Quelle mutuelle choisir ?

Pourquoi avoir une bonne mutuelle santé ?

Le rôle d’une complémentaire santé est de compléter les remboursements de l’Assurance maladie pour vos frais de santé. La souscription d’une mutuelle n’est pas obligatoire, sauf pour les salariés d’une entreprise (hors exceptions). Il est néanmoins recommandé de souscrire un contrat pour plusieurs raisons :

• certains soins sont mal remboursés par l’Assurance maladie (équipements optiques, soins dentaires et audioprothèses hors « 100 % Santé » par exemple) ;
• sauf exceptions, certains soins ne sont pas du tout pris en charge par le régime obligatoire (médecine douce, cures thermales, chirurgie réfractive de l’œil, etc.) ;
• les professionnels de santé peuvent pratiquer des dépassements d’honoraires, pouvant augmenter significativement votre reste à charge.

Preuve de l'intérêt d'une complémentaire santé, la consommation de soins et de biens médicaux était en moyenne de 3 475 € par habitant en 2022. Et, bien que la France soit le pays de l'Union européenne où le reste à charge des ménages est le plus faible, les administrations publiques, dont la Sécurité sociale, financent environ 80% des dépenses de santé⁽¹⁾. 
Les complémentaires santé quant à elles, ont financé 16,2% des dépenses de santé en 2022, mais cette part peut varier très fortement selon les postes de soins. Ainsi, elles financent 78 % des dépenses d’équipement optique, auditif et dentaire sans reste à charge du dispositif 100% Santé ⁽²⁾.

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Comment choisir la meilleure assurance santé ?

Le choix d’une mutuelle santé doit être fait en fonction de plusieurs critères : vos besoins en matière de santé, les garanties du contrat, les niveaux de remboursement ou encore le montant des cotisations. Suivez nos conseils pour savoir comment choisir une bonne mutuelle santé.

1. Définir ses besoins en matière de santé

Au moment de souscrire une mutuelle santé individuelle, vous devez tout d'abord identifier vos besoins en la matière de santé. Pour cela, vous pouvez vous appuyer sur plusieurs critères essentiels.

• Votre âge et votre profil : vous n’avez pas les mêmes besoins si vous recherchez une mutuelle pour chômeur, actif, étudiant ou encore retraité. Il est donc important de faire évoluer votre contrat à chaque moment de la vie.
• Vos ayants droit : si vous souhaitez couvrir également vos proches (conjoint, enfant, etc.), vous devez souscrire un contrat accordant une bonne prise en charge de vos ayants droit par exemple telle qu’une mutuelle santé qui couvre toute la famille.
• Vos besoins de santé : le contrat doit être adapté à vos besoins spécifiques en matière de santé. Selon votre situation, vous pouvez privilégier un meilleur remboursement sur les équipements (lunettes, prothèse dentaire, etc.), les consultations médicales, l'hospitalisation, les médecines douces ou encore l'orthodontie par exemple
• Votre régime obligatoire : vous pouvez bénéficier de droits spécifiques auprès de l'Assurance maladie, notamment si vous relevez du régime d'Alsace-Moselle ou si vous bénéficiez de la CSS (Complémentaire santé solidaire).
• Votre budget : les cotisations d’une bonne complémentaire santé doivent aussi être adaptées à votre situation et à vos possibilités. À garanties équivalentes, il faut d’ailleurs savoir que le prix d’un contrat pour un retraité sera généralement plus important que pour une personne active par exemple.

2. Analyser les garanties du contrat

Bien connaître sa complémentaire santé et ses garanties, c’est indispensable pour souscrire la meilleure mutuelle santé, adaptée à vos besoins en matière de santé. Pour cela, vous devez notamment analyser :

• le niveau de remboursement des soins courants : consultations médicales, médicaments ou encore soins dentaires par exemple ;
• la prise en charge des soins plus onéreux : équipements optiques, dentaires et auditifs ou même hospitalisation par exemple ;
• le remboursement des soins non pris en charge par la Sécurité sociale : médecines douces, chirurgie réfractive de l’œil ou encore cures thermales (sauf cas particuliers) ;
• les services inclus : tiers payant, accès à un réseau de soins, téléconsultation ou encore garanties d'assistance (rapatriement médical, garde d'enfants, etc.) par exemple.

À cette étape, il est important de retenir un contrat dont les garanties répondent à vos besoins spécifiques.

3. Étudier le niveau de remboursement

Le choix d’une complémentaire santé doit aussi se faire en fonction des modalités de prise en charge accordées. Une raison l’explique : même si elles couvrent les mêmes postes, deux mutuelles a priori identiques n’offrent pas toujours le même remboursement. Vous devez donc vous intéresser à plusieurs éléments :

• le remboursement accordé : il peut être exprimé en pourcentage de la BRSS (Base de remboursement de la Sécurité sociale), prendre la forme d’un forfait en euros ou encore être aux frais réels ;
• les plafonds de remboursement : certaines garanties peuvent être accordées dans la limite d’un certain plafond. Exemple : 300 € pour la chirurgie réfractive de l’œil ;
• les exclusions de garantie : certains frais peuvent ne pas être pris en charge ou être moins bien remboursés. C’est par exemple le cas de la participation forfaitaire, qui n’est jamais prise en charge par les mutuelles santé responsables ;
• les conditions de prise en charge : pour certains soins, des modalités spécifiques peuvent s’appliquer pour être remboursés ou mieux remboursés. Par exemple, il peut être intéressant de consulter un opticien partenaire pour bénéficier d'un tarif négocié pour ses lunettes ;
• les modalités de remboursement : application du tiers payant, démarches pour être pris en charge (envoi d’une facture par exemple), délai de remboursement… Autant de particularités qu’il convient aussi d’étudier.

Pour décider quelle mutuelle choisir, vous devez vous reporter au contrat et au tableau de garanties. Ce réflexe vous permettra d’analyser les conditions de remboursement des complémentaires santé.

Comment choisir une mutuelle senior ou étudiante ?

Le plus souvent, les seniors et les étudiants n’ont pas les mêmes besoins en matière de santé. Les premiers recherchent une très bonne couverture, tandis que les seconds privilégient un contrat efficace et accessible financièrement. C’est pour cela que le choix d’une mutuelle senior ou étudiante ne répond pas aux mêmes règles.

Quelle mutuelle senior choisir ?

En règle générale, les seniors ont des besoins de santé spécifiques et des dépenses plus importantes. Il est donc important d’opter pour un contrat offrant un niveau de prise en charge de qualité sur plusieurs postes essentiels :

• l'hospitalisation, notamment pour les dépassements d'honoraires médicaux et la chambre individuelle ;
• les appareillages : lunettes, prothèses dentaires et audioprothèses ;
• les actes techniques et examens : prise de sang, radiographie, etc. ;
• les soins de ville : consultations médicales et médicaments, principalement.

Les services proposés par la mutuelle senior peuvent également constituer un plus indéniable, comme par exemple :

• les prestations d'assistance en cas de maladie ou d'hospitalisation par exemple : garde d'animaux, aide-ménagère, etc. ;
• l'accès à un réseau de soins partenaire offrant des tarifs attractifs (opticiens, audioprothésistes, dentistes, etc.) ;
• l'accès à un service de téléconsultation médicale ;
• des dispositions qui récompensent la fidélité.

Quelle mutuelle étudiante choisir ?

Depuis plusieurs années, si vous êtes étudiant, plus besoin d'une mutuelle étudiante obligatoire. Les étudiants restent rattachés à leur régime de protection sociale, à savoir celui de leurs parents le plus souvent. Ils bénéficient ainsi du remboursement de leurs frais de santé en cas de maladie ou de maternité par la caisse d'Assurance maladie de leur lieu de résidence. Il est malgré tout recommandé de souscrire une complémentaire santé afin d’être mieux couvert pour ses dépenses de santé.

En raison d'un budget bien souvent limité, les étudiants vont généralement choisir une mutuelle proposant des garanties de base. Celle-ci peut notamment se concentrer sur le remboursement :

• de l’hospitalisation ;
• des consultations médicales ;
• des soins dentaires ;
• et des soins optiques.

Le contrat doit néanmoins répondre à votre situation. Si vous avez des besoins spécifiques (orthodontie, lentilles de contact, médecines douces, etc.), il convient donc d’adapter votre contrat pour une meilleure couverture et bénéficier ainsi d'une meilleure mutuelle santé.

Le comparateur : un outil pour trouver la meilleure mutuelle pas chère

En raison des nombreux critères à prendre en compte, il n’est pas toujours facile de savoir quelle mutuelle rembourse le mieux ou quelle est la plus intéressante. Bien que vous puissiez utiliser un comparateur de mutuelles, sachez que le tableau comparatif de la Macif vous permettra aussi de trouver le contrat répondant à vos attentes. En effet, avec le tableau comparatif des formules, vous pouvez par exemple comparer :

• les garanties de chaque formule ;
• le niveau de remboursement accordé pour chaque poste ;
• les conditions de prise en charge.

Vous pouvez ainsi trouver la meilleure mutuelle santé que nous pouvons vous proposer en seulement quelques clics, à savoir la formule offrant le meilleur rapport garanties-qualité-prix, que vous soyez étudiant, retraité ou encore demandeur d’emploi.

Pourquoi et comment choisir la complémentaire santé Macif ?

Large choix de formules selon votre profil, accès à un réseau de soins partenaire, application du tiers payant, souscription en ligne : découvrez toutes les bonnes raisons de choisir la complémentaire santé Macif.

Une mutuelle santé pour tous les profils

À la Macif, vous avez le choix entre plusieurs complémentaires santé. L’avantage ? Vous avez la garantie de souscrire un contrat adapté à votre profil.

• Une mutuelle santé pour les particuliers qui offre le choix entre plusieurs formules et niveaux d'équipements pour personnaliser votre couverture.  A noter que le contrat Macif Mutuelle Santé (MMS) peut être une mutuelle loi Madelin si vous êtes travailleur indépendant vous permettant de déduire vos cotisations de votre bénéfice imposable (dans la limite des plafonds en vigueur et de la réglementation).
• Une mutuelle pour la fonction publique conçue pour les fonctionnaires et agents non titulaires des collectivités territoriales, ainsi que pour les retraités de ces catégories.
• Une mutuelle santé d'entreprise avec 6 formules différentes à choisir par le chef d’entreprise et de nombreuses options que les salariés peuvent souscrire à titre volontaire.

Vous recherchez une mutuelle pour les jeunes ? Notre mutuelle santé individuelle est également adaptée aux besoins des étudiants et des jeunes. Elle couvre notamment les garanties essentielles (hospitalisation, optique, dentaire, etc.) et vous évite d'avoir à avancer des frais auprès de plus de 300 000 professionnels de santé conventionnés Carte Blanche.

Faire le choix d’une mutuelle Macif, c’est également profiter de nombreux avantages :

• l'application du tiers payant auprès de nombreux professionnels de la santé (opticien, pharmacien, etc.) ;
• l’accès à Carte Blanche, le réseau de soins partenaire de la Macif, qui vous fait bénéficier de tarifs maîtrisés auprès de professionnels de santé sélectionnés que vous avez la liberté de choisir ⁽³⁾; 
• un accompagnement pour la résiliation de votre précédente mutuelle et pour la souscription à notre contrat pour faciliter vos démarches administratives ;
• de nombreux services d’assistance (aide à domicile, etc.) ;
• un forfait pour rembourser la médecine douce et préventive (ostéopathe, acupuncture, diététicien, chiropracteur...), l'activité physique adaptée, ou encore le vaccin anti-grippal, la contraception, l'autotest VIH... en fonction de la formule souscrite

Une souscription en toute simplicité

Vous pouvez souscrire une mutuelle individuelle :

• en ligne depuis votre Espace personnel sur macif.fr ou via l’application mobile Macif (sauf pour la mutuelle de la fonction publique) ;
• par téléphone au 09 69 39 49 49 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 17h ;
• en agence Macif, avec ou sans rendez-vous.

En tant que chef d’entreprise, n’hésitez pas à appeler nos conseillers au 09 69 39 49 24 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi de 9h à 18h, si vous souhaitez souscrire une mutuelle collective.

Découvrez les avis de nos sociétaires Macif

Bien que toutes les assurances et mutuelles santé ne soient pas obligatoires, il est fortement recommandé de souscrire à un ou des contrat(s). Le meilleur contrat d’assurance est celui qui répond à vos besoins.

Découvrez les avis authentiques et qualifiés de nos sociétaires notamment sur nos contrats d’assurance habitation et d’assurance automobile, leur niveau de satisfaction au regard de nos garanties, de nos prestations ou de tout autre critère.