Comment placer une somme d’argent inattendue ?

La vie réserve parfois de bonnes surprises. Imaginez que vous perceviez une somme d’argent de manière inopinée, sans en avoir besoin pour l’instant. Ce montant, c’est une évidence, il faut le placer. Et pour cela, exploiter les caractéristiques et les possibilités offertes par votre contrat multisupport est la meilleure attitude à adopter. Démonstration.

Publié le 17 juillet 2023

Héritage d’une grand-tante éloignée, don familial inattendu, sans parler de la classique cagnotte du loto, il arrive qu’une somme d’argent tombe du ciel ! Une fois passé l’effet de surprise et une fois vos éventuels dettes et crédits soldés, quelle attitude adopter ? La première erreur à éviter est de ne rien faire ! Si vous n’investissez pas cette somme, vous allez ni plus ni moins perdre de l’argent à cause de l’inflation. Imaginons que vous laissiez dormir 10 000 € sur votre compte-courant, au bout d’un an avec un taux d’inflation de 5 %, vous auriez perdu l’équivalent de 500 € de pouvoir d’achat. Investir, d’accord, mais comment ? Même si son rendement est un peu plus attractif ces derniers temps, le choix du Livret A n’est pas forcément judicieux, toujours en raison de l’inflation, dont le taux reste élevé. D’autant que si l’inflation reflue, le taux du Livret A baissera également. Mais aussi, ce livret réglementé présente un plafond de 22 950 €. Si ce n’est pas déjà fait, constituez-vous une épargne de précaution en y versant une partie de la somme perçue.

Privilégiez le long terme

Cet argent, vous n’en avez pas besoin maintenant, alors misez sur le long terme ! C’est l’occasion rêvée, grâce à votre assurance-vie multisupport et en contrepartie d’un risque de perte en capital, de profiter du potentiel de rendement intéressant des unités de compte (via le marché actions notamment) sur un horizon de 10 à 20 ans, comme l’indique ce graphique.

Ceci est aussi vrai avec un PER, car grâce à ce contrat d’épargne retraite multisupport, cette somme inattendue maintenant sera ô combien bienvenue, assortie éventuellement de ses plus-values, au moment de la probable diminution de vos revenus à l’âge de la retraite. Veillez toutefois, via un échange avec votre conseiller, à ce que cette diversification soit bien en accord avec votre profil de risque et votre horizon de placement.
Un dernier conseil ? N’oubliez pas de vous montrer vigilant sur les différents frais, et plus précisément les frais sur versements qui réduisent d’autant la valeur de l’épargne investie.