Préparer les démarches pour la retraite

Dès 55 ans, vous avez dû recevoir votre première Estimation Indicative Globale (E.I.G), qui vous est à nouveau adressée à 60 ans. Ce document détaille le montant des différentes pensions de retraite de base et complémentaires, en fonction de la date à laquelle vous choisirez de liquider vos droits. Il est important de vérifier ce relevé pour s’assurer qu’aucune étape de votre vie professionnelle ou événement de votre vie personnelle n’a été oublié (nombre de trimestres validés, emplois -y compris à l’étranger-, majoration pour enfants etc…).

Dans les années qui précèdent votre âge théorique de départ à la retraite, pensez également à vous informer sur les différents choix concernant la fin de carrière : retraite anticipée, surcote, retraite progressive, rachats de trimestres, ou à l’inverse cumul retraite-travail. Selon vos besoins, projets et votre situation personnelle, il peut être utile de connaître toutes les options disponibles.

Enfin, pensez à dresser un budget détaillé sur la base de vos revenus et dépenses prévisionnels à la retraite, afin d’anticiper clairement l’argent dont vous disposerez.

Comment savoir la date de départ en retraite

L’âge et la date de départ en retraite font partie des interrogations les plus communes, lorsque l’on se rapproche de 60 ans. Actuellement fixé à 62 ans, l’âge légal de départ en retraite va progressivement être repoussé à 64 ans comme défini par la réforme des retraites de 2023. Votre année de naissance et le nombre de trimestres cotisés permettent de définir l’âge auquel vous pouvez percevoir  votre retraite à taux plein.

• Demander sa retraite en ligne en se connectant à son Compte Retraite, via FranceConnect à partir du portail inter-régimes info-retraite.fr ou à partir de son espace personnel sur www.lassuranceretraite.fr. Grâce à cette demande unique, caisses de retraite et complémentaires sont informées simultanément.
• Pour les salariés, prévenir son employeur par lettre recommandée. En effet, une période de préavis est à respecter ; elle est indiquée dans le contrat de travail ou dans la convention collective de l’entreprise.
• Vérifier si l’on a droit à des indemnités de fin de carrière (dans le cas d’un salarié). 

• Faire le point sur ses garanties prévoyance :  les garanties des contrats collectifs prennent fin dès la rupture du contrat de travail.
• Vérifier ses différents contrats notamment l'assurance auto et habitation, afin de les ajuster si nécessaire.
• Souscrire une mutuelle santé retraité adaptée ou opter pour le maintien des garanties dont on bénéficie en tant que salarié.
• Pour les salariés, faire le point sur l’épargne accumulée via l’entreprise : PEE ou PER collectif. Pour le PEE, vous pourrez demander un déblocage anticipé si vous souhaitez récupérer les fonds. En ce qui concerne le PER collectif, vous pourrez le liquider lors du départ à la retraite.
• Si vous avez un PER individuel, sachez qu’il n’est pas obligatoire de clôturer votre contrat dès votre départ à la retraite. Il est possible de continuer à l’alimenter pour en disposer plus tard.