Comment faire un comparatif de crédit ?

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Avant de partir à la recherche du meilleur crédit conso, il convient d’abord de préciser de quoi on parle exactement.

Le crédit à la consommation constitue un moyen pour financer votre projet selon votre capacité d’emprunt, qu’il s’agisse de travaux pour votre logement, de l’achat d’un véhicule ou encore d’un voyage, d’un mariage… Il ne peut néanmoins pas servir au financement d’un bien immobilier (il s’agit alors d’un crédit immobilier).

Un prêt conso est un emprunt effectué auprès d’un établissement financier, d’un montant compris entre 200 € et 75 000 €, à rembourser par mensualités. Il peut s'agir par exemple d'un prêt affecté ou non affecté (prêt personnel). Son coût, qu’on peut évaluer par les comparateurs de crédit conso, dépend notamment du montant total emprunté, du taux d’intérêt qui vous est accordé et de la durée de remboursement.

Quand faire un comparatif des offres de prêt personnel ?

Ne vous lancez pas tête baissée dans les comparateurs de prêt personnel en ligne ! Le point de départ et la ligne directrice de votre crédit conso sont le besoin de financement de votre projet. Prenez donc les choses dans l’ordre et commencez par identifier précisément le bien que vous souhaitez acquérir. Plus vous aurez une idée précise de votre budget et de votre apport personnel, plus votre comparatif d’emprunt sera efficace ! Différentes offres de financements existent, adaptées à votre projet : orientez vous vers un prêt auto si l’arrivée du petit dernier rend nécessaire l’acquisition d’un véhicule plus grand, et plutôt vers des prêts personnels si vous souhaitez transformer votre rêve de voyage autour du monde en réalité. Vous êtes désormais paré pour vous lancer dans un comparatif des emprunts afin de trouver le crédit à la consommation le moins cher.

Lorsqu'il s'agit d’un prêt immobilier, un comparatif des offres sera également nécessaire pour trouver la meilleure assurance emprunteur.

Comparer les offres de crédit à la consommation

C’est une évidence que nous avons déjà évoquée : il est important de comparer les offres de crédit conso avant de vous engager ! Il y a une seconde évidence bonne à rappeler : il ne faut comparer que ce qui est comparable. Prêt moto, crédit rénovation énergétique, crédit jeune, financement vélo électrique ..., il existe un prêt adapté à chacun de vos projets : à vous de jouer pour mettre en place un comparatif de financement avisé qui mette en regard des offres analogues. Découvrez quelques exemples ci-dessous.

Exemple de comparatif crédit travaux

Vous envisagez des travaux de rénovation intérieure dans votre logement ? Vous souhaitez y installer de nouveaux aménagements (isolation, ventilation, mise aux normes) ? Les maçonneries extérieures ont grand besoin d’un coup de frais ? Sachez que des offres de prêt spécifiques existent pour financer votre projet. Réaliser un comparatif de crédits travaux entre les offres liées à des travaux de rénovation classique et les offres liées à la rénovation énergétique constitue ainsi une bonne idée. Par exemple, à la Macif, avec un crédit travaux ⁽³⁾, vous pouvez disposer d’une durée de remboursement plus longue et d’un montant maximum d'emprunt plus élevé qu’avec le prêt développement durable ⁽³⁾. En revanche, ce dernier - parfois nommé “prêt vert” - est réservé aux travaux éligibles MaPrimeRénov' (aide de l’Etat permettant de compléter le financement). Autant d'éléments à bien prendre en compte lors de vos comparatifs et simulations de prêts travaux, qui - vous l’avez compris - ne se résument pas à un comparatif des meilleurs taux de prêt travaux.

Exemple de comparatif des prêts étudiant

Lorsqu’on est étudiant, on doit couramment faire face à toutes sortes de frais : acheter un ordinateur, équiper son logement, payer ses frais de scolarité ou encore trouver une solution de mobilité … L’absence de revenus stables peut alors faire du crédit à la consommation une solution à envisager, encore faut-il trouver celui qui est le plus adapté au projet de financement. Pour cela un comparatif des prêts étudiants proposé par la Macif permet d'identifier des offres à même de répondre à des besoins spécifiques :

• Le crédit jeune propose un prêt de 1 000 € maximum sur un an, l’idéal pour financer rapidement les besoins des moins de 25 ans ⁽⁴⁾.
• Le crédit permis à 1 € par jour répond lui précisément à ce besoin majeur des jeunes en termes de mobilité et d’autonomie ⁽⁴⁾.

Cerise sur le gâteau, ces deux offres sont imbattables dans un comparatif de taux des prêts étudiants car elles sont à taux très avantageux. A noter qu’un comparatif de prêts étudiant fait ressortir des types de crédits dédiés au financement des études, particulièrement adaptés car remboursables à l’issue de la scolarité. 

Toutefois, dans votre démarche de comparatif de crédit conso, ne vous laissez pas enfermer dans des offres trop spécifiques ! Qu’il s’agisse de financer vos envies (vous évader grâce à un voyage), un achat onéreux (le canapé d’angle qu’il manque dans votre salon), ou encore de grands évènements, le crédit projet ⁽³⁾, souple et sans justificatif d'achat, permet de répondre à vos besoins.

Comment trouver le meilleur crédit conso ?

Les conditions de prêt sont différentes selon les organismes financiers, soyez vigilant à bien les comparer ! Afin de vous assurer que votre futur crédit est bien celui qui vous coûtera le moins cher, ne vous focalisez pas uniquement sur les taux : d’autres critères sont à analyser pour évaluer le montant global et réel de votre emprunt.

Comparaison des crédits à la consommation : des conditions qui peuvent faire la différence

Dans votre quête d’un prêt conso pas cher, les conditions propres aux différentes offres jouent un rôle essentiel. Selon votre situation, certaines clauses peuvent constituer une contrainte, quand d’autres sont susceptibles de faire grimper la note. 
Certains établissements exigent que vous soyez déjà clients pour bénéficier d’un prêt :  les frais liés à une adhésion peuvent alors rendre le coût total du crédit supérieur à ce qu’un comparatif de prêt bancaire indiquait de prime abord. 
Enfin, le montant minimum et la durée d’emprunt peuvent avoir une importance déterminante au regard de votre projet. Sachez par exemple qu’il est courant de se voir proposer des taux d’autant plus bas que la somme empruntée est élevée. 
Autant de paramètres à prendre en compte, plutôt que de se contenter d’un comparatif des taux crédit à la consommation.

Examiner les frais liés à la souscription

Prenons les choses dans l’ordre : lorsque vous réalisez un emprunt, la première étape est la création d’un dossier auprès de l’organisme auquel vous faites appel. Et bien souvent, cette première démarche a un coût : ce sont les frais de dossier. 
L’absence de frais de dossier constitue un premier pas appréciable vers un crédit à la consommation pas cher, pensez à intégrer ce critère dans votre comparateur de prix des crédits !

Être attentif aux modalités de remboursement d’un prêt conso

On n’y pense pas forcément lorsqu’on réalise un comparatif de crédit conso en ligne, mais les modalités de remboursement ont une influence sur le coût total de l’emprunt. Dans certains établissements financiers, vous avez la possibilité de les modifier, et plusieurs raisons peuvent vous y pousser. Vous pouvez ainsi moduler à la baisse, reporter ou même suspendre temporairement vos versements en cas de difficulté financière passagère. À l’inverse, il vous est possible de les augmenter et même de rembourser de façon anticipée votre crédit en cas de rentrée d’argent imprévue. Dans votre comparatif de prêt, pensez bien à vérifier si des frais ou des pénalités sont prévues en cas de modifications des versements.

Vous avez analysé les conditions et les frais des différentes offres de prêt qui vous intéressent ? Les modalités de remboursement conviennent à votre situation et à votre projet ? Vous pouvez désormais intégrer la recherche du meilleur taux à votre comparatif de crédit à la consommation. Taux Annuel Effectif Global (TAEG), Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) : décryptons ensemble ces indicateurs ainsi que le rôle fondamental qu’ils jouent dans le comparatif des taux de crédit.

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)

Le Taux annuel effectif global (TAEG) est un indicateur réglementaire et obligatoire qui constitue la référence en termes de comparatif des taux de crédit. Il intègre les intérêts et l’ensemble des frais liés à la souscription de votre prêt : frais de dossier éventuels, de garantie... Le TAEG constitue par conséquent l’outil idéal pour comparer les taux de crédit des banques et des organismes financiers. Dans un comparatif des taux de prêts voiture, en plus du TAEG, il est essentiel d’analyser le coût total du crédit incluant l’ensemble des frais.

Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA)

Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) indique le tarif lié à l’assurance emprunteur. Il vous permet d’estimer son montant réel lorsque vous faites appel à un comparateur d’assurances de prêt, et vous révèle donc le coût global de votre emprunt. 
Souvent facultative dans les offres de crédit à la consommation, l’assurance emprunteur n’en est pas moins hautement recommandée. On ne sait jamais ce que la vie nous réserve, et personne n’est à l’abri. C’est pourquoi, selon les garanties souscrites (en cas de maladie, d’accident ou perte d’emploi...), l’assurance emprunteur permet de couvrir une certaine partie des échéances, voire même la totalité ⁽¹⁾.  Si vous souhaitez réaliser un comparatif des taux de crédit conso pertinent et vivre votre emprunt en toute sérénité, ayez recours à un comparateur d’assurance de crédit consommation !

Soyez vigilant ! Le taux affiché n’est pas forcément le taux accordé

Dans votre recherche d’un crédit pas cher, ne tombez pas dans le panneau des effets d’annonce ! En effet vous pourrez voir des publicités à taux canons, ce n’est pas forcément le meilleur taux de crédit conso pour votre projet. Ces taux de crédit les moins chers affichés peuvent être très spécifiques (durée, montant, dates de validités…) et ne sont pas forcément adaptés à votre situation financière. Un comparateur de crédits vous permettra de voir si votre projet peut bénéficier d’un des meilleurs taux de crédit conso.

Un taux adapté vaut mieux que deux “tu l’auras” !

En résumé : comment bien comparer son crédit

Récapitulons : vous l’avez compris, le taux de crédit conso le moins cher ne signifie pas que le coût de ce crédit est réellement le moins cher. Un comparatif de prêt avisé se base sur l’addition de plusieurs critères : outre le TAEG et le TAEA, ce sont la somme à rembourser, la durée de l’emprunt et le montant des mensualités qui s’avèrent déterminants.

Faire la même demande partout pour un bon comparatif de crédit perso

Vous viendrait-il à l’idée de comparer un temps de parcours réalisé dans des conditions et sur des distances différentes ? Bien sûr que non, c’est une question de bon sens. Et bien, c’est pareil pour vos comparatifs de prêts personnels en ligne ! Pour trouver le financement le plus avantageux pour votre projet, effectuez les mêmes demandes auprès des organismes de crédits. Si vous effectuez une demande de prêt sans justificatif d’achat auprès d’un établissement, il convient de faire la même partout. Aussi, elles doivent concerner le même type de crédit (mettre en regard un comparatif de financement auto et un comparatif de crédit travaux maison n’a aucun sens), le même montant emprunté et la même durée de remboursement. Comme nous l’avons déjà évoqué, ne perdez pas non plus de vue les services et les conditions proposés : l’absence de frais de dossier ou des modalités de remboursement contraignantes peuvent faire pencher la balance. Alors seulement, vous pourrez effectuer votre comparatif de crédit à la consommation en vous basant sur le TAEG ainsi que sur le coût réel et global de votre crédit. 
Prenons l’exemple de ce tableau comparant différents TAEG sur des périodes elles aussi différentes : vous constatez que le taux le plus bas n’est pas synonyme d’emprunt le moins cher !

Une simulation plutôt qu’un comparateur de crédit pour mieux choisir son prêt.

Il n’y a pas que le comparateur de crédit dans la vie ! Pour trouver le prêt à fois le moins cher et correspondant le mieux à votre projet, utilisez une simulation de prêt personnel. En quelques clics, personnalisez les critères qui comptent vraiment pour votre prêt : somme empruntée, durée du crédit à la consommation et montant des remboursements. Tout l’intérêt d’un simulateur est là : plutôt qu’un comparatif de prêt personnel rapide qui vous fournit des données standard, vous établissez un diagnostic sur-mesure, qui constitue une vraie aide à la décision.

Le meilleur comparateur de crédit : échanger avec un conseiller

À la Macif, c’est notre conviction : les comparatifs de crédit en ligne du monde ne valent pas un conseil humain et individualisé. C’est la raison pour laquelle un conseiller vous accompagne pour votre projet de prêt. Que ce soit sur macif.fr ou physiquement en agence, échanger et préparer votre dossier de crédit avec un conseiller vous fait bénéficier de son expertise et de son expérience. Grâce à celles-ci, il vous apporte des réponses adaptées à vos besoins, à votre situation personnelle et à votre budget, identifiant éventuellement des paramètres et des points d’attention dont vous n’avez peut-être pas conscience. 

Bien plus efficace et précis que de simplement comparer les taux d’emprunt, l’accompagnement d’un conseiller vous guide vers l’offre la plus appropriée et la plus intéressante pour vous et vous permet ainsi d’éviter les éventuelles mauvaises surprises. Par exemple, si vous souhaitez faire l’acquisition d’une nouvelle automobile et que la mobilité électrique vous tente, le conseiller pourra vous proposer le crédit voiture électrique et hybride ⁽³⁾, offre de prêt avantageusement conçue pour ce type de véhicule spécifique. 
Cette offre qui s’accorde parfaitement avec votre projet peut aussi être globale, c’est-à-dire associer une assurance auto à votre crédit auto dans le cadre de l’acquisition d’une voiture neuve ou d’occasion par exemple. 

Concrètement, le meilleur ne veut pas forcément dire moins cher : plutôt qu’un taux réduit pour des mensualités qui seraient trop élevées pour votre budget, il vous orientera vers un taux un peu plus élevé, mais pour des mensualités que vous pourrez honorer sans vous mettre en difficulté. 
Autant de pistes essentielles pour le succès de votre projet de financement que vous n’auriez par exemple pas identifié dans une démarche de comparatif de prêt personnel en ligne sans justificatif d’achat.

Les plus Macif pour avoir un meilleur crédit pas cher

Pour trouver un crédit conso pas cher en ligne, ne regardez pas que le taux ! C'est un paramètre parmi d'autres. A la Macif on vous propose : 

• Une assurance emprunteur compétitive, car le meilleur prêt conso est celui qui vous sécurise ⁽¹⁾.
• La possibilité de reporter, de moduler - à la hausse comme à la baisse - ou encore de suspendre temporairement vos échéances si vous rencontrez des soucis financiers passagers ⁽²⁾. Parlez-en à votre conseiller si cette situation se présente.
•  Enfin, les différents types de crédits distribués par la Macif comportent ce qu’on appelle un fonds mutuel de garantie, intégré par exemple dans le crédit pour une voiture d’occasion et le prêt moto. Ce dispositif réservé aux sociétaires repose sur nos convictions mutualistes : vous versez 2% de la somme d'argent empruntée, et ce montant vous est restitué un mois après le remboursement de votre crédit. Le fonds mutuel de garantie permet à Socram Banque, (l’organisme prêteur des crédits Macif) de faire face à d’éventuels impayés rencontrés avec d'autres emprunteurs...

Autant d’éléments qui comptent dans votre comparatif de crédit perso, et autant de bonnes raisons de penser à la Macif !

Notre comparateur de crédits en ligne : tous les crédits Macif dans un tableau

Travaux de rénovation de votre logement, organisation du mariage de votre aîné(e), acquisition d’un camping-car ou encore financement de votre permis de conduire, à la Macif, nous proposons un prêt adapté à chacun de vos projets ! Nous les avons tous regroupés de manière synthétique : découvrez notre tableau comparateur de crédit conso et accédez en un clic à toutes les informations pratiques, conditions et taux.

Le comparatif de toutes les offres de crédits Macif

Découvrez en pratique comment bien procéder à la souscription d'un crédit à la consommation à la Macif !

Voici la marche à suivre, pas à pas :

1. Prenez d’abord contact par téléphone via cette ligne dédiée : 09 69 39 49 61 (appel non surtaxé) ou prenez rendez-vous dans l’agence Macif la plus proche.
2. La seconde étape est un  moment d’échange avec un conseiller, afin qu’il recueille les premières informations nécessaires : votre projet, le montant que vous souhaitez emprunter, la durée du prêt…
3. S’ensuit l’instruction de votre dossier et son accord.