aide à déterminer votre profil d’épargnant et l’investissement adapté à votre situation : Prudent, Équilibre ou Dynamique.
Plus votre départ à la retraite approche, plus votre épargne est investie sur un support sécurisé. Ces transferts sont progressifs et automatiques. Vous profitez ainsi du potentiel de performance des marchés financiers, tout en sécurisant votre capital au fil du temps. Vous optimisez ainsi le capital retraite que vous épargnez et pouvez envisager votre retraite avec sérénité !
Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant.
Prudent :
le capital retraite avec un risque minime
L’objectif du mode de gestion Prudent est de sécuriser votre épargne le plus tôt possible. Pour cela, la prise de risque est mesurée afin de protéger au mieux votre capital, tout en conservant malgré tout un objectif de rendement.
Équilibre :
une gestion intermédiaire du compte retraite
L’objectif du mode de gestion Équilibre est de trouver le meilleur compromis entre limitation du risque de perte en capital et rendement. Vous profitez ainsi d’une gestion intermédiaire, à mi-chemin entre les modes Prudent et Dynamique.
Dynamique :
un potentiel de rendement important
En contrepartie du risque de perte en capital lié aux supports en unités de compte, le mode de gestion Dynamique vise à obtenir le meilleur rendement possible. Pour cela, la sécurisation de votre épargne se fait de manière beaucoup plus lente dans un souci de recherche performance, avant de s’accélérer au cours des dernières années précédant votre retraite.
Découvrez la performance de nos supports proposés pour le Plan Epargne Retraite Macif.
Macif Plan Epargne Retraite : l’épargne retraite responsable et engagée
Les fonds proposés sur le PER Macif sont principalement gérés selon des principes d’investissements responsables. Cela signifie que votre épargne contribue au développement d’entreprises qui intègrent des enjeux de développement durable et de respect de l’environnement ou qu’elle sert à financer des projets sociaux.
Le mode « horizon retraite » intègre automatiquement 4 fonds labellisés responsable et solidaire. Simplement en épargnant, vous soutenez des projets de développement d’énergies renouvelables, de recyclage du plastique ou encore des projets d’insertion.
Au moins 13 supports du contrat (soit 76%) relèvent de l'article 9 du règlement européen dit "SFDR" ou adoptent une approche significativement engageante dans la prise en compte de critères extra-financiers au sens de l'Autorité des Marchés Financiers*.
*Données connues au 01/04/2023. Pour plus d’informations sur la durabilité, consultez le Document d’Informations Clés (DIC) ou le prospectus de chaque support disponibles sur macif.fr ainsi que la page dédiée
Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant.
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Gestion libre : pilotez votre épargne retraite
Vous souhaitez vous occuper de la gestion de votre épargne retraite ? Choisissez la « gestion libre ». Cette solution vous permet de définir librement la répartition entre un support en euros et 16 supports en unités de compte (dont un support immobilier) sélectionnés parmi des gestionnaires de renom.
Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant. La valeur des unités de compte n’est pas garantie. Elle est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.*
Découvrez la gamme complète des supports en unités de compte proposés dans le Plan Epargne Retraite Macif.
*Pour plus d’informations sur la durabilité, consultez le Document d’Informations Clés (DIC) ou le prospectus de chaque support disponibles sur macif.fr ainsi que la page dédiée
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Retrouvez la gamme des supports en unités de compte dans la note d’information.
Une retraite adaptée à chaque situation
Pour bien préparer votre retraite, il est important de tenir compte de votre situation personnelle : le montant envisagé pour vos versements, le choix de sortie que vous privilégiez, votre objectif d’épargne (maintien du niveau de vie, projet personnel à financer, etc.), votre mode de gestion, etc.
Pour vous apporter une réponse sur mesure, nos conseillers financiers vous guident et vous livrent des conseils personnalisés. Pour cela, ils étudient votre projet et s'appuient notamment sur un diagnostic retraite, une simulation d'épargne retraite ou encore une simulation fiscale. Vous bénéficiez également d'un accompagnement personnel au moment de votre départ à la retraite, via le service « Mon projet retraite », et de différentes options de pilotage si vous optez pour le mode de gestion libre. Vous pouvez aussi avoir des renseignements sur l'évolution de l'épargne retraite suite à la loi Pacte.
5 options de gestion pour faciliter le pilotage de votre contrat
Découvrez ci-dessous les 5 options du mode de gestion libre que la Macif vous propose dans le cadre de son Plan Epargne Retraite. Leur rôle est simple : simplifier le pilotage de votre épargne retraite et vous aider à réaliser les bons arbitrages en assurance-vie.
L'option sécurisation des plus-values
L'option investissement progressif
L'option dynamisation des intérêts
L’option rééquilibrage automatique
L’option stop loss relatif
Découvrir le service « Mon projet retraite » (6)
Avec votre PER Macif, vous bénéficiez d’un accompagnement retraite personnalisé par un coordinateur retraite. Baptisé « Mon projet retraite », ce service – réalisé par Inter Mutuelles Assistance – prévoit la réalisation d'un entretien pour préparer votre projet de vie à la retraite dans les meilleures conditions. Conseils santé et retraite, explication des démarches administratives, aide dans le choix d’une activité… autant de services proposés par votre coordinateur retraite.
Contactez votre conseiller Macif et bénéficiez d'un diagnostic retraite en quelques minutes
Un plan retraite en 6 étapes
Estimez le montant de votre retraite
Calculez l'épargne nécessaire pour la compléter
Estimez votre économie d'impôt
Choisissez votre contrat et le mode de gestion
Effectuez un bilan financier 5 ans avant la date du départ prévu
Bénéficiez d’un entretien pour votre projet retraite
Questions fréquentes sur l'Epargne Retraite
Le PER Macif : Sélection Premium 2022 - 2023 dans la catégorie PER Individuel
Good Value for Money, sélection attribuée selon une grille d’une cinquantaine de critères de notation.
Le PER Macif reçoit le Label d’excellence 2022
Les Dossiers de l’épargne, récompense décernée par un jury composé de professionnels.
Le PER Macif : Meilleurs PER
Classé parmi les meilleurs PER par le magazine Challenges en partenariat avec le site retraite.com.
Documents associés
Note d'information Plan Epargne Retraite Macif
PDF 250 Ko
Détail des frais Plan Epargne Retraite Macif
PDF 1109 Ko
Conditions d'utilisation du service
PDF 1457 Ko
Mentions légales
Le Plan Epargne Retraite Macif ou Multi Horizon Retraite est un contrat d’épargne retraite assurance-vie multisupport souscrit par l’Ageper, assuré par Mutavie et distribué par Macif.
AGEPER - Association pour la gestion de l’épargne retraite (association loi 1901) - 9 rue des Iris - CS 50000 - 79000 Bessines.
MUTAVIE SE - Société européenne à Directoire et Conseil de Surveillance. Entreprise régie par le Code des assurances. Capital 46 200 000 €. RCS B 315 652 263. Siège social : 9 rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort Cedex 9.
Mon projet retraite est un service proposé par IMA - INTER MUTUELLES ASSISTANCE - SERVICES (IMA SERVICES), société par actions simplifiée au capital de 3 553 329 euros, dont le siège social est situé 118 avenue de Paris - CS 40 000 - 79033 Niort Cedex 9, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Niort sous le numéro 430 336 552.
Ofi Invest Asset Management - Société de gestion de portefeuille S.A. à Conseil d’Administration au capital de 71 957 490 euros - RCS Paris 384 940 42 – APE 6630 Z – Agrément AMF n° GP 92-12 – FR 51384940342 - 22, rue Vernier 75017 Paris - France - Tél. : +33 (0)1 40 68 17 17.
MACIF - MUTUELLE ASSURANCE DES COMMERÇANTS ET INDUSTRIELS DE FRANCE ET DES CADRES ET SALARIÉS DE L’INDUSTRIE ET DU COMMERCE. Société d’assurance mutuelle à cotisations variables. Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 1 rue Jacques Vandier - 79000 Niort.
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