Quelle mutuelle santé choisir quand on est au chômage ?

Mutuelle pour demandeur d’emploi : quelles solutions au chômage ?

En tant que demandeur d’emploi, il n’est pas obligatoire d’avoir une mutuelle santé. Malgré tout, il est important de disposer d’un contrat pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale, tout particulièrement si vous avez des problèmes de santé. Pour cela, vous avez plusieurs solutions : conserver votre ancienne mutuelle d’entreprise, être rattaché au contrat de votre conjoint, etc. Suivez nos conseils pour savoir quelle mutuelle choisir.

Conserver son ancienne mutuelle d’entreprise

Vous pouvez tout d’abord bénéficier de la portabilité de la mutuelle d’entreprise si vous étiez précédemment salarié. Ce dispositif vous permet de conserver gratuitement votre ancienne mutuelle d'entreprise pendant un an au maximum. La portabilité de la mutuelle est soumise à plusieurs conditions ⁽¹⁾ : 

• avoir adhéré à la mutuelle d'entreprise lorsque vous étiez salarié ;
• avoir fait l'objet d'une rupture de votre contrat de travail pour un motif autre que la faute lourde ;
• avoir le droit à une prise en charge par l'Assurance chômage, à la suite d'un licenciement (sauf faute lourde), d'une rupture conventionnelle ou d'une démission légitime par exemple.

La portabilité de la mutuelle d’entreprise pour les chômeurs indemnisés est toutefois limitée. Vous bénéficiez du contrat pendant une durée égale à votre période d'indemnisation au chômage, dans la limite maximale d'un an. À l’issue de cette période, la prolongation de la mutuelle est possible mais le contrat sera cependant payant.

Souscrire une complémentaire santé abordable

Vous n’avez pas ou plus le droit à la portabilité de la mutuelle d’entreprise ? Il est malgré tout primordial de conserver une mutuelle santé au chômage. En l’absence de complémentaire santé, votre reste à charge peut en effet s’avérer très conséquent si vous avez des dépenses de santé (soins courants, hospitalisation, lunettes, prothèses dentaires, etc.).

Dès votre inscription à France Travail (anciennement Pôle emploi), vous devez donc trouver une mutuelle pour demandeur d’emploi. Si votre niveau de ressources est limité, vous pouvez opter a minima pour une complémentaire santé pas chère : vous bénéficierez ainsi d’une prise en charge minimale pour la plupart de vos dépenses de santé. N’hésitez d’ailleurs pas à demander des devis pour comparer les mutuelles santé pour chômeur.

Votre conjoint dispose d’une mutuelle d’entreprise ? Bien que cela ne soit pas obligatoire, la complémentaire santé collective peut couvrir les ayants droit des salariés sous conditions. Si tel est le cas, vous pouvez en bénéficier si vous êtes marié, pacsé ou en concubinage.

Plutôt que de souscrire une mutuelle au chômage, il peut donc être préférable de demander votre rattachement à la mutuelle d’entreprise de votre conjoint. Dans la plupart des cas, vous profiterez ainsi d’une bonne couverture et d’un tarif avantageux.

Peut-on bénéficier d’une mutuelle gratuite pour chômeur ?

À défaut d’avoir accès au maintien gratuit de votre mutuelle d’entreprise durant votre chômage, vous pouvez bénéficier sous conditions de la Complémentaire santé solidaire (ex ACS et CMU-C). La CSS est une aide vous permettant de profiter d'une mutuelle gratuite ou à un prix limité, notamment si vous êtes chômeur.

Toutefois, la Complémentaire santé solidaire est accordée sous conditions de ressources. Si vous êtes la seule personne composant votre foyer par exemple, vos ressources annuelles doivent être inférieures au 1er avril 2024 à ⁽²⁾ :
10 166 € pour bénéficier de la mutuelle gratuite durant votre chômage ;
13 724 € pour bénéficier de la CSS payante.

Comment trouver une mutuelle pour jeune sans emploi ?

Au moment de souscrire une mutuelle santé, les jeunes chômeurs disposent des mêmes solutions que les autres personnes sans emploi :

• conserver leur mutuelle d’entreprise grâce à la portabilité ;
• demander leur rattachement à une mutuelle d’entreprise en qualité d’ayant droit de leur conjoint ou de leurs parents s’ils vivent chez eux (sous conditions) ;
• demander la Complémentaire santé solidaire si leurs ressources sont faibles ;
• souscrire une mutuelle individuelle.

Si vous recherchez une mutuelle pour jeune chômeur, il est important de souscrire des garanties adaptées à votre profil : vous n’avez en effet pas les mêmes besoins qu’une personne plus âgée par exemple.

Comment choisir sa mutuelle lorsqu’on est au chômage 

Il faut tout d’abord définir ses besoins en matière de santé pour trouver une mutuelle quand on est au chômage. Pour cela, vous pouvez tenir compte de plusieurs critères essentiels.

• Votre situation : en tant que demandeur d’emploi, la meilleure mutuelle est celle qui est la mieux adaptée à votre situation. Raison pour laquelle vous devez notamment prendre en compte votre âge et vos éventuels ayants droit (conjoint, enfants, etc.).
• Vos dépenses de santé : le contrat doit être adapté à vos besoins en matière de santé. Vous pouvez notamment privilégier une meilleure prise en charge sur certaines dépenses spécifiques (lunettes, consultations, médecine douce, etc.).
• Votre budget : votre budget pour une mutuelle au chômage est souvent limité. Il est donc important de faire des choix en matière de prix et de couverture.

Le choix d'une mutuelle au chômage doit aussi reposer sur une comparaison des contrats. À défaut d’utiliser un comparateur de mutuelles pour chômeur, n'hésitez pas à demander de devis gratuits pour analyser les contrats, notamment en ce qui concerne :

• l'étendue de la couverture ;
• le niveau de prise en charge des principales garanties ;
• les exclusions de garantie ;
• les services inclus (tiers payant, accès à un réseau de soins, téléconsultation, etc.).

 

Notre conseil : utilisez notre simulateur de remboursement des dépenses de santé pour évaluer votre reste à charge suite à la prise en charge de la Sécurité sociale. Cela vous aidera à trouver une mutuelle santé adaptée à vos besoins.

Pourquoi choisir la Macif pour votre mutuelle en cas de chômage ?

À la Macif, vous pouvez souscrire une mutuelle pour chômeur aux nombreux avantages : un contrat modulable, la prise en charge du « 100% Santé »⁽³⁾, l’accès au réseau Carte Blanche ou encore des aides en cas de coup dur.

Une mutuelle qui s’adapte à vos besoins

La Macif vous offre le choix entre 12 combinaisons de formules et d'équipements (dentaires, optiques et auditifs). Cette formule vous permet de trouver une mutuelle pour chômeur ou personne sans emploi adaptée à vos besoins et à votre situation. Par exemple, vous pouvez opter pour :

• la formule Primo si vous disposez d’un budget limité ;
• la formule Essentielle si vous recherchez une meilleure prise en charge de vos dépenses de santé ;
• le niveau 3 d'équipements pour être mieux remboursé pour vos lunettes et prothèses dentaires.

Le « 100% Santé » et le réseau Carte Blanche

Même si vous êtes au chômage, la couverture de votre mutuelle Macif intègre le dispositif « 100% Santé » ⁽⁴⁾. Vous en bénéficiez dès le premier niveau de garanties, y compris si vous avez souscrit la formule Primo pour bénéficier d’une mutuelle moins chère pour chômeur.

Grâce à ce dispositif, vous n’avez aucun reste à charge sur vos équipements dentaires, optiques et auditifs. Vos lunettes de vue, vos prothèses dentaires et vos appareils auditifs sont intégralement remboursés par l’Assurance maladie et par votre mutuelle chômage. Le prix de ces équipements n’est donc plus un frein pour vous équiper convenablement.

Le contrat Macif Mutuelle Santé vous donne également accès au réseau de soins partenaire Carte Blanche. Vous profitez ainsi de nombreux avantages grâce à votre mutuelle pour chômeur :

• une sélection de professionnels de santé soigneusement sélectionnés ;
• des tarifs avantageux sur certains équipements (lunettes, aides auditives) et médecines douces (ostéopathie, etc.) ⁽⁵⁾ ;
• des garanties supplémentaires en optique et en audiologie pour être mieux protégé ;
• des services en ligne innovants : géolocalisation des professionnels de santé, essayage virtuel de vos montures de lunettes, etc.

Des aides en cas de coups durs

La Macif propose à ses sociétaires des dispositifs de solidarité pour affronter plus sereinement les coups durs. Vous pouvez notamment bénéficier de la Prestation Solidarité Chômage⁽⁶⁾ : durant votre période de chômage, elle vous donne droit à la prise en charge d'une partie de vos cotisations d'assurance pour vous permettre de rester assuré (mutuelle, assurance auto, etc.) sous certaines conditions.

En tant que sociétaire Macif, notamment si vous avez souscrit une mutuelle en tant que demandeur d’emploi, vous pouvez aussi avoir accès à deux autres dispositifs sous conditions :

• le Fonds de Solidarité (FONSO) ⁽⁷⁾ pour faire face à une difficulté liée à un préjudice ou à un sinistre non pris en charge par l'assurance ;
• le Fonds d'Action Sociale (FAS) ⁽⁸⁾pour bénéficier d'une aide exceptionnelle pour faire face à des difficultés pécuniaires en raison de dépenses de santé ou de prévoyance importantes.

Une formule avantageuse pour les familles

Avec la mutuelle santé famille de la Macif, vous profitez de nombreux avantages pour mieux couvrir votre conjoint et vos enfants, y compris si vous êtes sans emploi :

• un contrat modulable qui s'adapte à vos besoins en matière de santé (hospitalisation, consultations de spécialistes, médecines douces, etc.) ;
• des cotisations gratuites à partir du 3e enfant et pour les enfants suivants ⁽⁹⁾ ;
• une réduction de 5 % sur le montant de vos cotisations dès 3 ans d'ancienneté.