Quel est le tarif d'une assurance décès ?

Publié le 16/07/2024
Mis à jour il y a 4 mois
Temps de lecture 8 min

Le prix d’une assurance décès dépend de nombreux critères (âge à la souscription, garanties, etc.). Découvrez combien coûte une assurance décès et nos conseils pour choisir votre contrat.

Comment calculer le prix d'une assurance décès ?

Le montant des primes de l’assurance décès dépend de plusieurs critères : les garanties souscrites, le capital assuré ou encore le profil de l’assuré à la souscription.

Découvrir l'assurance décès

En fonction du contrat et des garanties

Le montant des cotisations du contrat dépend tout d’abord du type d’assurance décès que vous avez souscrit. On en distingue deux principaux.

L’assurance décès temporaire : vous souscrivez ce contrat pour une durée déterminée (20 ou 30 ans par exemple). Vous n'êtes donc couvert que si votre décès intervient avant un certain âge ou durant la période de validité du contrat.
L’assurance décès vie entière : son tarif est généralement plus élevé car elle prend la forme d'un contrat à durée indéterminée. Vos bénéficiaires perçoivent ainsi un capital et/ou une rente, quel que soit votre âge à votre disparition.

Le tarif du contrat dépend aussi des garanties souscrites. Outre le décès, cette assurance peut vous couvrir contre d’autres risques, dont l’invalidité ou encore l’incapacité. À titre d’exemple, le tarif d’une assurance décès-invalidité pourra être supérieur à celui d’un contrat ne couvrant que le risque de décès.

Enfin, il faut tenir compte des exclusions de garanties : certains contrats ne vous couvrent pas si le risque garanti (décès, invalidité, etc.) survient pour certains motifs exclus, comme une maladie par exemple. Ainsi, une assurance décès toutes causes pourra être plus onéreuse qu’un contrat avec des exclusions.

En fonction du capital assuré

En toute logique, le tarif de l’assurance décès est calculé en fonction du montant du capital assuré. Le prix du contrat sera ainsi plus élevé si vous souhaitez que vos bénéficiaires perçoivent un capital et/ou une rente d’un montant important.

A contrario, l’assurance décès est moins chère si le capital assuré est faible. Cela peut d’ailleurs constituer une solution pour limiter le coût du contrat.

En fonction de l'âge du souscripteur

Le tarif de l’assurance décès dépend également de l’âge de l’assuré à la souscription du contrat. En effet, on estime que le risque de décès ou d’accident augmente avec l’âge. C’est d’ailleurs pour cette raison que vous ne pouvez généralement plus souscrire un tel contrat au-delà d’un certain âge.

Le coût de l’assurance décès sera donc plus important si vous êtes âgé lors de la souscription. Le montant de vos cotisations sera en revanche plus faible si vous souscrivez jeune.

En fonction de l'état de santé du souscripteur

Enfin, le prix de l’assurance décès dépend de l’état de santé de l’assuré. Une majoration peut être appliquée par l’assureur si le souscripteur présente certaines pathologies ou a des antécédents, psychologiques par exemple.

Pour déterminer le profil du souscripteur, ce dernier doit remplir une déclaration de santé simplifiée. Il pourra aussi être amené à remplir un questionnaire médical complémentaire en fonction :

des réponses fournies via la déclaration de santé ;
de l’âge de l’assuré à la souscription ;
du montant du capital à assurer.

Il convient d’être vigilant sur vos réponses : en cas d'oubli ou d'inexactitude, le montant de l'indemnisation peut être réduit. La réticence ou la fausse déclaration intentionnelle pourra entraîner la déchéance des garanties.

Comment obtenir le meilleur tarif pour son assurance décès ?

Vous pouvez jouer sur plusieurs critères pour maîtriser le prix de votre assurance décès, dont le montant du capital assuré et votre âge à la souscription du contrat.

Bien évaluer ses besoins

Vous devez tout d’abord définir le montant du capital assuré car il impacte le prix de l’assurance décès. Pour cela, vous pouvez tenir compte de plusieurs critères :

la composition de votre foyer (conjoint, enfants à charge, etc.) ;
le montant de vos revenus et leur part dans les ressources de votre foyer ;
vos charges financières (loyers, emprunts immobiliers, études des enfants, etc.) ;
les risques auxquels vous êtes confrontés (accident, maladie, etc.).

En règle générale, il est recommandé que le montant du capital assuré représente environ deux ans de salaire. Vous pouvez toutefois opter pour une indemnisation moins importante pour souscrire une assurance décès moins chère et maîtriser le tarif du contrat.

Souscrire un contrat le plus jeune possible

Le prix de l’assurance décès dépend aussi de votre âge à la souscription. Il peut donc être judicieux de souscrire un contrat jeune afin de limiter le montant des cotisations.

Pour mieux le comprendre, prenons un exemple de tarif : avec le contrat Garantie Décès (Capital Forfaitaire) de la Macif, le montant de l’assurance décès est inférieur à 3,50 €/mois pour un capital de 25 000 € si vous souscrivez avant 35 ans ⁽¹⁾.

Adapter la périodicité des cotisations

Pour maîtriser le coût de l’assurance décès, vous pouvez également moduler la fréquence de paiement des cotisations. Selon les assureurs, vous pouvez en effet les verser de manière mensuelle, semestrielle ou annuelle, sans frais supplémentaires.

Ce choix peut vous permettre d’optimiser votre budget du quotidien. N’hésitez d’ailleurs pas à réaliser des demandes de devis pour savoir combien coûte une assurance décès par mois et/ou par an.

Peut-on se fier aux comparateurs pour le prix de l’assurance décès ?

Les outils permettant de réaliser un comparatif des assurances décès et des tarifs moyens ne sont pas toujours fiables. Plusieurs raisons l’expliquent :

les comparateurs ne référencent pas tous les contrats ;
les contrats comparés n’incluent pas tous les mêmes garanties ;
les garanties proposées ne tiennent pas compte de votre situation personnelle ;
les tarifs affichés peuvent être réévalués en fonction de votre état de santé lors de la souscription.

Avec un comparateur, vous êtes susceptible de trouver une assurance décès pas chère : mais celle-ci ne sera pas forcément adaptée à vos besoins réels.

À la place, préférez réaliser un diagnostic prévoyance en remplissant un questionnaire en ligne ou à réaliser un bilan personnalisé avec l'un de nos conseillers au 09 69 39 49 49 (appel non surtaxé). Cela vous permet d’identifier le bon contrat et de déterminer le montant du capital assuré dont vous avez besoin. L’idéal pour souscrire un contrat strictement adapté à vos attentes et ainsi payer votre assurance décès moins chère.

Pourquoi choisir Garantie Décès (Capital Forfaitaire) de la Macif ?

Maîtrisez le tarif de votre assurance décès Macif grâce à de nombreux avantages : le choix entre deux formules, des options à la carte, une réduction en cas de souscription à deux ⁽²⁾, etc.

Obtenir un devis assurance décès

Le choix entre deux formules

Nous vous offrons le choix entre deux formules couvrant le risque de décès et PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie). Vous pouvez ainsi moduler votre couverture et le tarif de votre assurance décès Macif.

Formule Essentielle : souscrivez un capital assuré d'un montant compris entre 15 000 et 24 999 €. Vous pouvez adhérer au contrat jusqu'à vos 50 ans inclus.
Garanties sur-mesure : choisissez un capital assuré compris entre 25 000 et 762 000 €. Vous pouvez souscrire jusqu’à vos 67 ans inclus.

N’hésitez pas à réaliser un devis et/ou à contacter un conseiller par téléphone ou en agence pour trouver la meilleure assurance décès Macif, notamment en fonction de votre budget.

Des garanties avantageuses

Avec le contrat Garantie Décès (Capital Forfaitaire), l’assuré, ses bénéficiaires et/ou la famille du défunt bénéficient de nombreux avantages :

une couverture dès l'acceptation du contrat pour les risques de décès et de PTIA causés par un accident ou une maladie, dans le cadre de la vie privée ou professionnelle, en France et dans le monde entier pour des séjours n'excédant pas 12 mois consécutifs ⁽²⁾ ;
une avance possible de 4 000 € en cas de décès avec la formule « Garanties sur-mesure »⁽³⁾ ;
une option doublant le capital versé en cas de décès ou de PTIA accidentels avec la formule « Garanties sur-mesure » ;
de nombreux services d'assistance disponibles immédiatement (en cas d'immobilisation temporaire imprévue par exemple : aide à domicile, proche au chevet, prise en charge des enfants de moins de 16 ans, etc.) ;
une réduction de 10 % sur les cotisations des deux contrats Garantie Décès (Capital Forfaitaire), sur toute la durée de cotisation, en cas de souscription à deux ⁽⁴⁾.

Quel que soit votre objectif, le contrat Garantie Décès (Capital Forfaitaire) vous permet de protéger au mieux vos proches. La Macif est d’ailleurs l’une des compagnies d’assurance les plus plébiscités car le contrat a obtenu le label Excellence 2024 décerné par le jury des Dossiers de l'Épargne pour la qualité de ses garanties et services.

Un tarif compétitif

Vous recherchez le meilleur rapport qualité/prix pour votre contrat de prévoyance décès ? Le contrat Garantie Décès (Capital Forfaitaire) se montre avantageux : pour preuve, le prix par mois de l’assurance décès Macif est inférieur à 3,50 € pour un capital de 25 000 € (pour une souscription avant 35 ans) ⁽¹⁾.

Outre le montant abordable de notre assurance prévoyance décès, la qualité du contrat est aussi plébiscitée par nos sociétaires : 86 % des assurés sont satisfaits du contrat selon un baromètre interne de 2023 ⁽⁵⁾.