Comment choisir la meilleure assurance décès ?

À quoi sert l’assurance décès ?

Dans l’optique de trouver quelle est la meilleure assurance décès, il est important de savoir comment fonctionne ce contrat : il s'agit d'un contrat de prévoyance qui permet de protéger vos proches de l'impact financier et matériel lié à votre décès.

En contrepartie du paiement de cotisations de l'assuré, le contrat prévoit le versement d'un capital et/ou d'une rente à ses proches au moment du décès. La famille du défunt peut ainsi pallier la perte de revenus liée à la disparition de leur proche.

Ce contrat peut aussi prévoir de nombreuses autres garanties complémentaires : outre la couverture décès, il peut vous indemniser en cas d'invalidité ou d'arrêt de travail temporaire par exemple. C’est notamment pour cette raison qu’il est important de réaliser un comparatif des assurances décès avant de souscrire un contrat et éventuellement de réaliser un diagnostic prévoyance au préalable.

Il est important de ne pas confondre assurance décès et épargne assurance-vie. Si vous résiliez votre contrat, vous ne récupérerez pas le montant des cotisations versées. C'est pour cela que l'on parle d'assurance décès à fonds perdus.

Quelle est la meilleure assurance décès ?

La meilleure assurance décès pour vos proches et pour vous-même est celle qui correspond le mieux à votre situation personnelle. Plutôt que d’utiliser un comparateur ou de consulter le classement des meilleures assurances décès, vous devez en effet vous fier à plusieurs critères :

• la composition de votre foyer : conjoint, enfants à charge, etc. ;
• le montant de vos revenus et leur part dans les ressources du foyer ;
• les charges financières pesant sur votre famille (emprunt immobilier, financement des études des enfants, etc.) ;
• les éventuels risques auxquels vous êtes confrontés.

Si vous avez des enfants en bas âge et que vous êtes la seule personne du foyer à travailler par exemple, il est préférable d’opter pour un contrat avec un capital plus important. De même, le meilleur contrat de prévoyance décès pourra être celui prévoyant des garanties spécifiques pour vos enfants, telle qu’une rente éducation par exemple.

Comment réaliser un comparatif des assurance décès ?

Vous devez tenir compte de plusieurs critères pour trouver la meilleure assurance décès : les garanties du contrat, les risques couverts, le montant de l’indemnisation ou encore le coût du contrat.

Quelles garanties privilégier ?

En règle générale, la meilleure assurance décès est celle dite toutes causes. Le contrat va en effet permettre le versement d’une indemnité quelle que soit la raison de votre décès, qu’il soit accidentel ou qu’il fasse suite à une maladie par exemple.

De plus, vous devez également vérifier les garanties du contrat. Celui-ci peut notamment prévoir :

• le versement d'un capital à vos proches en cas de décès ;
• le versement d'une rente conjoint et/ou éducation à vos proches en cas de décès ;
• le versement d’un capital en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• le versement d'indemnités journalières en cas d'arrêt de travail ;
• le versement d'une rente mensuelle en cas d'invalidité.

Quel montant d’indemnisation choisir ?

Pour identifier quelle est la meilleure assurance décès en capital ou en rente, il est important que le contrat garantisse la stabilité financière de vos proches suite à votre décès. Une question se pose donc : quel rente ou capital décès choisir ? En la matière, il est généralement recommandé que l’indemnisation représente environ deux ans de salaire.

Au-delà du capital et/ou de la rente accordé par l’assurance décès, sachez que la somme perçue peut être cumulée avec d’autres capitaux. Vous pouvez notamment bénéficier du capital décès versé par la Sécurité sociale si vous êtes salarié et de l’indemnisation prévue par votre éventuel contrat de prévoyance collective, souscrit par votre employeur.

Quel est le montant des cotisations ?

Le tarif d’une assurance décès dépend de nombreux critères : les garanties souscrites (décès, invalidité, etc.), les risques couverts (accident, maladie), le montant du capital et/ou de la rente, votre métier (profession à risque par exemple) ou encore vos loisirs (sport à risque par exemple).

Plutôt que d’utiliser un comparateur pour savoir quel est le prix moyen d’une assurance décès, n’hésitez pas à réaliser une ou plusieurs demandes de devis. Vous aurez ainsi un ordre d’idée de la somme à payer au titre du contrat, et ce, notamment en fonction des garanties souscrites.

Avec le contrat Garantie Décès de la Macif, le tarif de l’assurance décès est de moins de 3,50 €/mois pour un capital de 25 000 € si vous souscrivez avant 35 ans ⁽¹⁾.

Quel est le meilleur moment pour souscrire une assurance décès 

Le meilleur moment pour la souscription d’une assurance décès dépend de votre situation. En règle générale, il est toutefois recommandé de souscrire un contrat entre 25 et 40 ans. C’est à cette période de la vie que votre décès pourrait avoir les plus grandes conséquences pour vos proches car votre patrimoine est en cours de constitution.

De plus, il est rare de pouvoir souscrire une assurance décès sans limite d’âge. Le plus souvent, vous devez être âgé de 18 à 64 ans, comme c’est le cas avec le contrat Garantie Décès de la Macif. Selon les contrats et votre situation personnelle, vous pouvez d’ailleurs être amené à remplir une déclaration de santé et éventuellement à réaliser des formalités médicales complémentaires (questionnaire de santé, bilan médical, etc.) lors de la souscription.

Enfin, notez que les garanties sont généralement assorties d’une date d’échéance. À titre d'exemple, vous n'êtes plus couvert au-delà d'un certain âge limite en cas de décès, souvent fixé à 80 ans par l’assureur.

Quelle est la différence entre assurance décès et assurance obsèques ?

Malgré des avantages indéniables, la meilleure assurance obsèques ne vous offre pas la même protection qu’une garantie décès. La première vous permet uniquement de financer vos funérailles, tandis que la seconde préserve la stabilité financière de vos proches suite à votre disparition.

Comme nous l'avons vu, l'assurance décès est un contrat de prévoyance permettant de garantir la stabilité financière de vos proches suite à votre décès. En contrepartie du paiement de cotisations, un capital et/ou une rente est versé à vos bénéficiaires lors de votre disparition.

La garantie décès peut aussi prévoir des garanties complémentaires, notamment pour couvrir les risques d'invalidité ou d'incapacité. Si l’un de ces risques se produit, c’est vous qui bénéficiez du versement d’un capital et/ou d’une rente.

Ce contrat peut prendre deux formes principales selon la date d’échéance des garanties.

• L'assurance décès temporaire : il s'agit d'un contrat que vous souscrivez pour une durée temporaire déterminée (10 ans par exemple). Elle vous permet uniquement d'être couvert si votre décès intervient durant la période de validité du contrat ou avant un certain âge.
• L'assurance décès vie entière : il s'agit d'un contrat à durée viagère qui garantit le versement d'un capital et/ou d'une rente à vos proches, quel que soit votre âge à votre décès. L’assurance décès vie entière offre une meilleure couverture, mais elle est plus onéreuse.

À la différence d’une assurance décès vie entière ou temporaire, l’objectif de la garantie obsèques est de financer et/ou organiser vos funérailles de votre vivant. Durant la vie du contrat, vous versez une ou plusieurs primes pour garantir tout ou partie du financement de vos obsèques.

L’assurance obsèques peut prendre deux formes principales.

• La garantie obsèques en capital : suite à votre décès, le capital est affecté au financement des obsèques. Le ou les bénéficiaires (votre conjoint, vos enfants, un ami, etc.) que vous aurez choisis devront obligatoirement l'utiliser pour payer les funérailles. Il est aussi possible de payer directement les pompes funèbres qui ont réalisé les obsèques.
• La garantie obsèques en prestations : de votre vivant, vous organisez vos funérailles en choisissant les prestations funéraires que vous souhaitez avec le prestataire de votre choix. À votre décès, celui-ci reçoit le capital et se charge de l'organisation de vos obsèques selon les directives que vous avez fixées.

La meilleure assurance obsèques est celle qui répond le mieux à vos besoins. À titre d’exemple, un contrat en prestations peut être judicieux si vous souhaitez totalement décharger vos proches de l’organisation de vos obsèques.

Garantie Décès avec capital forfaitaire de la Macif

Vous recherchez la meilleure assurance décès ? Choix entre deux formules, couverture dès la souscription, avance immédiate en cas de décès en option ⁽²⁾ ou encore assistance : le contrat Garantie Décès (Capital Forfaitaire) ne manque pas d’avantages. Réalisez un comparatif de nos formules d’assurance décès pour souscrire le contrat adapté à vos besoins.

Le choix entre deux formules

La meilleure assurance décès et invalidité, c’est celle qui répond le mieux à vos besoins. Avec le contrat Garantie Décès (Capital Forfaitaire), vous pouvez moduler votre couverture, notamment grâce à deux formules qui vous couvrent à la fois pour le risque décès et PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie).

• Formule Essentielle : le souscripteur ou ses bénéficiaires profitent du versement d'un capital compris entre 15 000 et 24 999 €. L’adhésion au contrat est possible jusqu'aux 50 ans inclus et demande simplement de remplir une déclaration de santé.
• Garanties sur-mesure : vous profitez d'un capital compris entre 25 000 et 762 000 €, ainsi que d'une avance possible de 4 000 € en cas de décès (2). En option, vous pouvez bénéficier du doublement du capital en cas de décès ou de PTIA survenant à la suite d'un accident. Vous pouvez souscrire au contrat jusqu'à vos 67 ans inclus.

Vous pouvez moduler votre contrat afin de maîtriser le tarif de votre assurance décès, notamment car vous avez le choix entre plusieurs formules et options.

La Macif est un assureur mutualiste, sans actionnaire à rémunérer : nous vous garantissons donc des prix justes. Pour preuve, le tarif de notre assurance décès est inférieur à 3,50 €/mois si vous souscrivez avant 35 ans pour un capital de 25 000 €⁽¹⁾. N’hésitez pas à demander un devis d’assurance décès pour estimer le coût du contrat.

La meilleure assurance en cas de décès accidentel ou consécutif à une maladie, c’est celle qui vous couvre sans attendre. Avec le contrat Garantie Décès, vous êtes protégé dès l'acceptation du contrat ⁽³⁾ :

• pour les risques de décès et de PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) causés par un accident ou une maladie ;
• en France et dans le monde entier ;
• dans le cadre de votre vie privée et professionnelle.

Avec la formule Garanties sur-mesure du contrat Garantie Décès (Capital Forfaitaire), une avance immédiate de 4 000 € peut également être versée à vos proches au moment de votre décès ⁽²⁾. Tout l’intérêt de cette somme est de permettre à votre famille de faire face aux dépenses immédiates et de couvrir les premiers frais liés à votre disparition.

Comme vous pouvez le constater en réalisant un comparatif des formules d’assurance décès et invalidité du contrat Macif, vous bénéficiez de services d’assistance disponibles immédiatement, en cas d'hospitalisation imprévue par exemple, dès la souscription du contrat et quel que soit le montant de vos primes :

• intervention d'une aide à domicile ;
• présence d'un proche au chevet ;
• prise en charge de vos enfants ou petits-enfants vivant au domicile et âgés de moins de 16 ans (ou handicapés sans limite d'âge) ;
• prise en charge de vos ascendants vivant à votre domicile.

Le contrat Garantie Décès Capital Forfaitaire de la Macif a reçu le label Excellence 2024 décerné par le jury des Dossiers de l'Épargne.

Selon le baromètre interne de satisfaction 2023, 86 % des assurés sont satisfaits du contrat et 87 % des répondants seraient prêts à souscrire à nouveau leur contrat ⁽⁴⁾.

Attaché à nos valeurs de proximité, nos équipes sont situées en France.