Comment et quand peut-on débloquer l’argent d’une assurance-vie ?
Votre épargne assurance-vie est disponible à tout moment, soit à travers une avance, soit à travers un retrait (rachat) partiel ou total.
À quoi être vigilant lors d’un rachat sur son assurance-vie ?
Tout retrait (rachat) est soumis à la fiscalité en vigueur au moment de l’opération réalisée sur votre contrat d’assurance-vie. Lors d’un rachat, il faut donc toujours vous renseigner sur la fiscalité applicable. Retenez qu’en matière d’assurance-vie, il est généralement recommandé de ne pas toucher à votre épargne pendant 8 ans. En effet, au-delà de 8 ans vous bénéficiez d’avantages fiscaux.
Bon à savoir : Une durée de placement est recommandée et précisée dans le DIC (Document d’Information Clef) de chaque unité de comptes. Pour les contrats d'assurance-vie distribués par la Macif, le DIC est disponible sur notre site.
Pourquoi est-il recommandé de procéder à un rachat partiel et non total ?
Si vous avez besoin de débloquer l’épargne placée sur votre contrat d’assurance-vie, nous vous recommandons de laisser un montant minimum sur votre compte, de manière à ne pas fermer complètement votre contrat :
- avec Macif Epargne Vie, vous devez laisser a minima 150 €.
- avec Jeewan Patrimoine, vous devez laisser a minima 5 000 €.
Vous conserverez ainsi tous les avantages fiscaux liés à l'ancienneté de celui-ci.
Sachez également que si le contrat est clôturé, vous ne percevrez pas les intérêts complémentaires servis chaque année le 31 décembre.
Quel est l’intérêt d’une avance sur assurance-vie ?
Au lieu de procéder à un rachat, vous pouvez obtenir une avance sous forme de prêt.
Le montant minimum de l’avance sur assurance-vie est de 150 €. Il est possible d’y recourir, quel que soit le contrat d’assurance-vie détenu à la Macif, hors contrats retraite. Le remboursement, avec intérêts, doit être réglé sous un délai maximum de 9 ans.
Avantages principaux de l’avance :
- vous laissez fructifier l'intégralité de votre épargne ;
- comme vous ne touchez pas à votre capital, la fiscalité liée au rachat ne s’applique pas.
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Sur certains contrats (contrats Prime unique, PER...), le retrait partiel n'est pas possible ou soumis à des conditions spécifiques. Consultez la note d'information de votre contrat.