Préparer sa retraite
après 40 ans
Passé 40 ans, même si la vie professionnelle est loin d’être terminée, il est temps de faire le point et d’anticiper pour éviter les mauvaises surprises une fois à la retraite. Tour d'horizon rapide des solutions existantes pour préparer au mieux votre retraite en milieu de carrière.
Se constituer une épargne retraite
A 40 ans, il est important de dynamiser ses placements avec le Plan Épargne Retraite (PER) et l’assurance-vie en vue de compléter ses revenus à la retraite.
- Le PER est un produit d’épargne spécifiquement destiné à la retraite. Épargne-retraite oblige, l’argent versé n’est récupérable qu’au moment du départ à la retraite (en rente et/ou en capital) ; seuls quelques cas particuliers permettent une sortie de façon anticipée (par exemple, acquisition de la résidence principale du titulaire, décès du conjoint ou du partenaire de PACS ou encore, surendettement du titulaire). Le PER dispose d’un attrait fiscal avec des versements volontaires qui viennent se déduire de l’assiette de l’impôt sur le revenu. Autre avantage, la souplesse au niveau de son alimentation : les versements sont libres et non obligatoires. Il est possible d’effectuer des versements réguliers ou bien des versements au coup par coup.
- L’assurance-vie est un produit d’épargne qui peut se révéler complémentaire du PER. L’assurance-vie offre une enveloppe fiscale avantageuse avec un capital qui reste plus disponible (possibilité de rachat à tout moment (1)). Ainsi il est possible de se constituer une épargne qui pourra servir à maintenir son niveau de vie à la retraite tout en conservant une épargne disponible durant sa vie d’actif.
N’hésitez pas à demander conseil auprès d’un conseiller Macif, il saura vous aiguiller pour trouver les placements qui répondront le mieux à vos objectifs.
Bon à savoir : Le bon réflexe pour préparer sa retraite financièrement est d’ouvrir son contrat au plus tôt et d’initier dès que possible des versements programmés. L’épargne se constitue sans que vous y pensiez, tout en limitant le risque d’investir au mauvais moment, grâce au lissage dans le temps.
Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Nos solutions
d’épargne
Faire le point sur sa future retraite
Vous pouvez dès à présent estimer le montant de votre future pension de retraite, en fonction de votre rémunération actuelle et de son évolution.
Pour s’informer sur vos droits, consultez votre relevé individuel de situation (RIS) et votre relevé de carrière sur https://www.lassuranceretraite.fr/, afin de connaître le nombre de trimestres que vous avez validés.
Pensez à bien comparer chaque ligne avec vos propres documents, et à faire une réclamation auprès de votre caisse d'assurance vieillesse en cas d’erreur.
Un guide simple et complet
Retrouvez des témoignages, plein de conseils et d’infos clés pour comprendre les options qui s’offrent à vous et anticiper dès aujourd'hui.
Consulter le guide
Bénéficier de l’expertise retraite Alphonse
Webinaires, analyse de relevé de carrière, parcours avec un coach… Alphonse, c'est la plateforme partenaire de la Macif qui vous aide à comprendre vos droits, explorer vos options de départ et dessiner des projets.
Développer son patrimoine pour la retraite
L'achat d’un logement pour le mettre en location est aussi une bonne façon de préparer sa retraite. Une fois le bien payé, les loyers deviendront des revenus complémentaires appréciables au moment de la retraite ou bien un capital si l’on décide de le revendre.
Les différentes options d’investissement locatif
Il existe de nombreuses façons de réaliser un investissement locatif :
- dans le neuf ou dans l’ancien via un dispositif fiscal particulier (Pinel, Denormandie) ;
- en nu ou en meublé ;
- en détention physique ou en « pierre papier » sous forme de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier).
A noter qu'il est important de disposer d'un apport et d’un peu de trésorerie notamment pour faire face aux travaux d'entretien, aux charges de copropriété, aux impayés et périodes éventuelles de vacances entre deux locataires.
Bien assurer son bien en tant que bailleur est aussi un point crucial. Pour garantir une sécurité financière et profiter de son investissement locatif en toute tranquillité, il est possible de souscrire un contrat d’assurance Loyers impayés.
La Garantie Loyers impayés de la Macif vient ainsi protéger le propriétaire bailleur en cas de défaut de paiement du locataire et indemnise également le propriétaire en cas de dégradations immobilières de son logement. L’assurance pour propriétaire non occupant (PNO) permet quant à elle de protéger le bien locatif, vacant ou en construction.
Nos solutions
immobilier
Se protéger, soi et ses proches
Pour un avenir serein, mieux vaut anticiper sa protection. Il existe plusieurs types de contrats de prévoyance :
- Si vous souscrivez une assurance décès, vous garantissez à vos proches le versement d’un capital décès ou d’une rente, en cas de décès.
- Vous pouvez également opter pour un contrat d’assurance obsèques. Il s’agit d’une assurance dont l’unique objectif est de financer vos obsèques.
- Enfin, vous pouvez aussi souscrire une garantie perte d’autonomie pour bénéficier d’une rente mensuelle viagère non imposable et d’un capital aménagement (en option selon les assureurs), en cas de dépendance.
