Assurance ski : tout ce qu’il faut savoir

Accident de ski : la nécessité d'une bonne assurance

En 2020, l'Association des médecins de montagne (MDEM) a dénombré près de 110 000 blessés à la suite d'un accident de ski⁽¹⁾. Ce risque doit d’autant plus être pris en compte qu’un accident à la neige peut avoir de lourdes conséquences financières. Bien que les tarifs soient libres, on peut observer les barèmes moyens suivants : 140 € pour le secours de proximité, entre 450 et 750 € pour le secours éloigné⁽²⁾ et jusqu’à plusieurs milliers d’euros si une intervention chirurgicale est nécessaire.

Pour profiter sereinement de vos vacances d’hiver, il peut donc être judicieux de souscrire une assurance pour le ski. Un choix particulièrement recommandé pour ceux qui ont une pratique récurrente d’un sport à la montagne (ski, snowboard, raquette, etc.).

Les garanties de l’assurance ski

En cas d’accident à la montagne, plusieurs de vos contrats d’assurance peuvent intervenir pour vous indemniser (selon la nature du dommage). C’est le cas notamment de votre assurance habitation, de votre garantie accident de la vie, de votre contrat de carte bancaire, notamment s’il prévoit une assurance rapatriement, et de votre assurance ski spécifique.

L’assurance rapatriement suite à un accident de ski

Évacuation depuis une zone difficile d'accès, transport jusqu'à l'hôpital ou même intervention d'un hélicoptère : le coût de rapatriement suite à un accident de ski, mortel ou non, peut rapidement dépasser plusieurs milliers d’euros.

Pour en réduire l’impact, une assistance rapatriement peut s’avérer utile. Cette garantie peut être mise en œuvre par différents contrats :

• votre contrat multirisques habitation ;
• votre assurance des accidents de la vie ;
• l’assurance de votre carte bancaire (à condition généralement d’avoir payé le séjour et/ou le forfait avec) ;
• votre assurance ski spécifique (si vous en avez souscrite une).

C’est la raison pour laquelle il est important de consulter vos différents contrats d’assurance avant de partir, afin de vérifier l’existence et les conditions d’une éventuelle assistance rapatriement.

Chute de ski : la prise en charge des soins médicaux

Si elles sont souvent légères, les chutes de ski peuvent parfois avoir de lourdes conséquences sur le plan médical et financier. En cas de blessure, c'est l'Assurance maladie et votre mutuelle santé qui prendront en charge vos différentes dépenses de santé (hospitalisation, intervention chirurgicale, appareillage médical, rééducation, etc.). Vous devrez dans ce cas vérifier que votre contrat de complémentaire santé prévoit une prise en charge suffisante.

Pour bénéficier d’une meilleure couverture de vos frais de santé suite à un accident à la neige, vous pouvez également faire jouer d’autres contrats :

• l’assurance de votre carte bancaire (uniquement les cartes haut de gamme généralement) ;
• votre garantie accident de la vie (en fonction de la gravité de votre accident et de votre taux d'invalidité) ;
• votre assurance ski spécifique.

Le vol ou la casse du matériel de ski

En cas de ski cassé ou volé, vous disposez de plusieurs solutions pour être indemnisé. Là encore, pensez à vérifier vos contrats car plusieurs d’entre eux peuvent intervenir :

• votre carte bancaire, notamment si elle prévoit la garantie neige et montagne ou une assurance sport ;
• votre assurance multirisques habitation, notamment via la garantie matériel de loisirs ;
• votre assurance ski souscrite avant le départ.

Assurance ski hors-piste : une exclusion possible

Un accident ou une chute à ski en hors-piste peut entraîner des soins médicaux et/ou une évacuation. Selon la nature de l’intervention, vos différents contrats peuvent intervenir pour prendre en charge vos dépenses (carte bancaire, assurance habitation, assurance ski, etc.).

Néanmoins, il faut savoir que la plupart des contrats d’assurance prévoient des exclusions de garanties, notamment en cas de pratiques en compétition ou hors-piste qui sont jugées « à risque » par l’assureur.

Garantie accident de la vie : une assurance utile pour le ski

Dans certains cas, il est possible de faire jouer sa garantie individuelle suite à un accident à la neige. Celle-ci est généralement contenue dans votre contrat garantie des accidents de la vie qui a pour but d'indemniser les préjudices corporels que vous pourriez subir à la suite d'un accident prévu au contrat.

Il faut néanmoins avoir deux éléments en tête au sujet de l’assurance garantie accident de la vie :

• elle ne peut être activée qu’en cas d’invalidité ou de décès du bénéficiaire ;
• elle peut prévoir des exclusions à l’application des garanties, notamment pour la pratique de sports à risque tel que le ski.

À la Macif, c'est le contrat Garantie Accident qui peut intervenir en cas d'accident au ski. Dans les conditions et limites fixées par votre contrat, vous pouvez notamment :

• bénéficier d'un rapatriement sur avis médical et de la couverture de vos frais médicaux et d'hospitalisation⁽³⁾ ;
• profiter d'une assistance à domicile et/ou d'une assistance psychologique ;
• percevoir une rente annuelle d'invalidité de 42 000 € au maximum⁽⁴⁾.

Le saviez-vous ? Il n'est pas toujours nécessaire de souscrire des contrats spécifiques si vous partez au ski. En effet, vous disposez peut-être déjà d’un ou de plusieurs contrats qui vous couvrent contre les principaux risques.

Comme nous l’avons déjà évoqué, vous pouvez bénéficier d’une assurance de ski grâce à votre Visa ou votre Mastercard notamment. Il faut néanmoins savoir que ce sont principalement les cartes bancaires haut de gamme qui vont inclure des services intéressants à l’occasion de vacances d’hiver.

Selon la nature de votre contrat, votre carte bancaire pourra notamment prévoir :

• une garantie décès et invalidité en cas d'accident de voyage ;
• une assurance rapatriement ;
• une garantie en cas d'interruption de voyage ;
• une garantie neige et montagne (remboursement des frais de secours, des dommages subis par votre matériel, de vos frais médicaux, etc.).

Pour bénéficier d’une meilleure couverture, il peut néanmoins être judicieux de souscrire une assurance ski spécifique, notamment parce que les garanties de votre carte bancaire ne s’appliqueront généralement que sur les services et matériels achetés avec celle-ci.

Garantie neige : à ne pas confondre avec l’assurance neige

L’assurance neige, plus couramment appelée assurance ski, peut couvrir la majorité des dommages matériels et corporels que vous pourriez subir durant vos vacances d’hiver.

La garantie neige, quant à elle, est une assurance en cas de manque de neige ou d’excès de neige. Généralement proposée par la société vendant le séjour (agence de voyages, centrale de réservation, etc.), elle prévoit le remboursement ou l'annulation de votre séjour au ski si les conditions d'enneigement ne sont pas optimales (conditions définies dans le contrat). L’objectif de la garantie neige ? Vous inciter à réserver vos vacances plus tôt, sans avoir à craindre d’éventuelles mauvaises conditions climatiques.