Les contrats Épargne assurance-vie Macif
La Macif, par l’intermédiaire de Mutavie sa filiale épargne assurance-vie, vous accompagne dans la gestion de vos contrats à chaque moment de votre vie.
Parce que vos projets évoluent.
Comprendre l’assurance-vie
Il existe deux catégories de contrats d’assurance-vie : les contrats monosupports et les contrats multisupports. Ils se différencient par le type de supports d’investissement qu’ils proposent.
L’assurance-vie monosupport
L’assurance-vie monosupport repose exclusivement sur un fonds en euros. C’est un support d’investissement dont le capital est garanti.
Bon à savoir : depuis plusieurs années, les rendements servis sur ces contrats évoluent à la baisse, et ne permettent pas d’envisager une rentabilité intéressante/optimale sur le long terme.
L’assurance-vie multisupport
L’assurance-vie multisupport se compose de différents supports d’investissement, dont un fonds en euros « sécurisé ». On appelle les autres supports des unités de compte.
Avec ce type de contrat, l’épargnant oriente son épargne en fonction de son projet, et donc de son horizon de placement (court, moyen ou long terme) et de sa capacité à investir sur des supports plus ou moins risqués.
Consulter les caractéristiques et performances des supports des contrats
Macif Épargne Vie
Jeewan Patrimoine
Macif PER
À noter : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. De plus, sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant.
Les services liés à la gestion de vos investissements
Les options de gestion sont un service gratuit exclusivement accessible sur les contrats multisupports qui vous permettent de réorienter automatiquement votre épargne d’un support d’investissement vers un autre.
L’option sécurisation des plus-values
L’option investissement progressif
L’option dynamisation des intérêts
L’option rééquilibrage automatique
L’option stop-loss relatif
Les options de gestions disponibles
Sur les contrats :
Sécurisation des plus-values | Investissement progressif | Dynamisation des intérêts | Rééquilibrage automatique | Stop-loss relatif | |
|---|---|---|---|---|---|
| Macif Épargne Vie | - | - | - | ||
| Jeewan Patrimoine | |||||
| Macif Plan Épargne Retraite | |||||
| Multi Vie | - | - | |||
| Actiplus Option | - | - | |||
| Multi PERP | - | - | |||
| Actifonds | - | - |
Pour être conseillé ou guidé au mieux dans vos opérations, vous pouvez nous contacter au 05 49 32 50 50 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 17h.
Investir en unités de compte : les bonnes pratiques
Même si vous n’avez pas besoin d’être un expert pour épargner en unités de compte, quelques conseils et explications sont toujours bons à prendre.
Bien comprendre
Les unités de compte (UC) sont des supports d’investissement, tout comme le fonds euros. Elles sont constituées de valeurs mobilières (actions, obligations notamment) ou d’actifs financiers (par exemple support monétaire). Leur composition varie selon leur nature et le profil de risque associé. Leur suivi est confié à des sociétés de gestion financière, spécialistes des marchés boursiers.
L’investissement en UC se mesure en nombre de parts. Le nombre de parts détenues (nette de frais) est garanti mais sa valeur, quant à elle, peut fluctuer.
La valeur de l’UC, dite « liquidative », évolue à la hausse et à la baisse en fonction des marchés financiers ; vous ne réalisez aucun gain ni aucune perte tant que votre épargne n’est pas désinvestie de ce support.
Bien gérer
Pour profiter du potentiel de rendement des supports en unités de compte, il est vivement conseillé de respecter la durée minimum recommandée de placement du support sur lequel vous avez investi.
Même si les variations des marchés financiers sont un phénomène normal et habituel, placer régulièrement, même de petites sommes, permet d’atténuer les variations des marchés financiers.
Investir sur plusieurs supports en unités de compte permet également de profiter plus largement des tendances des marchés. Selon la zone géographique ou l’objectif de placement, les supports en unités de compte varient en fonction des conditions du marché et de l’économie.Un portefeuille diversifié permet donc d’obtenir des rendements plus stables.
Bien réagir
Sur les marchés financiers, les périodes de hausse alternent avec des périodes de baisse. Le bon conseil en période de baisse des marchés est de ne pas se précipiter pour retirer son épargne. Dans la mesure où l’épargne reste investie, il n’y a pas de perte en capital. Autrement dit, tant que l’on ne retire rien, on ne perd rien.
Rappelez-vous aussi que votre nombre d’UC correspond à une valeur sur les marchés financiers. Si la valeur d’un actif varie, le nombre d’UC (net de frais de gestion) que vous détenez, lui, est garanti.
Bon à savoir : il est recommandé d’investir en période de baisse des marchés puisque, à placement égal, on acquiert un plus grand nombre d’unités de compte qu’en période de hausse.
Suivre l’actualité des marchés financiers
Nos experts financiers décryptent l’actualité économique et vous informent.
Actualité
Comment s’engager avec son épargne
Investir sur des fonds d’Investissement Socialement Responsable (ISR), c’est choisir de concilier performance économique, impact social et environnemental dans son projet d’épargne. L’ISR est une forme de placement qui choisit de financer les entreprises vertueuses en matière de développement durable quel que soit leur secteur d’activité. En cela, l’ISR encourage les entreprises à s’améliorer en adoptant des pratiques plus responsables en matière environnementale, sociale et de gouvernance.
Des fonds labellisés pour une épargne responsable*
*Pour plus d’informations sur la durabilité, consultez le Document d’Informations Clés (DIC) ou le prospectus de chaque support disponibles sur macif.fr ainsi que la page dédiée
Ofi Invest Actions Climat investit dans des entreprises européennes qui font preuve d’une certaine qualité financière et s’impliquent sur le plan environnemental, social et de gouvernance. Les gérants excluent par exemple les entreprises qui ne prennent pas en compte l’enjeu des émissions carbone et de la transition énergétique. Le label ISR atteste de la transparence de ce fonds et des impacts réels et positifs qu’il génère. Ainsi, l’épargnant qui souhaite participer à une économie plus durable sait qu’il peut investir sur ce fonds en toute confiance.
Ofi Invest Actions Solidaire Euro offre un accès aux marchés des actions de la zone Euro. Il bénéficie d’une démarche labellisée solidaire. Les actifs de ce fonds sont sélectionnés selon des critères sociaux et sociétaux. Ainsi, il offre la possibilité d’investir dans des entreprises locales qui créent de l’emploi. Le label Finansol garantit la solidarité et la transparence du produit d’épargne.
Ofi Invest Act4 Social Impact a pour mission de soutenir les entreprises responsables et engagées et qui reconnaissent le capital humain comme un moteur de performance. Sur un univers de sociétés européennes, le fonds est porteur d’une nouvelle vision qui place les impacts sociaux des entreprises au cœur de l’approche de gestion pour en mesurer l’impact, en lien avec les cibles des enjeux sociaux des Objectifs du Développement Durable fixés par les Nations Unies en 2015.
Bien connaître votre contrat
Macif Épargne Vie
Type de contrat : Multisupport
Investissement sur le support en euros et les supports en unités de compte
Conditions d’adhésion : Versement à l’ouverture : 50 € minimum (30 € pour un mineur)
Droit d’entrée : Aucun
Frais sur versements : Aucun
Frais de gestion annuels : 0,60 %
Sur les supports en unités de compte, des frais de gestion sont prélevés par le gestionnaire financier. Ils sont indiqués dans le Document d’Informations Clés (DIC).
Versements : Libres et/ou mensuels 50 € minimum possibles par internet (30 € pour un mineur)
Arbitrage : Possible sur internet
1 arbitrage gratuit par année civile, puis 0,50 % de frais d’arbitrage. Le montant minimum de l’arbitrage est de 300 €.
Date de valeur: pour le support euros, jour ouvré suivant la réception de la demande à Mutavie.
Sur les supports en unités de compte : 1er jour ouvré "bourse" (hors jours fériés) du support concerné permettant le désinvestissement/ investissement suivant la réception de la demande par Mutavie.
Délai de traitement: 10 jours maximum (5 jours maximum pour les opérations en ligne)
Retraits (Rachats) :
Sous un délai maximum de 5 jours ouvrés (10 jours ouvrés pour les demandes par courrier)
Retrait programmé constant :
- possible uniquement si le montant minimum de chaque rachat est de 150 €
- périodicité annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle
- la date d’effet du rachat programmé est le dernier jour ouvré du mois
Rachat partiel (possible en ligne)
Le rachat partiel est possible à tout moment pour un montant de 150 € minimum et à condition que la valeur de l’épargne figurant sur votre contrat, après l’opération, reste supérieure à 150 €, hors provision pour frais de gestion annuels.
Le retrait total entraîne la clôture du contrat.
À noter – Pour un contrat multisupport, le retrait (rachat) sur les supports en unités de compte est toujours réalisé en nombre de parts. Lorsqu’il est demandé en euros, son montant est converti en nombre d’unités de compte, sur la base de la dernière valeur liquidative connue. Le montant effectif du rachat correspond à ce nombre d’unités de compte, multiplié par la valeur liquidative déterminée à la date de valeur du rachat. En conséquence, le montant du rachat ne correspond jamais exactement au montant demandé. Le délai de règlement d’un rachat sur le support euros est le même que sur les supports en unités de compte.
Avance : Possible sur internet
L’avance est une forme de prêt. La valeur de votre contrat reste inchangée et votre épargne produit toujours des intérêts.
Durée : 3 ans renouvelable dans la limite de 9 ans ;
Montant minimum : 150 €
Montant maximum : 80 % de la valeur acquise de l’épargne sur le support euros lors de la demande d’avance et 50 % de la valeur de l’épargne sur les supports en unités de compte. Pendant la durée de l’avance et jusqu’à son remboursement total, le montant de l’avance ne doit pas dépasser 95 % de la valeur de l’épargne.
Montant de la valeur de rachat du contrat diminué du montant de l’avance demandée : 150 € minimum
Taux de l’avance : taux de rendement brut du support en euros de l’année précédente + un taux fixe de 0,50 %
Dans certains cas, l’avance peut être préférable au retrait.
Remboursement : libre ou programmé pendant la durée de l’avance, d’un montant minimum de 150 €.
Sélections d’investissement :
- Les gestions pilotées : des allocations clés en main et adaptées à votre profil d’épargnant
- L’ensemble de nos supports en unités de compte
Options de gestion :
Sécurisation des Plus-values
Investissement progressif
Dispositifs en cas de décès :
Garantie décès capital majoré incluse au contrat (sous conditions et attribuée en fonction de l’âge du décès)
Majoration de 10 % de l’épargne acquise au jour du décès ; cette majoration est limitée à 5 000 €
Dispositifs d’accompagnement juridique et social mis à disposition des bénéficiaires
Frais de cette garantie : frais de gestion complémentaires de 0,01 % par an
Jeewan Patrimoine
Type de contrat : Multisupport
Investissement sur le support en euros et les supports en unités de compte
Conditions d’adhésion : Versement à l’ouverture : 20 000 € minimum
Droit d’entrée : Aucun
Frais sur versements : 1 %
Frais de gestion annuels :
Support € : 0,60 % + 0,08 % dans le cas de la garantie plancher optionnelle
Supports UC : 0,80 % du nombre de part d’unités de compte (majoré de 0,30 % dans le cas d’une gestion sous mandat pilotée) + 0,08 % dans le cas de la garantie optionnelle
Sur les supports en unités de compte, des frais de gestion sont prélevés par le gestionnaire financier. Ils sont indiqués dans le Document d’Informations Clés (DIC).
Versements :Libres et/ou mensuels
1 000 € minimum en versement libre et 100 € minimum en versement mensuel
Versements libres possibles par internet
Arbitrage : Possible par internet
Possible uniquement en gestion libre
Arbitrages à la demande ou liés à un changement de mode et d’orientation de gestion : 3 arbitrages gratuits par année civile puis 0,30 % des sommes arbitrées
Arbitrages liés à la modification de la durée de placement (gestion horizon projet) ou à la mise en place d’option de gestion : sans frais
Montant minimum : 1 000 €
Date de valeur : 1er jour ouvré "bourse" suivant la réception de la demande à Mutavie
Retraits (Rachats) :
Retrait partiel :
- 1000 € minimum si l’épargne sur le contrat reste supérieure à 5 000 € après le rachat, sinon retrait total
- en gestion libre, le rachat est effectué au choix sur l’un ou l’autre des supports et peut être réparti entre les différents supports (avec un minimum de 1 %).
En l’absence d’indication, le rachat partiel est effectué au prorata de l’épargne gérée sur chacun des supports d’investissements détenus.
- en gestion horizon projet et sous mandat pilotée : le rachat partiel est effectué au prorata de l’épargne gérée sur chacun des supports d’investissements détenus.
Retrait programmé constant :
- possible uniquement en gestion libre et en gestion sous mandat pilotée
- possible uniquement si le montant minimum de chaque rachat est de 150 €
- périodicité annuelle, semestrielle, trimestrielle ou mensuelle
- la date d’effet du rachat programmé est le 1er jour ouvré du mois
Le retrait total entraîne la clôture du contrat
Avance : L’avance est une forme de prêt. La valeur de votre contrat reste inchangée et votre épargne produit toujours des intérêts.
Possible uniquement en gestion libre et sur le support en euros à la condition qu’aucune option de gestion ne soit active sur le contrat. La sécurisation des plus-values est compatible avec l’avance avec l’accord de Mutavie
Pendant toute la durée de l’avance, il n’est pas possible de changer le mode de gestion du contrat.
L’octroi d’une avance met fin aux options de gestion en cours sur le contrat.
Montant minimum : 1 000 € / Montant maximum : 80 % de la valeur de l’épargne présente sur le support en euros
Durée : 3 ans renouvelable dans la limite de 9 ans
Taux de l’avance sur le support euros : taux de rendement brut du support en euros de l’année précédente + un taux fixe de 0,50 %
Remboursement libre uniquement : 1 000 € minimum
Sélections d’investissement :
3 modes de gestion :
- gestion libre : choix libre des supports d’investissement (euros et/ou unités de compte dont un support immobilier)
- gestion horizon projet : répartition de l’épargne selon une grille d’investissement prédéterminée au contrat en fonction de l’orientation de gestion de l’adhérent (prudent / équilibre / dynamique). Cette répartition évolue chaque année en fonction de la durée restant à courir jusqu’au terme fixé.
- gestion sous mandat pilotée : la gestion de l’épargne et de son allocation sur les différents supports d’investissement (€ et/ou UC) est déléguée à Mutavie avec les conseils d’une société de gestion. La répartition de l’épargne est prédéterminée au contrat en fonction de l’orientation de gestion de l’adhérent (prudent / équilibre / dynamique)
Options de gestion : Disponibles uniquement en gestion libre
Stop loss relatif
Rééquilibrage automatique
Sécurisation des plus-values
Dynamisation des intérêts
Investissement progressif
Dispositifs en cas de décès : Garantie plancher optionnelle (sous conditions) et uniquement au moment de l’ouverture du contrat : permet d’assurer le règlement d’un capital minimal lors du décès de l’adhérent, dans une limite de 300 000 € maximum par adhérent.
Frais de cette option : 0,08 % de l’épargne gérée sur le contrat (sur le support en UC, cela revient à diminuer le nombre de parts ainsi que la valeur du support euros)
Macif Plan Epargne Retraite
Type de contrat : Multisupport
Investissement sur le support en euros et les supports en unités de compte
Conditions d’adhésion : Versement à l’ouverture : 150 € minimum
Droit d’entrée : Aucun
Frais sur versements : 1 %
Frais de gestion annuels :
Support € : 0,60 % + 0,08 % au titre de la garantie plancher
Supports UC : 0,80 % du nombre de part d’unités de compte
Sur les supports en unités de compte, des frais de gestion sont prélevés par le gestionnaire financier. Ils sont indiqués dans le Document d’Informations Clés (DIC).
Versements :
Compartiment des versements individuels et facultatifs :
- Libres et/ou mensuels
- 50 € minimum (avec au moins 1 % du montant versé sur les supports choisis)
- Une garantie plancher : elle assure aux bénéficiaires le versement d’un capital minimum, dans la limite de 100 000 €, en cas de moins-values sur le contrat au moment du décès et dans la limite du 75ème anniversaire de l’adhérent (au 31/12 de l’année).
- Garantie optionnelle "exonération de versements" : en cas d’incapacité temporaire totale du travail ou en cas d’invalidité permanente totale par suite d’une maladie ou d’un accident, Mutavie prend en charge le paiement des versements mensuels.
Compartiment des versements provenant de l’épargne salariale (participation, intéressement, abondement de l’employeur, CET) : uniquement par transfert de sommes ou de droits acquis dans le cadre de dispositifs d’épargne salariale
Compartiment des versements obligatoires du salarié ou de l’employeur (uniquement en cas de transfert et lorsque le titulaire n’est plus tenu d’y adhérer) : versements obligatoires du salarié ou de l’employeur
Arbitrage : Possible uniquement en gestion libre
Frais : Arbitrages à la demande ou liés à un changement de mode et d’orientation de gestion : 1 arbitrage gratuit par année civile puis 0,50 % des sommes arbitrées
Arbitrages liés aux option de gestion : sans frais
Montant minimum : 300 €
Date de valeur : 1er jour ouvré "bourse" suivant la réception de la demande à Mutavie
Retraits (Rachats) : Les rachats ne sont pas possibles sur ce type de contrat (sauf ceux légalement prévus par le Code monétaire et financier)
Avance : L’avance n’est pas possible sur ce type de contrat
Sélections d’investissement :
2 modes de gestion possibles sur chacun des compartiments du contrat :
- gestion libre : choix libre des supports d’investissement (€ et/ou UC)
- gestion horizon retraite : répartition de l’épargne selon une grille d’investissement prédéterminée au contrat en fonction de l’orientation de gestion de l’adhérent (prudent / équilibre / dynamique)
Options de gestion : Disponibles uniquement en gestion libre
L’activation d’une option de gestion est appliquée sur les 3 compartiments du contrat
Sécurisation des plus-values
Investissement progressif
Dynamisation des intérêts
Rééquilibrage automatique
Stop loss relatif
Dispositifs en cas de décès : Garantie plancher incluse au contrat : permet d’assurer le règlement d’un capital minimal lors du décès de l’adhérent, dans une limite de 100 000 € maximum par adhérent.
Frais de cette option : 0,08 % de l’épargne du support en euros
La garantie plancher cesse automatiquement lors de la transformation du contrat en rente viagère ou de la sortie en capital et au plus tard le 31 décembre suivant le 75ème anniversaire.
Transfert de l’épargne : À tout moment le transfert de la totalité de l’épargne vers un autre Plan Epargne Retraite est possible.
Cette opération entraîne la clôture du contrat.
Multi Vie
Livret Vie
Actiplus
Les atouts de votre contrat d’épargne assurance-vie
Transmettre votre capital en toute sécurité
La clause bénéficiaire est un élément essentiel de votre contrat d’épargne assurance-vie. Pour être sûr que votre capital soit versé aux bénéficiaires souhaités, il est essentiel de maintenir votre clause bénéficiaire à jour, selon l’évolution de votre vie personnelle.
Qu’elle soit standard ou particulière, pour consulter ou modifier votre clause bénéficiaire, c’est facile !
Connectez-vous à votre espace personnel. Un parcours simple et fluide en 3 étapes clé pour gérer en toute sécurité la transmission de votre capital (1).
Profiter d’une fiscalité avantageuse
La fiscalité de l’assurance-vie ne s’applique qu’au moment du retrait (rachat) sur le contrat.
Notez que ce n’est pas l’intégralité de la somme retirée qui est soumise à imposition. Seule la part d’intérêts ou plus-values correspondant au retrait est concernée. Et, lorsque le contrat a plus de huit ans, ces intérêts sont fiscalement exonérés, dans la limite d’un abattement annuel.
Faire évoluer votre contrat en fonction de vos projets
Il est possible d’ouvrir autant de contrats d’assurance-vie que vous le souhaitez. Ceci afin d’accompagner chacun de vos projets de vie : par exemple, un contrat pour la retraite, un contrat pour préparer un projet immobilier…
Il est également possible de transformer votre contrat sans en perdre l’antériorité fiscale: le dispositif Fourgous concerne les détenteurs de contrat monosupport qui souhaitent profiter de nouvelles opportunités de placement.
(1) En partenariat avec Testamento, plateforme d’anticipation successorale, labellisée Finance Innovation. Service disponible pour tous les contrats, sauf Jeewan Patrimoine et Macif Plan Epargne Retraite.
Contact
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par téléphone
Nos conseillers financiers vous guident et vous conseillent selon votre situation personnelle et à tous les moments de votre projet d’épargne : simulation fiscale, investissement, opérations de gestion, …
Du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 17h.
Service gratuit + prix d'un appel
Documents des contrats ouverts à l’adhésion
Documents des contrats fermés à l’adhésion
Mentions légales
Les contrats d’assurance-vie et d’épargne retraite sont distribués par la MACIF et assurés par MUTAVIE SE - Société européenne à Directoire et Conseil de surveillance. Entreprise régie par le Code des assurances. Capital 46 200 000 €. RCS Niort B 315 652 263. Siège social : 9 rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort cedex 9.