Pour mon épargne, j’assure !
Même si les années étudiantes sont souvent synonymes de restrictions budgétaires, il existe des moyens d’épargner pour vos projets d’avenir !
Découvrir l’assurance-vie Macif
Apprendre à épargner : un bon réflexe pour la vie
Bien gérer son budget, c’est aussi comprendre qu’il faut savoir être prévoyant !
Avoir “quelques grains pour subsister”, autrement dit un peu d’argent de côté, vous permet deux choses -
- faire face en cas de coup dur = dépense imprévue
- pouvoir financer un projet coûteux à moyen long terme = payer une voiture, un voyage, etc.
Comportement des jeunes face à l’épargne
- 8% C’est la part du revenu que les jeunes parviennent à épargner
- 58% des jeunes sont intéressés par les placements durables
- 56% des jeunes pensent que les actions ont un potentiel de rendement intéressant
La Macif vous répond
Vous êtes motivé pour économiser, mais vous vous demandez comment épargner quand on est jeune et avec quel produit d’épargne? On vous répond ! Et si vous n’êtes pas encore en mesure d’épargner, pas de stress. Les premières économies arrivent souvent avec le premier job, alors patience.
Il existe un vrai phénomène de précarité étudiante, qui pour certains rend très difficile le fait d’épargner. Néanmoins, en fonction de votre situation, la possibilité d’économiser existe. C’est le cas :
- si vous êtes hébergé par vos parents
- si vous avez un petit boulot
- si vous êtes alternant
- si vous travaillez l’été entre chaque année universitaire.
Autre cas possible : à votre majorité, vous avez peut-être récupéré un livret A que vos parents avaient ouvert pour vous à votre naissance ! Ces fonds peuvent servir à financer une première voiture, ou l’achat d’équipements pour votre premier appartement. Mais s’il vous reste quelques euros, vous pouvez les conserver pour un autre projet d’avenir !
Inévitablement vous avez déjà entendu parler du Livret A. Compte d’épargne le plus populaire en France, le livret A présente de nombreux atouts : l’argent est disponible en permanence, les capitaux sont garantis par l’Etat, le taux d’intérêt suit l’inflation. Et en bonus, il est complètement exonéré d’impôt.
Mais d’autres livrets sont adaptés pour les étudiants, à commencer par le Livret Jeune, qui offre un taux d’intérêt plus élevé que le Livret A. En revanche, le plafond est limité à 1 600 € et il doit être fermé au 31/12 de l’année des 25 ans du titulaire.
Une autre solution avec un taux plus élevé que le Livret A et le Livret jeune est le LEP. Avec son plafond à 10 000 €, il attire fortement les épargnants à revenu modeste.
Bon à savoir : vous ne pouvez ouvrir un LEP que si vous faites une déclaration d’impôts séparée et que vos revenus ne dépassent pas un certain plafond.
Vous pensez que l’assurance-vie, c’est réservé à vos parents ? Vous faites erreur. Ouvrir jeune une assurance-vie, c’est notamment pouvoir bénéficier des avantages fiscaux de ce produit. Ce produit financier, plus risqué que les livrets d’épargne bancaire, peut offrir aussi l’opportunité d’obtenir des rendements plus intéressants, surtout si vous épargnez sur le long terme. Si vous êtes alternant, si vous faites un petit boulot en parallèle de vos études, vous avez sans doute la possibilité d’épargner de manière régulière : l’assurance-vie peut alors être une bonne idée. En savoir plus sur l’assurance-vie pour les jeunes.
Bon à savoir : Notre contrat Macif Épargne Vie ne comporte pas de frais à l’ouverture (voir détail des frais ci-dessous), ni sur versement qui sont à partir de 50€ !
-> Chaque année sont prélevés des frais de gestion (0,60 %) et des frais liés aux prestations complémentaires en cas de décès (0.01 %) quel que soit le support d’investissement (support en euros et unités de compte). Pour les autres frais, consulter la note d’information du contrat disponible sur Macif.fr ou auprès de votre conseiller.
Le capital investi sur un contrat d’assurance-vie et la recherche de performance ne sont pas garantis. Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital.
Oui, et ce contrairement aux idées reçues ! On imagine en effet souvent que les fonds placés sur une assurance-vie sont bloqués. Et en tant qu’étudiant, imaginer votre argent bloqué peut vous stresser. Mais contrairement à une idée largement répandue, vous pouvez tout à fait récupérer à tout moment votre épargne placée sur une assurance-vie. Sur le long terme, l’assurance peut représenter un intéressant complément de revenus.
Une spécificité à prendre en compte : si vous récupérez votre argent moins de 8 ans avant de l’avoir placé, vous aurez une fiscalité à payer sur les intérêts ou plus-values.
Il convient de s’interroger lors d’un rachat sur la fiscalité applicable. De plus, pour chaque unité de compte, une durée de placement est recommandée et précisée dans le DIC (Document d’Information Clef) de chaque fonds disponible sur macifvie.fr.
L’assurance-vie est un placement qui peut comporter des supports en unités de compte pour lesquels il existe un risque de perte en capital.
Macif Épargne Vie : une solution d’assurance-vie adaptée à tous !
Avec Macif Épargne Vie, profitez d’une assurance-vie multisupport sans aucuns frais sur versement (1) pour une épargne-projets simple, accessible et engagée.
17 supports du contrat (soit 89%) relèvent de l’article 9 du règlement européen dit “SFDR” ou adoptent une approche significativement engageante dans la prise en compte de critères extra-financiers au sens de l’Autorité des Marchés Financiers (2).
En bref ! par Macif : mode d’emploi pour vos premiers placements
Vous avez maintenant des éléments de méthode pour économiser. Il ne vous reste plus qu’à choisir les produits d’épargne pour placer votre argent. Mais avant, il vous faut comprendre les spécificités de chacun. On vous décortique tout cela.
Mettre de côté avec un (tout) petit budget : les méthodes
Quand on a du mal à boucler ses fins de mois, il peut paraître impossible de faire la moindre économie. Pourtant, c’est généralement possible ! Il s’agit principalement de mettre à plat toutes les options qui s’offrent à vous. Alors comment épargner quand on est jeune ?
L’équation se résume à : gagner plus, dépenser moins et organiser son budget !
Voici une liste d’astuces à prendre en compte
- manger du fait-maison (plutôt que de commander)
- utiliser les applications anti-gaspi pour manger moins cher et bon (telles que toogoodtogo, Phenix, ou encore Save eat)
- acheter en seconde main : vêtements, meubles, manuels de cours, électroménager…
- acheter en période promotionnelle (pour les transports, les sorties, etc.)
- pratiquer les éco-gestes (mettre le chauffage à 19° max ; faire tourner les machines pendant les heures creuses)
Parvenir à économiser, c’est commencer par avoir les idées claires sur les entrées et sorties régulières d’argent.
Les sorties, ce sont vos dépenses. Par exemple :
- loyer
- factures d’électricité, d’eau, internet et téléphone, etc.
- frais de transport (abonnement, frais de carburant, etc.)
- mutuelle santé étudiante
- assurance auto et habitation
Vos entrées régulières, ce sont vos revenus. Par exemple :
- somme versée par vos parents
- salaires pour votre petit boulot
- aides financières
Il convient de faire un tableau de suivi !
En faisant : total “Revenus réguliers” - total “Dépenses régulières”, vous savez ce que vous avez à disposition pour :
- acheter à manger
- financer vos sorties
- acheter vos fournitures ou manuels universitaires
Et vous pouvez aussi avoir une idée de ce que vous pouvez parvenir à épargner !
- Mettre en place un virement mensuel automatique, de votre compte courant vers un compte d’épargne ! Même si ce n’est que 20 € / mois, à la fin de l’année, vous aurez déjà accumulé 230 €.
- Appliquer les conseils de réduction des dépenses indiquées plus haut : vous verrez que vous pourrez rapidement économiser plusieurs dizaines d’euros par mois.
La précarité étudiante : un vrai sujet
Parmi les sources de revenus possibles pour un étudiant, on trouve notamment :
- l’argent versé par leurs parents
- les revenus d’un petit boulot
Mais on le sait : d’une part, tous les étudiants ne bénéficient pas forcément de ce type de revenus et d’autre part, ces revenus sont parfois loin d’être suffisants.
Et quand l’épargne ne suffit pas ?
Quand un gros imprévu surgit ou qu’un de vos projets est particulièrement onéreux, l’épargne ne suffit pas toujours. D’autres solutions de financement peuvent exister, comme le recours à un prêt. La Macif vous en dit en plus sur les prêts étudiants.
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Notes et mentions légales
Les éléments contenus dans cette page sont fournis à titre informatif et peuvent dépendre d'un assureur, d'un établissement ou d'un contrat à l'autre. Veuillez vous reporter aux conditions des contrats que vous avez souscrits afin d'en connaître le détail.
Le contrat d’épargne assurance vie multisupport Macif Épargne Vie est accordé dans les conditions fixées dans la note d’information. Sur les supports en unités de compte il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant.
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Chaque année sont prélevés des frais de gestion (0,60 %) et des frais liés aux prestations complémentaires en cas de décès (0.01 %) quel que soit le support d’investissement (support en euros et unités de compte). Pour les autres frais, consulter la note d’information du contrat disponible ci-dessus.
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Pour plus d’informations sur la durabilité, consultez le Document d’Informations Clés (DIC), le prospectus ou le reporting de chaque support en unités de compte disponible sur macifvie.fr ainsi que la page dédiée des supports en euros. Données connues au 01/10/2025
Macif Épargne Vie est un contrat d’épargne assurance-vie multisupport distribué par la Macif et assuré par Macif Vie.
MACIF VIE SE - Société européenne au capital de 46 200 000 €, entreprise régie par le Code des assurances. RCS Niort 315 652 263. Siège social : 1 rue Jacques Vandier 79000 Niort.