Assurance dépendance : pour anticiper les aléas de la vie
Si la perte d’autonomie est souvent rattachée à la vieillesse, elle peut aussi survenir plus tôt de manière inattendue. En souscrivant une assurance autonomie et dépendance, vous vous assurez de disposer de bonnes conditions financières en cas de dépendance.
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Les plus Macif
pour votre assurance autonomie et dépendance
Maintien à domicile favorisé
Notre assurance dépendance offre une prise en charge financière et humaine qui vous permet, selon votre situation et vos souhaits, de rester à domicile aussi longtemps que possible.
Domicile ou établissement : une rente évolutive
Votre contrat d’assurance dépendance vous permet, en cas de perte d'autonomie, de bénéficier d'une rente qui évolue selon votre lieu de vie : domicile ou établissement(1).
Une assurance dépendance avec des cotisations accessibles
Plus vous souscrivez tôt, moins vos cotisations sont élevées. A la Macif, votre contrat dépendance peut être souscrit dès 40 ans (2).
Un contrat dépendance avec assistance étendue
Préserver votre santé quand tout va bien, vous aider en cas de perte d’autonomie ou de dépendance ou encore soutenir vos aidants : autant de services d’assistance inclus dans notre contrat.
Une assurance et des garanties évolutives pour anticiper la dépendance et favoriser l'autonomie
Préserver l’autonomie : une mission essentielle de la Macif
À la Macif, contribuer à préserver l'autonomie est une mission essentielle. L’autonomie, c’est la capacité que nous avons à répondre à nos propres besoins et à prendre nos propres décisions. Cela englobe nos capacités intellectuelles, cognitives et motrices.
En cas de perte d’autonomie, la situation peut être difficile à vivre par les personnes concernées qui peuvent alors avoir le sentiment de ne plus contrôler leur propre vie. Leurs proches peuvent aussi en être affectés. Pourtant, la perte d’autonomie n'est pas toujours une fatalité.
Grâce à un accompagnement personnalisé et la souscription d’une assurance perte d’autonomie, il est en effet possible de prolonger le bien-être de la personne. À la Macif, nous mettons tout en œuvre pour aider à maintenir l'autonomie.
Garantie Autonomie et Dépendance : la solution en cas de perte d’autonomie
Souscrire le contrat Garantie Autonomie et Dépendance, c’est faire le bon choix pour anticiper une éventuelle perte d’autonomie.
- En cas de dépendance et selon votre situation, un capital et des rentes pourront vous être versés pour contribuer au financement des aides à domicile et des équipements nécessaires.
- Vous bénéficierez aussi de services d'assistance adaptés pour maintenir au mieux votre autonomie, vous soutenir si vous êtes aidant d’une personne dépendante et vous accompagner si vous deveniez vous-même dépendant.
Le contrat Garantie Autonomie et Dépendance offre 5 formules qui prévoient le versement d'une rente en cas de dépendance à domicile puis en établissement si nécessaire :
- Essentielle
- Essentielle +
- Médiane
- Confort
- Confort +
1 formule qui prévoit le versement d'une rente uniquement lorsque l'assuré est accueilli en établissement :
- Établissement : qui prévoit le versement d’une rente uniquement lorsque l’assuré est accueilli en établissement.
Pour connaître le détail des rentes versées selon la formule choisie et votre lieu de vie (domicile ou établissement), vous pouvez vous reporter au règlement mutualiste en bas de page.
Bénéficiez d’un prix avantageux pour votre assurance Dépendance
En souscrivant tôt votre contrat Garantie Autonomie et Dépendance, vous aurez des cotisations moins élevées. De plus, les cotisations s’arrêtent dès que vous percevez le capital premiers frais ou les rentes.
Quel est l’âge limite pour souscrire une garantie Dépendance ?
Il est possible de souscrire ce type de contrat d’assurance jusqu’à vos 70 ans.
Bon à savoir :
Pour préserver sa santé tout au long de sa vie, un suivi médical régulier est important. Disposer d’une bonne complémentaire santé, telle que Macif Mutuelle Santé, vous permet de prendre soin de vous.
Une assurance et des garanties évolutives pour favoriser l’autonomie et anticiper la dépendance
Quelle que soit la formule souscrite, votre contrat dépendance inclut des garanties d'assistance. Elles prennent la forme de services et de conseils que vous pouvez solliciter pour vous-même et/ou votre aidant, en fonction de l’évolution de votre situation, à domicile ou en établissement. À chaque étape de votre vie, le contrat dépendance de la Macif vous permet de profiter de garanties adaptées.
Une assistance dès la souscription du contrat dépendance
Dès la souscription du contrat dépendance, vous bénéficiez d’un programme de prévention santé. Vous profitez également d'une assistance en cas d'immobilisation temporaire, à la suite d'un accident ou d'une maladie. Vous pouvez réaliser un bilan personnalisé pour bénéficier de différents services (nutrition, budget, habitat ou activité physique adaptée)* et également demander un accompagnement de prévention santé.
Un soutien lors de l’entrée en dépendance ou en cas de perte d'autonomie
En cas de perte d’autonomie, la Macif est à vos côtés dès les premiers jours de l’entrée en dépendance et vous permet de bénéficier :
- d'un accompagnement administratif et social ;
- d'une aide au maintien à domicile en vous accompagnant dans l’adaptation de votre habitat ;
- d'une enveloppe de services pour la mise en place rapide de prestations (aide à domicile, auxiliaires de vie, prise en charge du déplacement aller-retour d'un proche, etc.).
Une aide lors du passage en EHPAD
Lorsque le maintien à domicile n’est plus possible, la Macif vous accompagne pour faciliter l’intégration d’un établissement spécialisé (EHPAD - Établissement d’hébergement pour personnes âgées dépendantes, ou USLD - Unité de Soins Longue Durée). Un soutien qui peut se traduire notamment par une aide aux premiers trajets allers-retours* réalisés par les proches entre le domicile et l'établissement.
Une assurance dépendance qui pense aussi aux aidants
Si la perte d’autonomie a des conséquences sur le quotidien des personnes confrontées à cette situation, c’est aussi le cas pour celui des aidants familiaux. À la Macif, nous accompagnons depuis de nombreuses années les aidants qui s’investissent pour préserver l’indépendance et le bien-être de leurs proches. Avec notre contrat Garantie Autonomie et Dépendance, nous leur permettons notamment de bénéficier de garanties adaptées*:
- relais en cas d'urgence ;
- répit (intervention d’une aide à domicile chez la personne dépendante, portage de repas, livraison de médicaments…) ;
- assistance psychologique ;
- aide administrative ;
- et bilan de l'habitat de la personne aidée.
*Dans les conditions et limites fixées au contrat.
Les questions fréquentes
sur la Garantie Autonomie et Dépendance
La perte d'autonomie est évaluée sur la base de la grille AGGIR (Autonomie Gérontologique Groupe Iso-Ressources) qui comprend 6 niveaux déterminés en fonction du degré de dépendance de la personne, de GIR 1 (personne lourdement dépendante dont l'état nécessite une présence continue), à GIR 6 (personne autonome pour les actes essentiels de la vie courante).
Le niveau de GIR est déterminé :
- soit dans le cadre d'une demande d'Allocation Personnalisée d'Autonomie (APA) que vous avez pu solliciter auprès du Conseil départemental
- soit par une expertise médicale.
Quelle que soit la formule souscrite, et à partir d'un classement en GIR 4, l'assuré bénéficie d'un capital premiers frais et de garanties d'assistance. Lorsque l'assuré est reconnu en situation de dépendance, avec un classement en GIR compris entre 1 et 3, nous lui versons une rente dépendance qui s'adaptera en fonction de son lieu de vie (domicile ou établissement).
Le classement entre GIR 1 et GIR 4 ouvre droit à l'APA versée par le Conseil Départemental.
Le contrat prévoit également en tant qu'aidant une gamme de services d'assistance.
Les garanties sont accordées dans les conditions et limites prévues au contrat souscrit.
La grille AGGIR (Autonomie Gérontologique Groupe Iso-Ressources) classe le degré de dépendance d'une personne (GIR).
C'est une grille nationale qui permet de mesurer le degré de perte d'autonomie du demandeur de l' Aide Personnalisée Autonomie (APA).
Elle sert à déterminer si le demandeur a droit à l'APA et, s'il y a effectivement droit, le niveau d'aides dont il a besoin.
Les degrés de perte d'autonomie sont classés en 6 GIR (Groupe Iso-ressources) : le GIR 1 est le niveau de perte d'autonomie le plus fort et le GIR 6 correspond à une personne autonome.
Le GIR 4 est le premier niveau de perte d'autonomie reconnu par les Pouvoirs Publics qui permet de bénéficier de l'Allocation Personnalisée d'Autonomie (APA).
La Macif, engagée à vos côtés
A la Macif, nous vous aidons à anticiper pour profiter plus sereinement du quotidien, et nous pensons aussi à votre budget, avec notre programme de réductions Macif Avantages.
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En savoir plus sur la dépendance et l’assurance dépendance
Bien que le risque soit connu, la dépendance est souvent mal anticipée. Qu’elle soit physique ou intellectuelle, la dépendance complique ou rend impossible l'accomplissement des actes et activités de la vie quotidienne. L’intervention d’un aidant peut alors être nécessaire.
La grille AGGIR (Autonomie, Gérontologie, Groupes Iso-Ressources ou GIR), composée de 6 niveaux, permet de déterminer le degré de dépendance de la personne. Chaque groupe iso-ressources (GIR) correspond à un niveau de besoins d'aides pour accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne.
La Grille AGGIR s’étend du :
- GIR 6 : personne autonome pour les actes essentiels de la vie courante.
- au GIR 1 : personne lourdement dépendante dont l'état nécessite une présence continue.
Les pouvoirs publics octroient l'Allocation Personnalisée d'Autonomie (APA) à partir du GIR 4 et pour les personnes de plus de 60 ans.
Les garanties prévues au titre du contrat Garantie Autonomie et Dépendance peuvent être mises en jeu dès que l’état de dépendance de l’assuré est évalué en GIR 4.
Le GIR 4 concerne :
- les personnes n'assumant pas seules leurs transferts mais qui, une fois levées, peuvent se déplacer à l'intérieur du logement, et qui ont besoin d'aide pour la toilette et l'habillage
- ou les personnes n'ayant pas de problèmes locomoteurs mais qui doivent être aidées pour les soins corporels et les repas
Les prestations d’assistance proposées par la Macif
Au-delà des conséquences physiques et mentales engendrées par la dépendance, la souffrance émotionnelle des personnes concernées et de leur famille ne doit pas être négligée. À travers notre assurance dépendance, nous assurons un accompagnement personnalisé, avec des prestations d'assistance adaptées pour prévenir la perte d'autonomie, soutenir les aidants et accompagner les assurés en cas de dépendance.
Pour en savoir plus sur la dépendance, sa définition et sur les solutions à mettre en place, consultez notre article dédié à ce sujet.
Pour une personne âgée et ses proches, il n'est jamais facile de devoir choisir entre rester à domicile ou aller en maison de retraite.
Afin de prendre la bonne décision, il est possible de tenir compte des avantages et des inconvénients du maintien à domicile.
Parmi les avantages au maintien à domicile d’une personne âgée, on peut notamment citer :
- le respect du souhait de la personne en situation de perte d'autonomie ;
- la préservation du lien social avec les amis et le voisinage ;
- un environnement familier où les repères sont conservés (logement, facteur, commerçants, etc.) ;
Les inconvénients au maintien à domicile d’une personne âgée peuvent être néanmoins :
- une mobilité diminuée qui peut conduire à l'isolement ;
- un risque accru en termes de sécurité, notamment en cas de chute ou de malaise ;
- un investissement humain plus important de la part des proches.
En France, on compte 1,3 million de personnes âgées de 60 ans et plus en perte d’autonomie*. Face à cette situation, les familles peuvent souhaiter le maintien à domicile de la personne âgée. Un choix qui n’est pas toujours simple à mettre en œuvre pour plusieurs raisons :
- le maintien à domicile des personnes âgées dépendantes ou handicapées demande bien souvent un aménagement du logement (sécurisation des accès, modification de la salle de bains, etc.) ;
- les actes de la vie de tous les jours, soins, toilettes ou encore repas, sont plus compliqués à réaliser et nécessitent généralement un soutien à domicile des proches ou d’un professionnel.
L’attachement au domicile et la volonté d’indépendance sont généralement plus forts que ces contraintes. C’est pourquoi, à la Macif, nous vous proposons des solutions d’assurance dépendance évolutives pour permettre aux personnes âgées dépendantes de rester à domicile tant que c'est possible et qu'elles le souhaitent.
Cumulables avec une allocation pour le maintien à domicile d’un parent âgé (Allocation Personnalisée d’Autonomie - APA), nos garanties permettent de contribuer à financer le coût de la dépendance. Une façon, pour les personnes en situation de perte d’autonomie et leurs proches, d'agir sur l’essentiel.
*Source : Rapport du Sénat n° 428 d’avril 2019 sur le financement de la dépendance
A la Macif, nous avons à cœur de proposer des tarifs d’assurance dépendance transparents. Les éléments servant au calcul du prix d’une assurance dépendance sont :
- les déclarations relatives à l'âge de l’assuré au moment de la souscription ;
- la formule choisie : notre contrat d’assurance dépendance et autonomie vous donne le choix entre 6 formules, de la plus essentielle à la plus protectrice ;
- l’état de santé de l’assuré et, le cas échéant, ses antécédents médicaux.
Pour profiter d’une formule adaptée à vos besoins, un seul geste à faire : obtenez, selon votre situation, un devis en ligne pour votre assurance dépendance en seulement quelques minutes.
Vous voulez connaître nos solutions prévoyance qui vous correspondent ? Réalisez dès maintenant un diagnostic Prévoyance.
Vous avez une question sur le devis d'assurance dépendance en ligne ? Vous avez besoin d'aide pour souscrire votre contrat d'assurance dépendance ? Nos conseillers vous accompagnent. Cliquez sur le bouton “Rappel” présent sur la page.
*Source : Rapport du Sénat n° 428 d’avril 2019 sur le financement de la dépendance
Les garanties sont accordées dans les conditions et limites du contrat souscrit.
Vous pouvez également prévoir de percevoir une rente dépendance uniquement lorsque vous résidez en établissement.
Vous pouvez souscrire le contrat jusqu'à 70 ans inclus.
Offres soumises à conditions et non rétroactives, réservées aux sociétaires de la Macif et accessibles aux adhérents d'Apivia Macif Mutuelle, hors personnes morales. Renseignez-vous avant toute commande sur le site macifavantages.fr et auprès du prestataire concerné sur les dates de validité et conditions de vente respectives.
Mentions légales
Le contrat Garantie Autonomie et Dépendance, distribué par la Macif, est assuré par Apivia Macif Mutuelle, mutuelle régie par le Livre II du Code de la mutualité et adhérente à la Mutualité Française. SIREN 779 558 501. Siège social : 17-21 place Etienne Pernet - 75015 Paris cedex 15.
Les garanties d’assistance sont assurées par IMA ASSURANCES, SA au capital de 157 000 000 €, entreprise régie par le Code des assurances, RCS Niort 481 511 632. Siège social : 118 avenue de Paris - CS 40 000 - 79 033 Niort Cedex 9.
Les offres Macif Avantages sont proposées par la société M.A&S, SAS au capital de 37 000 €, RCS Niort 509 462 636. Siège social : 1, rue Jacques Vandier 79000 Niort. Immatriculée au Registre des Opérateurs de Voyages et de Séjours Atout France, sous le numéro IM079110011.