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Offres Macif

Les contrats Épargne assurance-vie Macif

La Macif, par l'intermédiaire de Mutavie sa filiale épargne assurance-vie, vous accompagne dans la gestion de vos contrats à chaque moment de votre vie.

Parce que vos projets évoluent.

Bien connaître votre contrat

Livret Vie

Type de contrat : Monosupport

Investissement sur le support €

Conditions d'adhésion : Fermé à l'adhésion depuis le 1er janvier 2018

Frais sur versements : Aucun

Frais de gestion annuels : 0,60 %

Versements : Libres et/ou mensuels 50 € minimum possibles par internet

Avance : Mise en place sur internet possible 

L’avance est une forme de prêt. La valeur de votre contrat reste inchangée et votre épargne produit toujours des intérêts. 

Durée : 3 ans renouvelable dans la limite de 8 ans. Montant minimum : 150 euros - Montant maximum : 80 % de la valeur acquise de l’épargne lors de la demande d’avance 

Taux de l’avance : taux de rendement brut du support en euros de l'année précédente + un taux fixe de 0,50 % 

Remboursement : libre ou programmé pendant la durée de l’avance, d’un montant minimum de 150 euros.

Transformation du contrat : Possible gratuitement par téléphone au 05.49.32.50.50
Transformation possible d'un contrat monosupport vers un contrat multisupport, sans perte de l'antériorité fiscale.

Dispositifs en cas de décès : Garantie décès incluse au contrat (sous conditions et attribuée en fonction de l'épargne détenue et de l'âge au moment du décès)

Actiplus

Type de contrat : Monosupport

Investissement sur le support €

Conditions d'adhésion : Fermé à l'adhésion depuis le 1er janvier 2018

Frais sur versements : 3 %

Frais de gestion annuels : Aucun

Versements : Libres et/ou mensuels 50 € minimum possibles par internet

Avance : Mise en place sur internet possible 

L’avance est une forme de prêt. La valeur de votre contrat reste inchangée et votre épargne produit toujours des intérêts.  

Durée : 3 ans renouvelable dans la limite de 8 ans. Montant minimum : 150 euros - Montant maximum : 80% de la valeur acquise de l’épargne lors de la demande d’avance 

Taux de l’avance : taux de rendement brut du support en euros de l'année précédente + un taux fixe de 0,50 % 

Remboursement : libre ou programmé pendant la durée de l’avance, d’un montant minimum de 150 euros.

Transformation du contrat : Possible gratuitement par téléphone au 05.49.32.50.50
Transformation possible d'un contrat monosupport vers un contrat multisupport, sans perte de l'antériorité fiscale.

Dispositifs en cas de décès : Garantie décès incluse au contrat (sous conditions et attribuée en fonction de l'épargne détenue et de l'âge au moment du décès)

Multi Vie

Type de contrat : Multisupport
Investissement sur le support en euros et les supports en unités de compte

Conditions d'adhésion : Versement à l'ouverture : 50 € minimum

Droit d'entrée : Aucun

Frais sur versements : Aucun

Frais de gestion annuels : 0,60 % 
Sur les supports en unités de compte, des frais de gestion sont prélevés par le gestionnaire financier. Ils sont indiqués dans le Document d’Informations Clés pour l’Investisseur(DICI). 

Versements : Libres et/ou mensuels 50 € minimum possibles par internet

Arbitrage : Possible sur internet
0,10 % de frais d’arbitrage avec un minimum de 5 € et un plafond maximum de 30 €
Date de valeur: Jour ouvré suivant la réception de la demande à Mutavie 
Délai de traitement: 10 jours maximum (5 jours maximum pour les opérations en ligne)

Retraits (Rachats) :  
Sous un délai maximum de 5 jours ouvrés (10 jours ouvrés pour les demandes par courrier)
Retrait programmé constant : 

  • possible uniquement si le montant minimum de chaque rachat est de 150 €
  • périodicité annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle
  • la date d'effet du rachat programmé est le dernier jour ouvré du mois

Rachat partiel (possible en ligne)
Le rachat partiel est possible à tout moment pour un montant de 150 euros minimum et à condition que la valeur de l’épargne figurant sur votre contrat, après l’opération, reste supérieure à 150 euros, hors provision pour frais de gestion annuels.

Le retrait total entraîne la clôture du contrat

A noter – Pour un contrat multisupport, le retrait (rachat) sur les supports en unités de compte est toujours réalisé en nombre de parts. Lorsqu’il est demandé en euros, son montant est converti en nombre d’unités de compte, sur la base de la dernière valeur liquidative connue. Le montant effectif du rachat correspond à ce nombre d’unités de compte, multiplié par la valeur liquidative déterminée à la date de valeur du rachat. En conséquence, le montant du rachat ne correspond jamais exactement au montant demandé. Le délai de règlement d’un rachat sur le support euros est le même que sur les supports en unités de compte. 

Avance : Possible sur internet 
L’avance est une forme de prêt. La valeur de votre contrat reste inchangée et votre épargne produit toujours des intérêts.
Durée : 3 ans renouvelable dans la limite de 8 ans ;
Montant minimum : 150 euros 
Montant maximum : 80 % de la valeur acquise de l’épargne sur le support euros lors de la demande d’avance 
Taux de l’avance sur le support euros : taux de rendement brut du support en euros de l'année précédente + un taux fixe de 0,50 % 
À titre indicatif, pour Multi Vie, le taux de l’avance est de 2,35 % pour 2021. Les intérêts débiteurs sont calculés mensuellement.
Dans certains cas, l’avance peut être préférable au retrait.

Remboursement : libre ou programmé pendant la durée de l’avance, d’un montant minimum de 150 euros.

Sélections d'investissement : 

Options de gestion : Sécurisation des Plus-values 
Investissement progressif 
Dynamisation des intérêts

Dispositifs en cas de décès : Garantie décès incluse au contrat (sous conditions et attribuée en fonction de l'épargne détenue et de l'âge du décès)

Jeewan Patrimoine

Type de contrat : Multisupport
Investissement sur le support en euros et les supports en unités de compte

Conditions d’adhésion : Versement à l’ouverture : 20 000 € minimum

Droit d’entrée : Aucun

Frais sur versements : 1 %

Frais de gestion annuels :

Support € : 0,60 % + 0,08 % dans le cas de la garantie plancher optionnelle
Supports UC : 0,80 % du nombre de part d’unités de compte (majoré de 0,30 % dans le cas d’une gestion sous mandat pilotée) + 0,08 % dans le cas de la garantie optionnelle

Sur les supports en unités de compte, des frais de gestion sont prélevés par le gestionnaire financier. Ils sont indiqués dans le Document d’Informations Clés pour l’Investisseur (DICI).

Versements : Libres et/ou mensuels 
1 000 € minimum en versement libre et 100 € minimum en versement mensuel
Versements libres possibles par internet

Arbitrage : Possible par internet
Possible uniquement en gestion libre

Arbitrages à la demande ou liés à un changement de mode et d’orientation de gestion : 3 arbitrages gratuits par année civile puis 0,30 % des sommes arbitrées
Arbitrages liés à la modification de la durée de placement (gestion horizon projet) ou à la mise en place d’option de gestion : sans frais
Montant minimum : 1 000 €
Date de valeur : 1er jour ouvré "bourse" suivant la réception de la demande à Mutavie

Retraits (Rachats) : 

Retrait partiel: 
- 1000 € minimum si l’épargne sur le contrat reste supérieure à 5000 € après le rachat, sinon retrait total
- en gestion libre, le rachat est effectué au choix sur l’un ou l’autre des supports et peut être réparti entre les différents supports (avec un minimum de 1 %).

En l’absence d’indication, le rachat partiel est effectué au prorata de l’épargne gérée sur chacun des supports d’investissements détenus.
- en gestion horizon projet et sous mandat pilotée: le rachat partiel est effectué au prorata de l’épargne gérée sur chacun des supports d’investissements détenus.

Retrait programmé constant : 
- possible uniquement en gestion libre et en gestion sous mandat pilotée
- possible uniquement si le montant minimum de chaque rachat est de 150 €
- périodicité annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle
- la date d’effet du rachat programmé est le 1er jour ouvré du mois

Le retrait total entraîne la clôture du contrat

Avance : L’avance est une forme de prêt. La valeur de votre contrat reste inchangée et votre épargne produit toujours des intérêts.
Possible uniquement en gestion libre et sur le support en euros à la condition qu’aucune option de gestion ne soit active sur le contrat. La sécurisation des plus-values est compatible avec l’avance avec l’accord de Mutavie 
Pendant toute la durée de l’avance, il n’est pas possible de changer le mode de gestion du contrat.
L’octroi d’une avance met fin aux options de gestion en cours sur le contrat.

Montant minimum : 1 000 € / Montant maximum: 80 % de la valeur de l’épargne présente sur le support en euros
Durée : 3 ans renouvelable dans la limite de 9 ans
Taux de l’avance sur le support euros: taux de rendement brut du support en euros de l’année précedente + un taux fixe de 0,50 %
Remboursement libre uniquement: 1000 € minimum

Sélections d’investissement:

3 modes de gestion:
- gestion libre : choix libre des supports d’investissement (euros et/ou unités de compte dont un support immobilier)
- gestion horizon projet : répartition de l’épargne selon une grille d’investissement prédéterminée au contrat en fonction de l’orientation de gestion de l’adhérent (prudent / équilibre / dynamique). Cette répartition évolue chaque année en fonction de la durée restant à courir jusqu’au terme fixé.
- gestion sous mandat pilotée: la gestion de l’épargne et de son allocation sur les différents supports d’investissement (€ et/ou UC) est déléguée à Mutavie avec les conseils d’une société de gestion. La répartition de l’épargne est prédéterminée au contrat en fonction de l’orientation de gestion de l’adhérent (prudent / équilibre / dynamique)

Options de gestion : Disponibles uniquement en gestion libre

Stop loss relatif
Rééquilibrage automatique
Sécurisation des plus-values
Dynamisation des intérêts
Investissement progressif

Dispositifs en cas de décès : Garantie plancher optionnelle (sous conditions) et uniquement au moment de l’ouverture du contrat : permet d’assurer le règlement d’un capital minimal lors du décès de l’adhérent, dans une limite de 300 000 € maximum par adhérent.

Frais de cette option : 0,08 % de l’épargne gérée sur le contrat (sur le support en UC, cela revient à diminuer le nombre de parts ainsi que la valeur du support euros)

Multi Horizon Retraite

Type de contrat : Multisupport
Investissement sur le support en euros et les supports en unités de compte

Conditions d’adhésion : Versement à l’ouverture : 150 € minimum

Droit d’entrée : Aucun

Frais sur versements : 1 %

Frais de gestion annuels :

Support € : 0,60 % + 0,08 % au titre de la garantie plancher
Supports UC : 0,80 % du nombre de part d’unités de compte

Sur les supports en unités de compte, des frais de gestion sont prélevés par le gestionnaire financier. Ils sont indiqués dans le Document d’Informations Clés pour l’Investisseur (DICI).

Versements : 

Compartiment des versements individuels et facultatifs :
- Libres et/ou mensuels 
- 50 € minimum (avec au moins 1 % du montant versé sur les supports choisis)

- Une garantie plancher : elle assure aux bénéficiaires le versement d’un capital minimum, dans la limite de 100 000 €, en cas de moins-values sur le contrat au moment du décès et dans la limite du 75ème anniversaire de l’adhérent (au 31/12 de l’année).
- Garantie optionnelle "exonération de versements" : en cas d’incapacité temporaire totale du travail ou en cas d’invalidité permanente totale par suite d’une maladie ou d’un accident, Mutavie prend en charge le paiement des versements mensuels.

Compartiment des versements provenant de l’épargne salariale (participation, intéressement, abondement de l’employeur, CET): uniquement par transfert de sommes ou de droits acquis dans le cadre de dispositifs d’épargne salariale

Compartiment des versements obligatoires du salarié ou de l’employeur (uniquement en cas de transfert et lorsque le titulaire n’est plus tenu d’y adhérer) : versements obligatoires du salarié ou de l’employeur

Arbitrage : Possible uniquement en gestion libre

Frais : Arbitrages à la demande ou liés à un changement de mode et d’orientation de gestion: 1 arbitrage gratuit par année civile puis 0,50 % des sommes arbitrées
Arbitrages liés aux option de gestion : sans frais
Montant minimum : 300 €
Date de valeur : 1er jour ouvré "bourse" suivant la réception de la demande à Mutavie

Retraits (Rachats) : Les rachats ne sont pas possibles sur ce type de contrat (sauf ceux légalement prévus par le Code monétaire et financier)

Avance : L’avance n’est pas possible sur ce type de contrat

Sélections d’investissement :

2 modes de gestion possibles sur chacun des compartiments du contrat :
- gestion libre: choix libre des supports d’investissement (€ et/ou UC)
- gestion horizon retraite: répartition de l’épargne selon une grille d’investissement prédéterminée au contrat en fonction de l’orientation de gestion de l’adhérent (prudent / équilibre / dynamique) 

Options de gestion : Disponibles uniquement en gestion libre

L’activation d’une option de gestion est appliquée sur les 3 compartiments du contrat

Voir les options

Stop loss relatif
Sécurisation des plus-values
Dynamisation des intérêts
Investissement progressif
Rééquilibrage automatique

Dispositifs en cas de décès : Garantie plancher incluse au contrat: permet d’assurer le règlement d’un capital minimal lors du décès de l’adhérent, dans une limite de 100 000 € maximum par adhérent.
Frais de cette option : 0,08 % de l’épargne du support en euros
La garantie plancher cesse automatiquement lors de la transformation du contrat en rente viagère ou de la sortie en capital et au plus tard le 31 décembre suivant le 75ème anniversaire.

Transfert de l’épargne : A tout moment le transfert de la totalité de l’épargne vers un autre Plan Epargne Retraite est possible.
Cette opération entraîne la clôture du contrat.

Les atouts de votre contrat d’épargne assurance-vie

Transmettre votre capital en toute sécurité

La clause bénéficiaire est un élément essentiel de votre contrat d’épargne assurance-vie. Pour être sûr que votre capital soit versé aux bénéficiaires souhaités, il est essentiel de maintenir  votre clause bénéficiaire à jour, selon l’évolution de votre vie personnelle.
Qu’elle soit standard ou particulière, pour consulter ou modifier votre clause bénéficiaire, c’est facile !

Connectez-vous à votre espace personnel. Un parcours simple et fluide en 3 étapes clé pour gérer en toute sécurité la transmission de votre capital (1).

Profiter d’une fiscalité avantageuse

La fiscalité de l’assurance-vie ne s’applique qu’au moment du retrait (rachat) sur le contrat.

Notez que ce n’est pas l’intégralité de la somme retirée qui est soumise à imposition. Seule la part d’intérêts ou plus-values correspondant au retrait est concernée. Et, lorsque le contrat a plus de huit ans, ces intérêts sont fiscalement exonérés, dans la limite d’un abattement annuel.

Faire évoluer votre contrat en fonction de vos projets

 Il est possible d’ouvrir autant de contrats d’assurance-vie que vous le souhaitez. Ceci afin d’accompagner chacun de vos projets de vie : par exemple, un contrat pour la retraite, un contrat pour préparer un projet immobilier…
Il est également possible de transformer votre contrat sans en perdre l’antériorité fiscale: le dispositif Fourgous concerne les détenteurs de contrat monosupport qui souhaitent profiter de nouvelles opportunités de placement.

Contact

Contactez votre conseiller épargne assurance-vie

par téléphone

Nos conseillers financiers vous guident et vous conseillent selon votre situation personnelle et à tous les moments de votre projet d’épargne : simulation fiscale, investissement, opérations de gestion, …

Du lundi au vendredi de 9h à 18h.

05 49 32 50 50

Service gratuit + prix d'un appel

Récompense

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Mutavie, filiale épargne assurance-vie de la Macif, est élue Service Client de l’Année  2021 dans la catégorie Assurance de personnes.

*Étude BVA – Viséo CI – Plus d’infos sur escda.fr

Documents associés

Note d'information Multi Horizon Retraite Mutavie
PDF  821 Ko

(1) En partenariat avec Testamento, plateforme d’anticipation successorale, labellisée Finance Innovation. Service disponible pour tous les contrats, sauf Jeewan Patrimoine et Multi Horizon Retraite.

(2) Le référentiel porte sur les contrats d'assurance vie de type épargne individuelle, retraite individuelle en euros et multisupport (hors contrats à prime unique et hors contrats madelin)

Mentions légales

Les contrats d’assurance-vie et d’épargne retraite sont distribués par la MACIF et assurés par MUTAVIE SE - Société européenne à Directoire et Conseil de surveillance. Entreprise régie par le Code des assurances. Capital 46 200 000 €. RCS Niort B 315 652 263. Siège social : 9 rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort cedex 9 - Tél : 05 49 32 50 50 - Fax : 05 49 32 50 51 - mutavie.fr.