Préparer et protéger l’avenir de votre enfant
Durant les premières années de votre enfant, votre rôle va être de le guider dans ses premiers pas, l’aider à grandir en toute sécurité et l’accompagner vers plus d’autonomie. C’est aussi le bon moment pour penser à demain. Découvrez nos différentes solutions pour anticiper son futur et bien le protéger.
Épargner pour son enfant dès son plus jeune âge
Construire un bel avenir à un enfant, cela passe aussi par assurer sa sécurité financière. Vous pouvez aussi bien lui ouvrir un compte d’épargne, qu’il pourra utiliser une fois majeur, qu’économiser pour financer ses études grâce, par exemple, à une assurance-vie.
“Les petits ruisseaux font des grandes rivières” ! Savoir être prévoyant pour son enfant, cela peut commencer par de petites économies commencées dès sa naissance. Un bon réflexe peut ainsi être d’ouvrir un Livret A à son nom dès sa naissance et d’y faire un virement mensuel.
Par exemple, si vous ouvrez un livret A avec un premier versement de 100 €, suivi d’un virement mensuel de 20 € pendant 18 ans, vous aurez ainsi épargné 4 180 € hors intérêt… De quoi par exemple financer sa première voiture !
Le livret A est un produit d’épargne réglementé dont le taux est fixé par l’Etat et exonéré d’impôts. Plafonné à 22 950 €, il constitue une excellente solution pour une épargne 100% sûre et disponible.
Vous pensez à son avenir en anticipant le coût de ses études supérieures, qui peuvent atteindre plusieurs dizaines des milliers d’euros par an ? Vous souhaitez lui constituer un patrimoine, qui lui permettra par exemple d’acheter son premier studio ?
Dans ce cas, il conviendra de vous tourner vers des produits d’épargne non plafonnés, et au rendement potentiellement plus important.
Dans cette optique, l’assurance-vie présente de sérieux avantages. Vous épargnez à votre rythme, sans aucun plafond. Vous choisissez les supports adaptés à votre profil de risques et vous pouvez profiter d’une fiscalité avantageuse, si vous conservez le contrat plus de huit ans.
Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant. La valeur des unités de compte n’est pas garantie. Elle est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
On y pense moins pour un enfant, mais il est possible de leur ouvrir un contrat d’assurance-vie. Le fait qu’il soit mineur n’est pas un problème. L’important à retenir est que cette épargne ouverte au nom de l’enfant est disponible à tout moment et qu’elle est fiscalement optimisée au-delà de huit ans.
Quels sont les points clés de l’assurance vie pour un enfant ?
Epargne maîtrisée : Il est possible de mettre en place des versements mensuels programmés ou des versements libres (lors de fêtes, anniversaires, Noël...).
Pas de plafond : contrairement aux livrets, une assurance-vie n’est pas plafonnée. Et, sur le long terme, ce produit d’épargne peut viser des rendements plus intéressants en fonction de l’allocation choisie.
Fiscalité avantageuse : le cadre fiscal privilégié de l’assurance-vie est son principal atout, dès que le contrat a acquis 8 ans d’ancienneté. Il permet de bénéficier d'une fiscalité allégée et d’optimiser la transmission de votre patrimoine.
Capital bloqué : en plaçant l’épargne de son enfant sur une assurance vie, on peut maîtriser l’usage des capitaux jusqu’à sa majorité. Le mineur n’a pas le droit d’effectuer lui-même de rachat avant ses 18 ans. C’est seulement à sa majorité, que l’enfant pourra prendre la main sur son capital et l'utiliser à sa convenance pour réaliser ses projets : études, achat immobilier ou autre. Il est aussi possible, via un pacte adjoint, de fixer l'âge auquel l’enfant pourra disposer de ces fonds (jusqu'à ses 25 ans maximum), et de prévoir leur affectation à un projet précis. Le pacte adjoint peut être réalisé sous seing privé, sans formalisme particulier, et doit être annexé au contrat d’assurance vie. Ce document comportera le nom du donateur et le nom du donataire (l’enfant), ainsi que leurs signatures. Les représentants légaux signent à la place du mineur. Il s’adresse plutôt au jeune majeur entre 18 et 25 ans, car si l’enfant est mineur ses représentants légaux vont gérer le contrat (sauf désignation d’un tiers administrateur)
La solution Macif : préparez l’avenir de votre enfant ou de votre petit-enfant en toute sérénité avec l’assurance vie Multi-vie de la Macif
Qui peut ouvrir une assurance vie à un enfant ?
Un mineur ne peut pas souscrire seul un contrat d’assurance-vie. De même, les grands-parents ne sont pas autorisés à ouvrir une assurance vie pour leur petit-enfant sans avoir l’aval des parents, sauf si un grand parent est désigné tiers administrateur dans un pacte adjoint ou dans une donation notariée.
En effet, l’accord et la signature des représentants légaux (ou du représentant légal pour les familles monoparentale) sont indispensables pour ouvrir l’assurance vie d’un mineur. Les parents souscrivent le contrat au nom de leur enfant et le gèrent pour lui jusqu’à sa majorité.
Quelles sont les démarches pour ouvrir l’assurance-vie d’un enfant ?
Pour ouvrir l’assurance-vie d’un enfant, ses représentants légaux, qui sont en principe ses parents, doivent souscrire le contrat en son nom. La procédure est identique si l’assurance-vie n’est pas alimentée par les parents, mais par d’autres personnes, comme les grands-parents.
Pour mettre en place le contrat, l’assureur a besoin des pièces d’identité des représentants légaux de l’enfant, ainsi que du livret de famille. Lorsque l’autorité parentale est partagée, le parent séparé qui souhaite ouvrir une assurance-vie pour son enfant doit obtenir l’accord de l’autre parent.
Un cadeau pour penser son avenir en grand
30€ offerts à l'ouverture d'un contrat Macif Epargne Vie pour votre enfant.
- Une épargne accessible dès 1 € par jour
- Sans frais sur versements
Offre soumise à conditions (1)
[Infographie] Les bons réflexes pour assurer et préparer l'avenir de votre enfant
A la crèche, à l'école, pour demain, l'essentiel à prévoir en tant que parents pour assurer votre enfant dans son quotidien et lui construire un avenir à l'abri.
Consulter l’infographie complète
Nos offres
complémentaires
Bien se protéger en tant que parent et bien protéger son enfant à chaque instant.
Aller plus loin
Retrouvez ici de plus amples informations sur les meilleures solutions d’épargne pour les enfants, ainsi que nos conseils sur les bons réflexes à adopter afin de veiller à la sécurité de vos petits, notamment si vous souhaitez trouver une assurance décès par exemple.
Quelle épargne pour bébé ?
Livret A, assurance-vie, que choisir ?
Bien épargner pour son enfant
A partir de quand, sur quels supports, avec quelle fiscalité ? Tout savoir !
10 astuces pour faire des économies chaque mois
Des règles simples et efficaces pour épargner facilement.
Assurer la bonne santé de bébé
Dans le ventre de sa mère et au cours de ses deux premières années de vie, il y a des tas de choses que l’on peut mettre en place pour sa bonne santé future !
Retrouvez des conseils de professionnels reconnus pour accompagner au mieux le développement de bébé pendant ses 1 000 premiers jours. Vous pourrez aller chercher des pistes en ce qui concerne l’alimentation, le sommeil, les relations avec bébé.
L’idée n’est pas de les prendre toutes en compte, mais de faire de son mieux, en fonction de ses possibilités, de ses habitudes de vie, de son bébé.
Trouver une mutuelle santé pour la famille
Une complémentaire santé familiale est une précaution efficace avec un enfant en bas âge. Elle vous permet notamment de couvrir les consultations auprès de spécialistes, qui peuvent vite peser lourd dans un budget.
Faire un devis santéLa Macif vous accompagne lors d’une naissance
Les garanties sont accordées dans les conditions et limites du contrat souscrit.
Offre réservée aux sociétaires Macif valable pour l’ouverture d’un contrat Macif Épargne Vie du 17/06/2024 au 31/12/2024 sous réserve d’une mise en place de versements mensuels d’un minimum de 30 €, investis sur un des profils de gestion pilotée pour lesquels il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant. Le contrat doit être ouvert au nom de l’enfant âgé de 0 à 36 mois au jour de l’ouverture (exemple : si l’enfant a 36 mois et 10 jours l’offre n’est plus valable). Les 30 € offerts seront versés sur le contrat Macif Épargne Vie, selon la même répartition que le versement initial, à l’expiration du délai légal de renonciation de 30 jours et sous réserve de l’encaissement effectif des versements. Par ailleurs, Mutavie retiendra cette somme sur les capitaux dus à l'assuré en cas de rachat total intervenant au cours de la première année à compter de la date d'effet du contrat. Offre valable une seule fois par enfant et non cumulable avec toute offre promotionnelle en cours. Offre non valable pour les contrats sans intermédiation.
Mentions légales
Les contrats Garantie Décès (Capital Forfaitaire) et Garantie Décès (Rente Décès, Invalidité et Arrêt de travail temporaire), distribués par la Macif, sont assurés par Apivia Macif Mutuelle, mutuelle régie par le Livre II du Code de la mutualité et adhérente à la Mutualité Française. SIREN 779 558 501. Siège social :17-21 place Etienne Pernet -75015 Paris cedex 15.
Le contrat Multi Vie distribué par la Macif est assuré par MUTAVIE SE. Société européenne à Directoire et Conseil de surveillance. Entreprise régie par le Code des assurances. Capital 46 200 000 €. RCS Niort B 315 652 263. Siège social : 9 rue des Iris - Bessines - 79 088 Niort Cedex 9.